Σε Αυτό Το Άρθρο:

Οι μελλοντικοί ιδιοκτήτες σπιτιού που αγοράζουν μια υποθήκη μπορεί να θεωρούν ότι το ένα υποστηρίζεται από την Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγασης, μέρος του Τμήματος Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης της Αμερικανικής Κυβέρνησης. Αυτά τα ενυπόθηκα δάνεια, κοινώς γνωστά ως δάνεια FHA, διευκολύνουν ορισμένες απαιτήσεις υποθηκών και επιτρέπουν σε ορισμένους δανειολήπτες να αγοράσουν ακίνητα με προκαταβολή μόνο 3-1 / 2% της τιμής αγοράς του σπιτιού.

Γιατί τα δάνεια FHA αρνούνται: δάνεια

Οι υποψήφιοι πρέπει να πληρούν τα προσόντα για υποθήκες FHA.

Ιστορικό

Σύμφωνα με την επίσημη ιστοσελίδα του αμερικανικού Υπουργείου Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης (HUD), η Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγασης βοήθησε να επιστρέψει τα στεγαστικά δάνεια από το 1934. Αν και οι κυβερνητικοί δανειστές αναθεωρήσουν τις αιτήσεις δανειολήπτη και εκδίδουν τα ενυπόθηκα δάνεια, παρέχει ασφάλιση για το χρέος. Επειδή η κρατική ασφάλιση απομακρύνει μέρος του κινδύνου από τη διαδικασία ενυπόθηκης πίστης, οι δανειστές συνήθως εγκρίνουν τα στεγαστικά δάνεια της FHA για τους δανειολήπτες που ενδέχεται να μην μπορούν να τύχουν άλλων, μη ασφαλισμένων δανείων.

Απαιτήσεις

Για να λάβει έγκριση για υποθήκη FHA, ο αιτών πρέπει να πληροί ορισμένες απαιτήσεις. Ο οφειλέτης πρέπει να πληρώσει ένα ασφάλιστρο για την ασφάλιση υποθηκών, σύμφωνα με την ιστοσελίδα του FHA, για να συμβάλει στην αντιστάθμιση των ζημιών από τα μη πληρωμένα χρέη. Οι δανειολήπτες της FHA πρέπει επίσης να πληρούν δύο αναλογίες: μία που μετρά το ποσό των μηνιαίων πληρωμών υποθηκών έναντι του ποσού του μηνιαίου εισοδήματος και ένα που μετρά το ποσό των συνολικών απαιτούμενων μηνιαίων πληρωμών - συμπεριλαμβανομένων των πληρωμών υποθηκών, πληρωμών αυτοκινήτων, πιστωτικών καρτών και οποιωνδήποτε άλλων χρεών - έναντι του μηνιαίου εισοδήματος. Οι δανειολήπτες της FHA πρέπει επίσης να συμπληρώσουν μια λίστα ελέγχου δανείου που περιλαμβάνει βασικά στοιχεία όπως τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης, τον ακαθάριστο μηνιαίο μισθό, την αξία όλων των προσωπικών περιουσιακών στοιχείων, τα πρόσφατα σκουπίδια ελέγχου και τις προσωπικές φορολογικές δηλώσεις.

Αρνηση

Σύμφωνα με την ιστοσελίδα FHA Info υποθήκη, πολλοί άνθρωποι που αρνούνται για μια υποθήκη FHA λαμβάνουν αυτή την απόφαση με βάση τις προηγούμενες πιστωτικές επιδόσεις. Το πρόσφατο ιστορικό πληρωμών σε άλλα χρέη παίζει σημαντικό παράγοντα σε μια απόφαση πίστωσης FHA και σημαντικά πιστωτικά προβλήματα όπως οι κρίσεις ή η δραστηριότητα συλλογής κατά τα τελευταία δύο χρόνια μπορεί να οδηγήσουν σε άρνηση πίστωσης. Οι υποψήφιοι που δεν εμπίπτουν σε εγκεκριμένες από FHA δείκτες χρέους προς εισοδήματα μπορούν επίσης να λάβουν άρνηση, καθώς ο FHA απαιτεί από τους δανειολήπτες να έχουν μέγιστη αποπληρωμή υποθηκών σε πραγματικό εισόδημα 29% και μέγιστη συνολική πληρωμή προς πραγματικό λόγο εισοδήματος 41%. Τέλος, σύμφωνα με τα στοιχεία του FHA, κάθε κράτος επιβάλλει όρια για τα ποσά υποθήκης FHA και οι αιτούντες που αναζητούν μεγάλα στεγαστικά δάνεια που υπερβαίνουν αυτά τα όρια ενδέχεται να λάβουν άρνηση.

Προκριματικά

Προκειμένου να προεπιλεγεί μια υποθήκη FHA, οι υποψήφιοι πρέπει να αποδείξουν μόνο την ικανότητα να αποκτήσουν απασχόληση και ένα σταθερό ιστορικό απασχόλησης που περιλαμβάνει την εργασία με τον ίδιο εργοδότη για τουλάχιστον δύο χρόνια. Σύμφωνα με πληροφορίες του FHA, οι δανειολήπτες δεν πρέπει να έχουν ούτε κατασχέσεις ούτε πτωχεύσεις κατά τα τελευταία τρία χρόνια. Παρόλο που οι δανειστές μπορούν να προεπιλογίσουν τους υποψηφίους για υποθήκες FHA, η τελική διαδικασία έγκρισης απαιτεί μια πιο εμπεριστατωμένη αναθεώρηση και ορισμένοι υποψήφιοι που έχουν προκριθεί μπορούν να αρνηθούν.

Σκέψεις

Παρόλο που τα στεγαστικά δάνεια της FHA επιτρέπουν στους αγοραστές να αγοράσουν ένα σπίτι με προκαταβολή μόνο 3-1 / 2%, ο ιστότοπος αγοράς στεγαστικών δανείων σημειώνει ότι τα υποχρεωτικά ασφάλιστρα μπορούν να καταστήσουν τα δάνεια FHA σημαντικά ακριβότερα από τις συμβατικές εναλλακτικές λύσεις. Επιπλέον, τα υψηλά ασφάλιστρα μπορούν να τρώνε στο μετοχικό κεφάλαιο του σπιτιού, και τα δάνεια FHA μπορεί να έχουν υψηλότερα επιτόκια από ό, τι παρόμοια συμβατικά ενυπόθηκα δάνεια.


Βίντεο: Κώστας Μακεδόνας - Αντικριστά | Official Audio Release