Σε Αυτό Το Άρθρο:

Προκριματικά για μια υποθήκη παίρνει μια καλή πιστοληπτική ικανότητα, μια αποδεδειγμένη ικανότητα να επιστρέψει και κάποια μετρητά. Τα ευκολότερα στεγαστικά δάνεια έχουν επιεικές απαιτήσεις πιστωτικού βαθμού. Ωστόσο, όσο χαμηλότερο είναι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, τόσο περισσότερο μπορεί να χρειαστείτε για προκαταβολή, για να αντισταθμίσετε. Τα χαμηλά πιστωτικά αποτελέσματα οδηγούν επίσης σε υψηλότερα επιτόκια και λιγότερες επιλογές δανείου. Η Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγασης, το Τμήμα Υποθέσεων Βετεράνων και το Τμήμα Γεωργίας έχουν σχετικά εύκολα κριτήρια και τα VA και USDA δεν απαιτούν προκαταβολή. Ορισμένοι συμβατικοί δανειστές διευκολύνουν επίσης την απόκτηση προσόντων.

Ζευγάρι Μιλώντας με Λογιστή

Ένα παντρεμένο ζευγάρι συναντά με έναν οικονομικό σύμβουλο

Εύρεση FHA, VA και USDA Lenders

Μπορείτε να πάρετε μόνο υποθήκη FHA, VA ή USDA μέσω εγκεκριμένων δανειστών. Τα ομοσπονδιακά τμήματα που εποπτεύουν αυτά τα προγράμματα επιτρέπουν στις τράπεζες, τις πιστωτικές ενώσεις, τους μεσίτες υποθηκών και άλλα ιδρύματα δανεισμού να συμμετέχουν με βάση τα επιτόκια δανεισμού και τις οικονομικές τους δυνατότητες. Οι εγκεκριμένοι δανειστές πρέπει να τηρούν ορισμένες κατευθυντήριες γραμμές για την επεξεργασία των αιτήσεων, την αναδοχή και τη χρηματοδότηση των δανείων. Λαμβάνουν επίσης μια ασφάλιση ή εγγύηση που τους επιστρέφει, εάν ο δανειολήπτης αθετήσει. Μπορείτε να βρείτε μια τρέχουσα λίστα δανειστών FHA και USDA δανειστές online.

Η ανοχή για κακή πίστωση ποικίλλει

Οι χορηγοί FHA, VA και USDA μπορούν να επιβάλλουν αυστηρότερα πιστωτικά πρότυπα πάνω από τις επίσημες οδηγίες. Αυτές οι απαιτήσεις, γνωστές ως επικαλύψεις, μπορεί να σας δυσκολευτεί να επωφεληθείτε από το ίδιο δάνειο, ανάλογα με τον δανειστή. Για παράδειγμα, το FHA επιτρέπει επισήμως πίστωση μεταξύ 500 και 579 εάν έχετε 10% προκαταβολή. Επιτρέπει στους δανειολήπτες με βαθμολογίες 580 ή περισσότερο να πληρούν τις προϋποθέσεις με μόλις 3,5% κάτω. Ωστόσο, οι δανειστές FHA απαιτούν συχνά τουλάχιστον 620 και δεν θα εξετάσουν χαμηλότερες βαθμολογίες, ανεξάρτητα από την προκαταβολή. Τα δάνεια FHA απαιτούν επίσης ασφάλεια ενυπόθηκων δανείων, την οποία πληρώνετε κάθε μήνα.

Παρόλο που οι VA και USDA δεν έχουν ελάχιστες απαιτήσεις πιστωτικού βαθμού, οι δανειστές VA απαιτούν συνήθως τουλάχιστον 620. Οι δανειστές USDA απαιτούν τυπικά ένα πιστωτικό αποτέλεσμα 640 και μπορούν να επιτρέψουν υψηλότερα χρέη με 660 ή υψηλότερα.

Τα συμβατικά δάνεια ανταγωνίζονται

Οι Fannie Mae και Freddie Mac άρχισαν να προσφέρουν δάνεια ύψους 3% τοις χιλίοις το 2015 για την καλύτερη εξυπηρέτηση αγοραστών χαμηλού και μέτριου εισοδήματος. Το MyComunityBangage της Fannie και το σπίτι του Freddie's Possible Advantage είναι για τους πρώτους αγοραστές κατοικιών και απαιτούν την ολοκλήρωση της εκπαίδευσης ενός ιδιοκτήτη σπιτιού. Και τα δύο προγράμματα επιτρέπουν την βαθμολογία πιστωτικών μονάδων έως 620, αλλά απαιτούν υψηλότερη προκαταβολή εάν έχετε μια προικισμένη προκαταβολή ή ορισμένους άλλους παράγοντες κινδύνου. Συμβατικά δάνεια που είναι ευκολότερα για να πληρούν τις προϋποθέσεις για επίσης απαιτούν ιδιωτική ασφάλιση υποθηκών για την αποπληρωμή δανειστές σε περίπτωση που αθετήσει.

Προηγούμενα πιστωτικά προβλήματα που δεν δημιουργήθηκαν ίσα

Η σοβαρότητα των πιστωτικών σας προβλημάτων επηρεάζει επίσης την ευκολία των προκριματικών. Για παράδειγμα, η πτώχευση και ο αποκλεισμός όχι μόνο μειώνουν δραματικά το σκορ σας, είναι κόκκινες σημαίες για τους δανειστές. Πρέπει να περιμένετε τουλάχιστον ένα χρόνο για να πάρετε ένα δάνειο FHA μετά από πτώχευση ή αποκλεισμό και μέχρι τρία χρόνια, ανάλογα με το είδος της πτώχευσης και τις περιστάσεις που περιβάλλουν την αδυναμία υποθήκης σας. VA και δανειστές USDA επιβάλλουν επίσης παρόμοια απαιτήσεις καρυκευμάτων μετά από σοβαρές πιστωτικές παραβάσεις.

Οι καθυστερημένες πληρωμές σε πιστωτικές κάρτες και σε άλλους επαναλαμβανόμενους λογαριασμούς πίστωσης αυξάνουν επίσης τις κόκκινες σημαίες, αλλά συνήθως δεν έχουν το ίδιο βάρος με την αδυναμία υποθήκης. Για παράδειγμα, οι δανειστές μπορούν να επιτρέψουν την καθυστέρηση πληρωμής 30 ημερών εντός του περασμένου έτους ή ακόμη και καθυστέρηση 60 ημερών κατά τη διάρκεια της περιόδου των 12 έως 24 μηνών.


Βίντεο: Τάμτα - Να Με Πάρεις Μακριά | The Bachelor 3 OST (Official Music Video)