Σε Αυτό Το Άρθρο:

Τα υπόλοιπα των λογαριασμών του σχεδίου συνταξιοδότησης διαχωρίζονται σε κεκτημένα και μη επενδυμένα στοιχεία. Ένα κατοχυρωμένο υπόλοιπο λογαριασμού είναι το ποσό που κρατάτε αν σταματήσετε να εργάζεστε άμεσα για τον εργοδότη σας. Ένα μη ισορροπημένο υπόλοιπο είναι το ποσό που δικαιούστε να διατηρήσετε εάν συνεχίσετε να εργάζεστε για προκαθορισμένο χρονικό διάστημα. Ο προγραμματισμός συνταξιοδότησης περιλαμβάνει τόσο τα κατοχυρωμένα όσο και τα μη ελεγμένα υπόλοιπα λογαριασμού σας.

Τι είναι το υπόλοιπο του κατοχυρωμένου λογαριασμού;: υπόλοιπο

Βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει τη διαφορά μεταξύ των κεφαλαιοποιήσεών σας και των μη κατοχυρωμένων λογαριασμών.

Ισοζυγός λογαριασμού

Μπορείτε να βρείτε ένα υπόλοιπο λογαριασμού στους περισσότερους λογαριασμούς συνταξιοδότησης που χρηματοδοτούνται από εργοδότες. Συνήθως συμβάλλετε ένα μέρος του μισθού σας στο λογαριασμό συνταξιοδότησης και ο εργοδότης σας συνεισφέρει μικρότερο μερίδιο στον λογαριασμό σας. Το ποσό των χρημάτων που συνεισφέρετε είναι άμεσα κατοχυρωμένο. Το ποσό που καταβάλλει ο εργοδότης σας υπόκειται γενικά σε κανόνες κατοχύρωσης και παραμένει μη εισηγμένο για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα. Μόλις εργαστείτε για τον εργοδότη για περισσότερο από την ελάχιστη περίοδο κατοχύρωσης, όλα τα χρήματα που συνεισφέρονται στον λογαριασμό συνταξιοδότησής σας γίνονται κατοχυρωμένα.

Αντίκτυπος της γιορτής

Το υπόλοιπο του λογαριασμού σας ανήκει σε εσάς, ακόμα και αν κλείσετε, απολυθείτε ή αποσυρθείτε. Αυτό περιλαμβάνει τόσο το ποσό που συνεισφέρετε στον εαυτό σας όσο και τα ποσά που συνεισέφερα ο εργοδότης σας και τα οποία έχουν αποκτήσει με την πάροδο του χρόνου. Το μη ισορροπημένο υπόλοιπο λογαριασμού χάνεται αν σταματήσετε να εργάζεστε για τον εργοδότη σας για οποιονδήποτε λόγο.

Περίοδος Ζωγραφικής

Η υπηρεσία εσωτερικών εσόδων εκδίδει αυστηρές οδηγίες σχετικά με την κατοχύρωση (βλ. Πόρων). Οι εργοδότες εμποδίζονται να επιβάλλουν μακροχρόνιες περιόδους κατοχύρωσης και το μέγιστο χρονοδιάγραμμα κατοχύρωσης ορίζεται από τους περιορισμούς του IRS. Ο διαχειριστής του σχεδίου συνταξιοδότησής σας πρέπει να σας παρέχει πληροφορίες σχετικά με την περίοδο κατοχύρωσης, καθώς και τα υπόλοιπα λογαριασμού σας και τα μη κατοχυρωμένα υπόλοιπα. Σε έναν τυπικό λογαριασμό αφυπηρέτησης, υπάρχει μια αρχική περίοδος κατοχύρωσης για νέους υπαλλήλους και μια επόμενη περίοδο κατοχύρωσης για χρήματα που συνεισέφεραν για λογαριασμό βετεράνων υπαλλήλων.

Τυπικοί λογαριασμοί

Τα κατοχυρωμένα υπόλοιπα λογαριασμών εμφανίζονται μόνο σε λογαριασμούς που έχουν κάποια μορφή χρηματοδότησης από τον εργοδότη. Αντίθετα, για έναν μεμονωμένο λογαριασμό, όπως ένας IRA, ολόκληρος ο λογαριασμός σας αποκτάται αυτομάτως εξ ορισμού. Η δήλωση IRA σας δεν εμφανίζει ποτέ ισορροπημένο λογαριασμό, επειδή ολόκληρος ο λογαριασμός σας είναι πάντοτε κατοχυρωμένος.

Για λογαριασμό που χρηματοδοτείται από εργοδότες, όπως ένα πρόγραμμα καθορισμένων παροχών ή ένα ποσό 401k με εργοδότη, συνήθως βλέπετε ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα, όπως για παράδειγμα τρία χρόνια, πριν ο λογαριασμός αποχώρησης γίνει πλήρως κατοχυρωμένος. Σε πιο σύνθετα σχέδια, ο εργοδότης μπορεί να χρησιμοποιήσει μια μεταβλητή κλίμακα, όπου επιπλέον ποσοστά του υπολοίπου του λογαριασμού γίνονται κατοχυρωμένα κάθε μήνα απασχόλησης.

Προειδοποίηση

Κατά τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησής σας, βεβαιωθείτε ότι έχετε διαφοροποιήσει τα υπόλοιπα λογαριασμών που έχουν τεθεί σε κυκλοφορία και δεν έχουν μεταφερθεί. Οι εργαζόμενοι συχνά υποθέτουν ότι τελικά θα εισπράξουν μη ισορροπημένα υπόλοιπα και θα χρησιμοποιήσουν αυτά τα ποσά στον προγραμματισμό συνταξιοδότησης. Αυτή είναι μια επικίνδυνη υπόθεση.

Αν βασίσετε το χρονοδιάγραμμα αποχώρησης σε ένα μη ισορροπημένο υπόλοιπο του λογαριασμού σας και στη συνέχεια σταματήσετε να εργάζεστε για τον εργοδότη σας πριν τελειώσει η κατοχύρωση, θα μπορούσατε να αφήσετε τον εαυτό σας με χαμηλότερο βιοτικό επίπεδο καθ 'όλη τη συνταξιοδότησή σας. Ο διαχειριστής του σχεδίου ή ο οικονομικός σας σύμβουλος μπορεί να παράσχει πληροφορίες σχετικά με την περίοδο κατοχύρωσης του συγκεκριμένου λογαριασμού σας.


Βίντεο: