Σε Αυτό Το Άρθρο:

Κανονικά πληρώνετε ποινή για την απόσυρση χρημάτων από το 401 (k) ή το IRA πριν γυρίσετε 59 1/2. Μια εξαίρεση είναι όταν μεταβιβάζετε τα περιουσιακά στοιχεία σε διαφορετικό IRA. Μπορείτε να δημιουργήσετε έναν IRA για να λάβετε την ανατροπή ή να βάλετε τα χρήματα σε ένα καθιερωμένο IRA.

Λογαριασμός στο λογαριασμό

Το IRS έχει κανόνες για τους λογαριασμούς στους οποίους μπορείτε να μεταβείτε. Αποδεκτές ανατροπές περιλαμβάνω:

  • Roth IRA σε άλλο Roth.
  • 401 (k) σε ένα Roth IRA.
  • 401 (k) σε ένα παραδοσιακό IRA.
  • Παραδοσιακό IRA σε άλλο παραδοσιακό IRA.
  • Παραδοσιακό IRA σε ένα Roth IRA.

Δεν μπορείτε να μεταβείτε σε ένα λογαριασμό Roth σε έναν παραδοσιακό IRA. Επιπλέον, συνήθως πρέπει να περιμένετε έως ότου εγκαταλείψετε τη δουλειά σας για να κυλήσετε πάνω από 401 (k) σε έναν IRA.

Λόγοι για τη μετακίνηση

  • Αν κληρονομήσετε έναν ΙΡΑ από κάποιον άλλο εκτός από τον σύζυγό σας, δεν μπορείτε να προσθέσετε χρήματα στο λογαριασμό. Αντ 'αυτού, μπορείτε να ζητήσετε από τον διαχειριστή του IRA να μεταφέρει τα περιουσιακά στοιχεία σε λογαριασμό δικαιούχου και να αρχίσει να κάνει αναλήψεις από αυτόν.
  • Έχετε αφήσει τη δουλειά σας και η εταιρεία δεν θα σας αφήσει να διατηρήσετε το παλιό σας 401 (k). Ή μπορεί να πιστεύετε ότι η διαχείριση των χρημάτων από μόνοι σας θα αποφέρει καλύτερες αποδόσεις.
  • Θέλετε να κυλήσετε τον παραδοσιακό σας IRA σε Roth. Πληρώνετε φόρο για την ανατροπή, αλλά δεν υπάρχει φόρος στις αναλήψεις Roth. Σε αντίθεση με έναν IRA, δεν υπάρχει επίσης ελάχιστη ετήσια ανάληψη κατά τη συνταξιοδότηση.
  • Πιστεύετε ότι ένας διαφορετικός διευθυντής της IRA προσφέρει έναν καλύτερο κατάλογο επενδύσεων.

Χρόνος ανατροπής

Όταν μεταφέρετε χρήματα από έναν IRA σε ένα λογαριασμό ανατροπής, δεν χρειάζεται να εκκενώσετε τον πρώτο IRA. Μόλις κάνετε την ανατροπή, ωστόσο, πρέπει να περιμένετε ένα χρόνο πριν προχωρήσουμε σε περισσότερα χρήματα από αυτόν τον λογαριασμό. Θα πρέπει επίσης να περιμένετε ένα χρόνο πριν από την κυκλοφορία οποιωνδήποτε χρημάτων από το IRA ανατροπής. Αυτός ο κανόνας δεν ισχύει για τους IRA που δεν συμμετέχουν στην ανατροπή.

Μπορείτε να μεταβείτε σε χρήματα σε ένα Roth ή σε ένα παραδοσιακό IRA σε οποιαδήποτε ηλικία. Ωστόσο, εάν πρέπει να πάρετε υποχρεωτικές διανομές από έναν λογαριασμό IRA - κάτι που το IRS απαιτεί κάθε χρόνο μετά τη στροφή 70 1/2 - δεν μπορείτε να τα μεταφέρετε σε άλλο λογαριασμό.

Απόσυρση από τους IRAs ανατροπής

Εάν μεταβιβάσετε τα στοιχεία ενεργητικού από έναν από τους λογαριασμούς σας σε έναν IRA, αντιμετωπίζετε τον λογαριασμό ανατροπής όπως οποιοσδήποτε άλλος IRA. Μπορείτε να αποσύρετε τα περιουσιακά στοιχεία αμέσως μόλις μεταβιβάσετε 59 1/2 - τυχόν νωρίτερα και πληρώνετε 10% φορολογική κύρωση για τις αποσύρσεις. Εάν κάνετε μια ανατροπή σε έναν δικαιούχο IRA, θα πρέπει να ξεκινήσετε αναλήψεις το επόμενο έτος. Το IRS έχει πίνακες online για να υπολογίσει πόσο είναι η ελάχιστη απόσυρσή σας.


Βίντεο: Gold IRA Rollover | Lincoln, NE | Call 1-844-332-1298