Σε Αυτό Το Άρθρο:

Μια βασική περικοπή είναι μια πληρωμή υποθηκών που αποστέλλεται από έναν ιδιοκτήτη σπιτιού πριν από τη λήξη της, προκειμένου να μειωθεί το κύριο υπόλοιπο της υποθήκης. Τα μεμονωμένα συμβόλαια υποθηκών έρχονται επίσης με τους δικούς τους όρους και προϋποθέσεις πληρωμής βασικών περιορισμών. Ενώ η κύρια περικοπή είναι γενικά ευεργετική, ενδέχεται να προκύψουν ορισμένα φορολογικά μειονεκτήματα. Επειδή η βασική περικοπή μειώνει το ποσό των χρεωστικών τόκων που καταβάλλονται, υπάρχουν λιγότερα από αυτά που μπορούν να αφαιρεθούν από τους φόρους.

Οικονομικές συμβουλές

Ένα παντρεμένο ζευγάρι συνάντηση με επαγγελματία ακίνητων περιουσιών

Περικοπή σε σχέση με την αναχρηματοδότηση

Η κύρια περικοπή διαφέρει από την αναχρηματοδότηση. Με τη βασική περικοπή, ο ιδιοκτήτης σπιτιού πληρώνει μόνο ένα μικρό μέρος του υπολοίπου υποθήκη νωρίς. Η αναχρηματοδότηση περιλαμβάνει πλήρη αποπληρωμή υποθήκης, με τη δημιουργία νέου δανείου. Αλλά μια μερικές φορές σημαντική πληρωμή κύριας περικοπής μπορεί να είναι απαραίτητη πριν ένας ιδιοκτήτης σπιτιού μπορεί να αναχρηματοδοτήσει. Στην αναχρηματοδότηση ενυπόθηκων δανείων, ενδέχεται να απαιτηθούν μεγάλες πληρωμές κύριας περικοπής όταν οι δανειολήπτες δεν έχουν συγκεντρώσει πολλά ίδια κεφάλαια λόγω του ότι έχουν πληρώσει ελάχιστα ποσά για την πραγματική ισορροπία τους.

Κύριοι κίνδυνοι περικοπής

Η κύρια περικοπή είναι ο κίνδυνος για την τράπεζα που παρέχει ενυπόθηκο δάνειο ή για επενδυτή που κατέχει ασφάλεια που εξασφαλίζεται με υποθήκη. Οι πρόωρες αποπληρωμές στεγαστικών δανείων μπορούν να μειώσουν το εισόδημα που ένας επενδυτής λαμβάνει από εγγύηση που εξασφαλίζεται από υποθήκη, για ένα. Οι ενυπόθηκοι δανειστές κάνουν επίσης λιγότερα έσοδα με τη μορφή πληρωμών τόκων, όταν οι δανειολήπτες χρησιμοποιούν την κύρια μείωση. Πολλοί δανειολήπτες ενυπόθηκων δανείων, ωστόσο, δεν κάνουν χρήση των κύριων πληρωμών περικοπής επειδή χρειάζονται χρήματα πέραν των ποσών που έχουν δηλωθεί ως υποθήκη.

Καθυστερήσεις στις πληρωμές περικοπών

Οι κύριες πληρωμές περικοπής δεν μπορούν να εφαρμοστούν στα υπόλοιπα λογαριασμών αμέσως μετά την πληρωμή τους. Πολλοί δανειστές ενυπόθηκων δανείων εφαρμόζουν κύριες πληρωμές περικοπής στα υπόλοιπα λογαριασμών των δανειοληπτών μόνο μία φορά ετησίως, συνήθως στο τέλος του έτους. Όταν οι δανειστές εφαρμόζουν μόνο ετήσιες πληρωμές βασικής περικοπής, για παράδειγμα, οι δανειολήπτες πρέπει να εξακολουθούν να στέλνουν τακτικά ποσά πληρωμών μέχρις ότου εφαρμοστούν πραγματικά οι περικοπές. Το κύριο όφελος από τη βασική περικοπή είναι ότι μειώνει τον χρόνο αποπληρωμής του ενυπόθηκου δανείου, όχι ότι μπορεί να μειώσει τα ποσά των οφειλόμενων ποσών.

Προγράμματα βοήθειας για περικοπές

Ορισμένες κυβερνητικές υπηρεσίες και μη κερδοσκοπικοί οργανισμοί προσφέρουν μερικές φορές βασικά προγράμματα περικοπής για να βοηθήσουν τους ιδιοκτήτες σπιτιού. Ο Μίτσιγκαν, για παράδειγμα, προσφέρει ένα κύριο πρόγραμμα περικοπών που απαιτεί από τους ενυπόθηκους δανειστές να καλύψουν εν μέρει τις κύριες πληρωμές περικοπής σε επιλέξιμες υποθήκες. Ωστόσο, τα βασικά προγράμματα περικοπής ενδέχεται να υπόκεινται σε περιορισμούς εισοδήματος. Και ορισμένα βασικά προγράμματα βοήθειας περικοπής είναι διαθέσιμα μόνο μετά από ένα συγκεκριμένο συμβάν, όπως η απώλεια απασχόλησης ενός ιδιοκτήτη σπιτιού.

Συμβασιούχοι και στεγαστικοί δανειστές

Το ενυπόθηκο δάνειο πρέπει να είναι τρέχουσα προκειμένου να χρησιμοποιηθεί η κύρια περικοπή. Όταν στέλνετε μια κύρια περικοπή, βεβαιωθείτε πάντοτε ότι παρέχετε σαφείς οδηγίες ότι θα εφαρμοστεί στην κύρια ισορροπία του στεγαστικού σας δανείου. Ορισμένοι δανειστές υποθηκών περιορίζουν επίσης το κύριο ποσό περικοπής που μπορεί να εφαρμοστεί σε ένα δάνειο σε μία μόνο συναλλαγή. Οι δανειστές επίσης γενικά δεν επιτρέπουν στους δανειολήπτες να πραγματοποιούν βασικές πληρωμές περικοπών που ισούνται ή υπερβαίνουν το συνολικό υπόλοιπο του ενυπόθηκου δανείου.


Βίντεο: ΠΕΡΙΚΟΠΕΣ ΕΝΟΣ ΑΠΟΚΡΥΦΟΥ ΕΥΑΓΓΕΛΙΟΥ - ΧΡΗΣΤΟΣ ΘΗΒΑΙΟΣ