Σε Αυτό Το Άρθρο:

Από το 2011, οι άνθρωποι που εργάζονται για εταιρείες που προσφέρουν σχέδια 401K μπορούν να επιλέξουν να έχουν έως και 16.500 δολάρια του ετήσιου μισθού τους που επενδύονται στο σχέδιο ως αναβαλλόμενη αποζημίωση. Οι εργαζόμενοι άνω των 50 ετών μπορούν να έχουν μέχρι $ 22.000 του ετήσιου μισθού τους που επενδύονται σε ένα σχέδιο 401K. Πολλές εταιρείες επιλέγουν να ταιριάζουν με τις συνεισφορές των εργαζομένων 401K έως και 6% του ετήσιου μισθού του υπαλλήλου. Οι αντίστοιχες εισφορές της εταιρείας καταβάλλονται επίσης ως αναβαλλόμενη αποζημίωση.

Προγραμματισμός συμβολών

Αναβαλλόμενοι φόροι

Βήμα

Τα χρήματα που κρατούνται σε έναν λογαριασμό 401K απολαμβάνουν καθεστώτος που προστατεύεται από τον φόρο, μέχρις ότου ο συμμετέχων στο σχέδιο κάνει αναλήψεις. Όταν αποσύρονται τα κεφάλαια, ο συμμετέχων υποχρεούται να καταβάλλει τον κανονικό φόρο εισοδήματος στον κύριο υπόχρεο και τα κέρδη που αποσύρονται από το λογαριασμό. Η υπηρεσία εσωτερικού εισοδήματος επιβάλλει ποινή ποινής 10 τοις εκατό σε τυχόν αποσύρσεις από λογαριασμούς 401K πριν ο συμμετέχων του προγράμματος φτάσει την ηλικία των 59½ ετών. Επιπλέον, οι συμμετέχοντες όλων των ηλικιών πρέπει να πληρώσουν τον ποινικό φόρο εάν έχουν πρόσβαση σε πόρους και έχουν κρατήσει τον λογαριασμό για λιγότερο από πέντε χρόνια.

Πλεονέκτημα της αναβολής

Βήμα

Τα άτομα με σχέδια 401K επωφελούνται από το να έχουν ένα μέρος του μισθού που καταβάλλεται στο λογαριασμό, επειδή συνήθως βρίσκονται σε χαμηλότερη φορολογική κλίμακα όταν συνταξιοδοτούνται παρά όταν εργάζονται. Επομένως, για τους περισσότερους ανθρώπους, οι φόροι εισοδήματος που υπολογίζονται για τις βασικές εισφορές είναι μικρότεροι αν φορολογηθούν μετά την αποχώρησή τους από τους φόρους που θα είχαν αν φορολογούσαν κατά την εργασία τους. Επιπλέον, τα κέρδη αυξάνουν τον φόρο αναβαλλόμενο, πράγμα που σημαίνει ότι ο συμμετέχων κερδίζει τόκο επί τόκων ως κέρδος. Τα έσοδα από μη εγκεκριμένους λογαριασμούς φορολογούνται σε ετήσια βάση, πράγμα που σημαίνει ότι τα κέρδη δεν μπορούν να ενοποιηθούν.

Παρανοήσεις

Βήμα

Ορισμένα σχέδια 401K δεν χρηματοδοτούνται με αποζημίωση αναβαλλόμενη από το φόρο. Σε αυτά τα σχέδια, οι επενδυτές συνεισφέρουν ένα μέρος των κερδών μετά από φόρους και οι εργαζόμενοι καταβάλλουν αντισταθμιστικές εισφορές μετά από φόρους. Τα κεφάλαια αυξάνουν τον φόρο αναβαλλόμενο, πράγμα που σημαίνει ότι κερδίζετε περισσότερα από όσα θα κάνατε αν επενδύσατε σε λογαριασμό που δεν έχει φορολογηθεί. Ωστόσο, όταν αποσύρετε χρήματα από το λογαριασμό πρέπει να πληρώσετε φόρους επί των κερδών. Δεν χρειάζεται να καταβάλετε φόρους στις κύριες αποσύρσεις.


Βίντεο: