Σε Αυτό Το Άρθρο:

Η ασφάλιση ζωής είναι μια σύμβαση ανάμεσα σε εσάς και μια εταιρεία ασφάλισης ζωής για να εγγυηθείτε στους επιζώντες σας ένα χρηματικό ποσό κατά το θάνατό σας, υπό τον όρο ότι καταβάλλονται όλα τα ασφάλιστρα και ότι η πολιτική εξακολουθεί να ισχύει. Ωστόσο, με μόνιμη ασφάλιση ζωής, ορισμένα από τα έσοδα της πολιτικής μπορούν να έχουν πρόσβαση ενώ είστε ακόμα ζωντανοί. Για να συμβεί αυτό, η πολιτική δεν πρέπει να γίνει MEC.

Τι είναι το MEC στην Ασφάλεια Ζωής;: στην

Τι είναι το MEC;

Ταυτοποίηση

Το MEC σημαίνει "τροποποιημένο συμβόλαιο απόδοσης". Ένα MEC δημιουργείται όταν μια πολιτική ασφάλισης ζωής δεν πληροί τις κατευθυντήριες γραμμές του IRS όσον αφορά τη δοκιμή επτά πληρωμών ή τη δοκιμή συσσώρευσης μετρητών αξίας. Αυτές οι δοκιμές υπαγορεύουν πόσα ασφάλιστρα μπορούν να καταβληθούν σε μια πολιτική και πόσο γρήγορα οι αξίες μετρητών μπορούν να συγκεντρωθούν μέσα σε μια πολιτική ρευστών αξιών πριν η πολιτική δεν αντιμετωπιστεί πλέον ως πολιτική ασφάλισης ζωής. Ο ασφαλιστικός κλάδος εμφανίζει συχνά αυτό που ονομάζεται "κατευθυντήρια γραμμή MEC" στο λογισμικό απεικόνισης πολιτικής, το οποίο επιτρέπει στον ασφαλιστικό πράκτορα να αποφύγει εύκολα τη δημιουργία σύμβασης προικοδότησης για τους πελάτες του. Ένα MEC θα χάσει τα περισσότερα από τα φορολογικά οφέλη που συνδέονται με την ασφάλεια ζωής, γι 'αυτό και πολλά άτομα επιλέγουν να αποφύγουν τη δημιουργία ενός MEC.

Πρόληψη / Λύση

Για να αποφύγετε το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας να γίνει MEC, δεν πρέπει να χρηματοδοτήσετε το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας με περισσότερη ασφάλιστρα από ό, τι επιτρέπεται από το νόμο. Η πολιτική πρέπει να περάσει μια δοκιμασία επτά αμοιβών ή μια δοκιμή συσσώρευσης αξίας σε μετρητά (CVAT). Εάν χρηματοδοτήσετε τη σύμβαση με περισσότερη ασφάλιστρα από ό, τι είναι απαραίτητο για να διατηρήσετε την πολιτική που ισχύει σε οποιαδήποτε επταετή περίοδο, η πολιτική ασφάλισης ζωής παραλείπει τη δοκιμασία επτά αμοιβών. Εναλλακτικά, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τη δοκιμή CVAT, η οποία υπαγορεύει ότι πρέπει να υπάρχει ένας "διάδρομος" ή "καθαρό ποσό σε κίνδυνο" ενός συγκεκριμένου ποσοστού που υπαγορεύεται από την ηλικία σας για να θεωρηθεί η πολιτική ασφάλισης ζωής. Το "καθαρό ποσό σε κίνδυνο" είναι το ποσό της ασφάλισης που αγοράζεται. Αυτό είναι το ποσό μεταξύ του επιδόματος θανάτου και της αξίας εξαγοράς μετρητών της πολιτικής.

Οφέλη

Με την απώλεια των φορολογικών πλεονεκτημάτων που συνδέονται με ένα MEC, υπάρχουν μερικά οφέλη. Κατ 'αρχάς, επειδή δεν θεωρείται πλέον ασφάλιση ζωής, η πολιτική μπορεί να χρηματοδοτηθεί με όσο το μέγεθός σας θέλετε. Η συσσώρευση αξιών σε μετρητά είναι κατά κανόνα πολύ ισχυρότερη σε μια τροποποιημένη σύμβαση απόδοσης παρά σε ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής.

Παρανοήσεις

Μια κοινή εσφαλμένη αντίληψη σχετικά με τα ΜΕΕ είναι ότι η πολιτική μπορεί να αντιστραφεί στο μέλλον. Ένα MEC δεν είναι αναστρέψιμο. Μια άλλη συνηθισμένη εσφαλμένη αντίληψη είναι ότι η χρηματική αξία και το επίδομα θανάτου δεν είναι πλέον φόρο εισοδήματος. Ενώ το σημαντικό πλεονέκτημα μιας πολιτικής ασφάλισης ζωής έχει καταργηθεί, δηλ. Η απαλλαγμένη από φόρους πρόσβαση σε αξίες μετρητών, η αξία μετρητών θα συνεχίσει να αυξάνεται στον φόρο εισοδήματος που έχει αναβληθεί εντός της πολιτικής. Ωστόσο, δεν θα μπορείτε να έχετε πρόσβαση στην αξία μετρητών μέχρι την ηλικία 59-1 / 2 χωρίς να επιβάλλετε ποινή για πρόωρη αποχώρησή σας εάν η πολιτική είναι MEC. Με αυτόν τον τρόπο, λειτουργεί παρόμοια με μια σύμβαση ανόδου. Τα έσοδα από παροχές θανάτου είναι επίσης αφορολόγητα.

Σκέψεις

Πριν αφήσετε την πολιτική σας να γίνει MEC, πρέπει να βεβαιωθείτε ότι έχετε σταθμίσει τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα. Δεδομένου ότι ένα MEC δεν μπορεί να αντιστραφεί, θα πρέπει να καταλάβετε ότι χάνετε τα φορολογικά πλεονεκτήματα που σχετίζονται με μια πολιτική ασφάλισης ζωής και ότι θα σας παραμείνει ουσιαστικά μια πολιτική ασφάλισης ζωής που λειτουργεί περισσότερο ως μη εξειδικευμένος λογαριασμός συνταξιοδότησης σύμβαση ασφάλισης ζωής.


Βίντεο: Sfakianopites from Crete- Σφακιανόπιτες από την Κρήτη