Σε Αυτό Το Άρθρο:

Ο νόμος περί δίκαιων και ακριβών πιστωτικών συναλλαγών (FACT) του 2003 απαιτεί από τις τράπεζες και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να έχουν γραπτό σχέδιο για να ανιχνεύουν και να δρουν με "κόκκινες σημαίες" σχετικά με την κλοπή ταυτότητας. Οι τραπεζικοί λογαριασμοί αποτελούν συχνά σημαντικό στόχο, διότι προσφέρουν άμεση πρόσβαση σε μετρητά, σε απευθείας σύνδεση και μέσω ηλεκτρονικών συναλλαγών.

Έλεγχος κατάθεσης με κινητό τηλέφωνο

Υπάρχουν διάφοροι λόγοι για τους οποίους μπορεί να τοποθετηθεί στο λογαριασμό σας μια κόκκινη σημαία.

Τύποι κόκκινων σημαδιών

Οι κόκκινες σημαίες μπορούν να υποδηλώνουν κλοπή ταυτότητας, αλλά τα σημάδια που αναζητούν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα εμπίπτουν σε πέντε κύριες ομάδες: ειδοποιήσεις από υπηρεσίες αναφοράς, ασυνήθιστη δραστηριότητα λογαριασμού, ύποπτη προσωπική ταυτότητα, ύποπτα έγγραφα και ειδοποιήσεις από την επιβολή του νόμου ή το κοινό. Ένα πιστωτικό γραφείο θα παρατηρήσει εάν κάποιος ξαφνικά άρχισε να υποβάλλει αίτηση για ένα μεγάλο αριθμό πιστωτικών καρτών. Η ασυνήθιστη δραστηριότητα μπορεί να περιλαμβάνει μεγάλες αναλήψεις μετρητών. Τα ύποπτα έγγραφα ενδέχεται να περιλαμβάνουν ψευδείς ελέγχους. Οι ειδοποιήσεις από το κοινό συχνά περιλαμβάνουν ένα μέλος της οικογένειας που ειδοποιεί μια τράπεζα ενός ηλικιωμένου συγγενή που έχει γίνει θύμα κλοπής ταυτότητας.

Καλυμμένους λογαριασμούς

Ο νόμος FACT καθορίζει τους τύπους λογαριασμών που καλύπτονται από τις απαιτήσεις παρακολούθησης της πράξης. Αυτές περιλαμβάνουν λογαριασμούς συναλλαγών όπως λογαριασμούς ελέγχου, αποταμίευσης και χρηματαγοράς καθώς και μη ρευστοποιήσιμα πιστοποιητικά κατάθεσης. Τα ενυπόθηκα δάνεια, τα δάνεια αυτοκινήτων και άλλα είδη πιστωτικών λογαριασμών καλύπτονται επίσης από την πράξη. Οι επιχειρηματικές οντότητες δεν είναι κατά κανόνα επιρρεπείς σε κλοπή ταυτότητας, αλλά οι λογαριασμοί που ανήκουν σε έναν μοναδικό κάτοχο καλύπτονται από την πράξη.

Συνέπειες των κόκκινων σημαδιών

Οι περισσότεροι άνθρωποι γνωρίζουν τις κόκκινες σημαίες όταν διαπιστώνουν ότι το χρηματοπιστωτικό τους ίδρυμα έχει περιορίσει την ικανότητά τους να έχουν πρόσβαση στους λογαριασμούς τους. Κατά κανόνα, οι τράπεζες παγώζουν τις χρεωστικές κάρτες όταν υποψιάζονται απάτες. Αυτό συμβαίνει συχνά όταν ένας πολίτης των ΗΠΑ ταξιδεύει στο εξωτερικό και αρχίζει να χρησιμοποιεί τη χρεωστική κάρτα του, επειδή οι συναλλαγές στο εξωτερικό θεωρούνται ως ασυνήθιστη δραστηριότητα. Οι τράπεζες μπορούν επίσης να τοποθετούν κόκκινες σημαίες στον έλεγχο λογαριασμών, εάν οι υπογραφές των επιταγών δεν ταιριάζουν με τις κάρτες υπογραφής ή αν εμφανίζονται ξαφνικά μεγάλες συναλλαγές που δεν συμβαδίζουν με τη συνήθη δραστηριότητα του κατόχου λογαριασμού.

Αποτροπή των κόκκινων σημαδιών

Ο νόμος Patriot των ΗΠΑ απαιτεί από τους κατόχους λογαριασμών να παρέχουν στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης, τη φυσική διεύθυνση και την έγκυρη ταυτότητα. Οι άνθρωποι που παρέχουν ελλιπείς ή ανακριβείς πληροφορίες δημιουργούν κόκκινες σημαίες. Αν σχεδιάζετε να ταξιδέψετε, αποτρέψτε τις κόκκινες σημαίες χρεωστικών καρτών ενημερώνοντας την τράπεζά σας για σχέδια ταξιδιού μπροστά από το χρόνο. Επίσης, ενημερώνετε την τράπεζά σας για τυχόν αλλαγές της διεύθυνσης και παρέχετε ακριβείς αριθμούς τηλεφώνου για να επιτρέψετε την επαλήθευση συναλλαγών Επιπλέον, ο ομοσπονδιακός νόμος επιτρέπει στους ανθρώπους στις Η.Π.Α. να λαμβάνουν δωρεάν έκθεση πίστωσης από κάθε ένα από τα μεγαλύτερα πιστωτικά γραφεία μία φορά το χρόνο. Αποφύγετε την κλοπή ταυτότητας και τις κόκκινες σημαίες ελέγχοντας τακτικά την πιστωτική σας έκθεση για παρατυπίες.


Βίντεο: