Σε Αυτό Το Άρθρο:

Από τη δεκαετία του 1930, Ομοσπονδιακή διοίκηση στέγασης η ασφάλιση έχει παράσχει ένα ζωτικό δίχτυ ασφαλείας για τους δανειστές κατοικιών και τους δανειολήπτες. Οι δανειολήπτες χρηματοδοτούν το πρόγραμμα με μηνιαία ασφάλιστρα, και η FHA εγγυάται τις υποθήκες έναντι αθέτησης. Εάν ένας δανειστής αποκλειστεί, ο FHA πληρώνει το υπόλοιπο του υπολοίπου του υπολοίπου και μεταβιβάζει τον τίτλο στο μητρικό γραφείο του, το Τμήμα Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης ή HUD. Παρόλο που ο FHA κάλυψε εκατομμύρια στεγαστικά δάνεια, οι κατευθυντήριες γραμμές για τις ιδιότητες και τους δανειολήπτες καθιστούν μερικές από αυτές ανασφαλής.

Μη ασφαλιστικές ιδιότητες

Οι κατευθυντήριες γραμμές του FHA μπορούν να αποκλείσουν ένα ακίνητο από το πρότυπο ασφάλισης υποθηκών μονοετούς οικογένειας του FHA, επίσης γνωστό ως 203 β) χρηματοδότηση. Το σπίτι μπορεί να χρειαστεί δαπανηρές επισκευές ή μπορεί να έχει υποστεί ζημιά σε καταιγίδα ή φωτιά. Πιο συγκεκριμένα, το πρόγραμμα FHA αποκλείει κάθε περιουσία που απαιτεί περισσότερα από $ 5.000 για επισκευές. Το σπίτι μπορεί να είναι ασφαλισμένο μόνο μέσω "αποκατάστασης" ή 203 ια) χρηματοδότηση, που επιτρέπει σε έναν αγοραστή να κυλήσει το κόστος επισκευής στο ποσό υποθήκης. Σε ορισμένες περιπτώσεις, η FHA θα επεκτείνει την υπό όρους έγκριση, εάν οι αγοραστές δημιουργήσουν ένα λογαριασμό μεσεγγύησης για να πληρώσουν για τις απαραίτητες επισκευές, όπως καθορίζεται από έναν εκτιμητή.

Ασφαλείς οφειλέτες

Ένα δάνειο μπορεί επίσης να είναι ανασφάλιστο με βάση την οικονομική κατάσταση των δανειοληπτών, τους οποίους το πρόγραμμα FHA χαρακτηρίζεται από το πιστωτικό ιστορικό τους και την ικανότητα να πληρώνουν μια μηνιαία υποθήκη. Το βασικό μέτρο του τελευταίου είναι το front-end ratio. Εάν η συνολική πληρωμή υποθηκών υπερβαίνει το 31 τοις εκατό του ακαθάριστου μηνιαίου εισοδήματος του νοικοκυριού, ο αιτών θεωρείται ανασφάλιστος. Το όριο για το back-end, που περιλαμβάνει όλα τα χρεόγραφα δόσεων, είναι 43% από το 2015. Ο αιτών μπορεί επίσης να απορριφθεί λόγω της κακής πίστωσης. Οι απολεσθείσες ή καθυστερημένες πληρωμές, οι λογαριασμοί στις συλλογές, οι πτωχεύσεις και οι αποφάσεις κρίνονται σε βάρος του δανειολήπτη και μπορεί να τον εξαιρέσουν για ένα δάνειο που υποστηρίζεται από FHA. Ένας αποκλεισμός μέσα στα τρία τελευταία χρόνια μπορεί επίσης να οδηγήσει σε άρνηση.

Εισηγμένοι δανειολήπτες

Οι υποψήφιοι μπορούν να αποκλειστούν για θέματα που σχετίζονται με το IRS και άλλους ομοσπονδιακούς οργανισμούς. Το HUD διατηρεί, για παράδειγμα, έναν κατάλογο περιορισμένης άρνησης συμμετοχής και ο FHA αποκλείει επίσης τους δανειολήπτες που έχουν κάνει μια λίστα εξαιρέσεων στο πλαίσιο του συστήματος διαχείρισης διανομής, το οποίο τηρεί η υπηρεσία γενικών υπηρεσιών. Ο καθενας παραβιάζοντας ένα χρέος προς την ομοσπονδιακή κυβέρνηση, ή το θέμα μιας ασφάλειας που έχει τοποθετηθεί στην κυριότητα από την κυβέρνηση, είναι επίσης FHA-ανασφαλής.

Όρια ποσού δανείου

Το FHA θέτει όρια στο ποσό του δολαρίου που θα ασφαλίσει το πρόγραμμα. Καθώς οι τιμές κατοικίας ποικίλλουν από το ένα νομό και την περιοχή στην άλλη, αυτά τα όρια εξαρτώνται από την τοποθεσία του ακινήτου. Η βασική κατευθυντήρια γραμμή που χρησιμοποιείται από τους κανόνες του οργανισμού είναι Το 115% της μέσης τιμής πώλησης στην περιοχή. Αν η μέση τιμή πώλησης των σπιτιών σε ένα συγκεκριμένο νομό ήταν $ 280.000, για παράδειγμα, τότε το όριο του δανείου θα ήταν 322.000 δολάρια. οποιοδήποτε ποσό πάνω από το όριο αυτό δεν καλύπτεται από την ασφάλιση FHA. Το HUD παρέχει έναν χρήσιμο αριθμομηχανή ορίων ανά τοποθεσία στον ιστότοπό του.


Βίντεο: Γιώργος Σαμπάνης - Φταίει | Official Video Clip