Σε Αυτό Το Άρθρο:

Εάν έχετε τις αποταμιεύσεις σας σε έναν τυπικό λογαριασμό συνταξιοδότησης, όπως έναν IRA ή ένα 401 (k), μπορείτε να επωφεληθείτε από την αναβολή των φόρων για οποιοδήποτε εισόδημα κερδίζετε στους λογαριασμούς. Δυστυχώς, η αναβολή δεν είναι άπειρη και πρέπει να πληρώσετε φόρους όταν παίρνετε χρήματα από αυτούς τους τύπους λογαριασμών. Στο Κεντάκυ, μπορεί να είστε σε θέση να προστατέψετε μερικά από τα συνταξιοδοτικά σας έσοδα από τους κρατικούς φόρους, καταθέτοντας την κατάλληλη φόρμα.

Τακτικός Φόρος Εισοδήματος

Αν και δεν είναι αυστηρά μια "ποινή", η λήψη χρημάτων από ένα σχέδιο συνταξιοδότησης στο Κεντάκι έχει οικονομικές συνέπειες υπό τη μορφή φόρων. Το IRS θεωρεί σχεδόν όλες τις κατανομές των συντάξεων ως φορολογητέο εισόδημα, οπότε πρέπει να συμπεριλάβετε το ποσό της απόσυρσης συνταξιοδότησης του Κεντάκυ στο ακαθάριστο εισόδημά σας όταν υποβάλετε τους φόρους σας. Δεδομένου ότι το Κεντάκυ είναι ένα από τα κράτη που επιβάλλουν έναν κρατικό φόρο εισοδήματος, ως κάτοικος του Κεντάκυ, πρέπει να συμπεριλάβετε το ποσό της διανομής σύνταξης στο κρατικό εισόδημά σας επίσης. Από το 2011, το Kentucky απαλλάσσει τις συνταξιοδοτικές διανομές άνω των 41.110 δολαρίων από το κρατικό φόρο, εάν αποχωρήσετε από κρατικές υπηρεσίες και λαμβάνετε συνταξιοδοτικές παροχές. Πρέπει να καταθέσετε το Πρόγραμμα Ρ του Έντυπου 740 με την κρατική φορολογική δήλωση του Κεντάκυ για να απαλλάξετε αυτά τα συνταξιοδοτικά εισοδήματα.

Πρώιμες κυρώσεις διανομής

Δεδομένου ότι τα χρήματα συνταξιοδότησης προορίζονται να αυξηθούν για τη συνταξιοδότησή σας, το IRS σας τιμωρεί για τη λήψη των χρημάτων συνταξιοδότησης πριν φτάσετε στην ηλικία 59 1/2. Εκτός από τον ομοσπονδιακό φόρο και τον κρατικό φόρο του Κεντάκυ, θα χρωστάτε επιπλέον 10 τοις εκατό του ποσού που αποσύρετε εάν το βγάλετε πολύ νωρίς. Το Kentucky δεν επιβάλλει επιπρόσθετη ποινή κατανομής, όπως κάνουν μερικά κράτη, αλλά έχει το δικαίωμα να αλλάξει τη φορολογική νομοθεσία του στο μέλλον εάν το επιθυμεί.

Ανεπαρκείς κυρώσεις απόσυρσης

Τα οφέλη από την αναβολή του φόρου σε έναν λογαριασμό συνταξιοδότησης μπορεί να είναι τόσο μεγάλα που μπορεί να θέλετε να κρατήσετε τα χρήματά σας επενδυμένα σε έναν IRA ή σε άλλο συνταξιοδοτικό λογαριασμό όσο μπορείτε. Δυστυχώς, υπάρχει ένα χρονικό όριο που έχει επιβληθεί από το IRS για το χρονικό διάστημα που μπορείτε να περιμένετε προτού να αρχίσετε να παίρνετε τουλάχιστον κάτι από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας. Γνωστές ως απαιτούμενες ελάχιστες κατανομές, αυτές οι ετήσιες πληρωμές πρέπει να βγαίνουν από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας μόλις φτάσετε στην ηλικία 70 1/2, διαφορετικά μπορεί να αντιμετωπίσετε σημαντικές κυρώσεις. Ενώ το κράτος του Κεντάκυ δεν αξιολογεί τις πρόσθετες κυρώσεις σε περίπτωση που αποτύχει να πάρει το ελάχιστο απαιτούμενο ποσό, το IRS επιβάλλει ποινή 50% επί του ποσού που έχει οριστεί για ανάληψη.

Απώλεια μελλοντικής ανάπτυξης

Με οποιοδήποτε επενδυτικό λογαριασμό, όσο περισσότερο αποσυρθείτε, τόσο λιγότερα επενδύσατε για μελλοντική ανάπτυξη. Κάθε διανομή που λαμβάνετε από τον λογαριασμό σας συνταξιοδότησης στο Κεντάκι τιμωρεί το μέλλον σας μειώνοντας το ποσό των επενδυμένων στοιχείων σας. Όσο περισσότερο απομακρύνετε, τόσο λιγότερο θα έχετε για τις μελλοντικές σας ανάγκες.


Βίντεο: