Σε Αυτό Το Άρθρο:

Οι εργαζόμενοι είναι σε θέση να ξεκινήσουν να κάνουν αποσύρσεις από τους λογαριασμούς προγραμματισμού 401k μόλις φτάσουν το 59 1/2 ετών. Οι εργαζόμενοι μπορούν να έχουν πρόσβαση σε πόρους από τους λογαριασμούς τους 401k πριν από την ηλικία 59 1/2 ετών σε περίπτωση συγκεκριμένων τύπων κακουχιών, συμπεριλαμβανομένων των δαπανών κηδείας. τα ιατρικά έξοδα που δεν επιστρέφονται με ασφάλεια · εκπαιδευτικές δαπάνες · τα έξοδα που σχετίζονται με την αγορά μιας πρώτης κατοικίας ή την καταβολή εξόδων για την αποφυγή της εξόδου ή του αποκλεισμού σε μια πρωτεύουσα κατοικία. Οποιαδήποτε κεφάλαια αποσύρονται νωρίτερα για λόγους δυσκολίας θα φορολογούνται ως τακτικό εισόδημα με τον φορολογικό συντελεστή του υπαλλήλου κατά το έτος κατά το οποίο λήφθηκε η ανάληψη. Ο εργαζόμενος θα έχει επίσης πρόσβαση σε μια φορολογική κύρωση ίση με το 10 τοις εκατό του συνολικού ποσού που αποσύρεται.

Φορολογική ποινή

Μετακίνηση

Βήμα

Τα σχέδια 401k δεν είναι στατικά. Σε αντίθεση με τα παραδοσιακά συνταξιοδοτικά προγράμματα που παραμένουν στην εταιρεία έως ότου ο εργαζόμενος φτάσει στην ηλικία συνταξιοδότησης, τα κεφάλαια σε ένα σχέδιο 401k ανήκουν στον εργαζόμενο και μπορούν να πάνε μαζί του αν εγκαταλείψει την εταιρεία πριν από τη συνταξιοδότησή του. Η εργαζόμενη δεν πρέπει να κρατήσει τα κεφάλαια συνταξιοδότησης στο υφιστάμενο σχέδιο 401k προκειμένου να διατηρήσει τα φορολογικά της πλεονεκτήματα. Οι εργαζόμενοι μπορούν να αποσύρουν κεφάλαια από ένα υφιστάμενο σχέδιο 401k πριν φτάσουν σε ηλικία 59 1/2 ετών χωρίς να υποστούν οποιαδήποτε φορολογική υποχρέωση ή ποινή εφ 'όσον μεταφέρουν τα κεφάλαια σε ένα άλλο εξειδικευμένο πρόγραμμα εντός της προθεσμίας που καθορίζεται από την Υπηρεσία Εσωτερικού Φόρου Εισοδήματος (IRS). Από το φορολογικό έτος 2009, οι εργαζόμενοι είχαν 60 ημέρες για να μετακινήσουν τις πρώιμες κατανομές σε άλλες 401k, παραδοσιακές IRA ή Roth IRA, σύμφωνα με την δημοσίευση του IRS 575.

Πρώιμες αναλήψεις χωρίς ποινή

Βήμα

Ορισμένα άτομα μπορούν να δικαιούνται αποζημιώσεις πρόωρης απομάκρυνσης 401k χωρίς να επιβαρύνονται με 10% φορολογική κύρωση, εφόσον πληρούν ορισμένες προϋποθέσεις, σύμφωνα με το 401kHelpCenter.com. Τα ποσά που αποσύρονται για να πληρωθούν οι πληρωμές που έχουν δοθεί από δικαστήριο σε εξαρτώμενο, παιδί ή πρώην σύζυγο μπορούν να αποσυρθούν χωρίς φορολογική κύρωση. Τα κεφάλαια που χρησιμοποιούνται για την πληρωμή ιατρικών οφειλών που υπερβαίνουν το 7,5 τοις εκατό του προσαρμοσμένου ακαθάριστου εισοδήματος του κατόχου του λογαριασμού μπορεί να μην υπόκεινται σε φορολογική κύρωση Οι εργαζόμενοι που γίνονται εντελώς ανάπηροι ή που χάνουν τη δουλειά τους μετά την ηλικία τουλάχιστον 56 ετών ενδέχεται να μπορέσουν να προβούν σε έγκαιρη απόσυρση χωρίς να επιβάλουν φορολογική κύρωση. Σε όλες τις περιπτώσεις, τα αποσυρθέντα κεφάλαια θεωρούνται συνήθη έσοδα και θα φορολογούνται με τον συντελεστή φόρου εισοδήματος του κατόχου λογαριασμού κατά το έτος απόσυρσης των κεφαλαίων.


Βίντεο: