Σε Αυτό Το Άρθρο:

Το 401k είναι ένα σχέδιο αποταμίευσης που χρηματοδοτείται από εργοδότες. Πολλές εταιρείες προσφέρουν προγράμματα 401k ως επιπλέον κίνητρο για τους υπαλλήλους τους, ειδικά εάν η εταιρεία ταιριάζει με μέρος ή το σύνολο των εισφορών. Τα σχέδια των 401k προσφέρουν φορολογικές ελαφρύνσεις για εισφορές και προστατευόμενη από φορολογία ανάπτυξη ενώ τα χρήματα παραμένουν στο λογαριασμό. Ωστόσο, η Υπηρεσία Εσωτερικών Φορολογικών Υπηρεσιών ρυθμίζει αυστηρά το πότε μπορούν να ληφθούν χρήματα από ένα ποσό 401k.

Κανόνες κυβέρνησης των ΗΠΑ για απόσυρση από την αποχώρηση 401k: τους

401k σχέδια μπορεί να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε για τη συνταξιοδότηση.

Απαιτήσεις ηλικίας

Όταν ενεργοποιείτε το 59½, μπορείτε να ξεκινήσετε να λαμβάνετε αποσύρσεις από το πρόγραμμα συνταξιοδότησης 401k χωρίς καμία ποινή ή περιορισμό. Επιπλέον, αν συνταξιοδοτηθείτε μετά από 55 ετών, μπορείτε να πάρετε χρήματα από το σχέδιο 401k χωρίς ποινή. Άλλες περιστάσεις που σας επιτρέπουν να αποσύρετε χρήματα από το πρόγραμμά σας 401k νωρίς χωρίς ποινή είναι διανομές για να πληρώσετε για ιατρικά έξοδα που υπερβαίνουν το 7,5 τοις εκατό του προσαρμοσμένου ακαθάριστου εισοδήματός σας ή εάν είστε μόνιμα άτομα με ειδικές ανάγκες. Εάν περάσετε από ένα διαζύγιο και διατάσσεστε να χωρίσετε τα 401k με τον πρώην σύζυγό σας, η αποχώρηση δεν θα τιμωρηθεί.

Απαιτούμενες ελάχιστες αναλήψεις

Όταν γυρίσετε 70½, πρέπει να ξεκινήσετε να παίρνετε τις ελάχιστες απαιτούμενες διανομές από το σχέδιο 401k. Παρόλο που απαιτούνται αυτές οι κατανομές, πρέπει να αναφέρετε το ποσό της διανομής ως φορολογητέο εισόδημα. Το μέγεθος της απαιτούμενης ελάχιστης κατανομής καθορίζεται διαιρώντας την αξία του σχεδίου σας 401k με το χρονικό διάστημα που το IRS αναμένει να διανεμηθεί ο λογαριασμός. Εάν δεν αποκαταστήσετε το απαιτούμενο ποσό, θα πρέπει να καταβάλετε ποινή 50 τοις εκατό για το ποσό που απέτυχε να αποσύρετε. Για παράδειγμα, αν υποθέατε ότι έχετε πάρει $ 24.000 και έχετε πάρει μόνο $ 9.000, θα πληρώσατε $ 7.500 ποινή (50 τοις εκατό των $ 15.000).

Αναλήψεις Τραυματισμών

Το IRS επιτρέπει στους ανθρώπους να αποσύρουν χρήματα από το σχέδιο 401k σε περίπτωση οικονομικών δυσκολιών. Οι οικονομικές δυσκολίες είναι ανάγκες που δεν μπορούν να ικανοποιηθούν από οποιονδήποτε άλλο οικονομικό πόρο, όπως τα χρήματα για την αποφυγή αποκλεισμού ή κηδείας. Όταν παίρνετε μια απόσυρση, πρέπει να πληρώσετε μια ποινή 10 τοις εκατό πάνω από τους φόρους εισοδήματος που θα οφείλετε στην απόσυρση. Ωστόσο, πρέπει να προειδοποιήσει ότι 401k σχέδια έχουν διαφορετικά σύνολα κανόνων σχετικά με τις αποσύρσεις ταλαιπωρία. Παρόλο που επιτρέπονται αποσύρσεις λόγω δυσκολιών βάσει των κανόνων IRS, δεν απαιτούνται, επομένως δεν τους προσφέρουν όλα τα σχέδια.


Βίντεο: