Σε Αυτό Το Άρθρο:

Εάν έχετε εξοικονομήσει χρήματα στο σχέδιο 401 (k) σας, ίσως να ψάχνετε τρόπους για να το εξαργυρώσετε όταν χτυπάτε οικονομικές δυσκολίες ή όταν αλλάζετε θέσεις εργασίας. Ωστόσο, αν δεν είστε ακόμα συνταξιούχος, η εξόφληση του 401 (k) σας μπορεί να είναι ένα πολύ δαπανηρό λάθος λόγω των φόρων εισοδήματος και των κυρώσεων. Η γνώση των κανόνων μπορεί να σας βοηθήσει να αποφασίσετε αν μπορείτε να εξαργυρώσετε και αν ναι, πόσο θα σας κοστίσει σε φόρους.

Στοίβα εκατό δολάρια λογαριασμούς σε ξύλινο γραφείο

Λαμβάνοντας την πληρωμή μετρητών από ένα 401k

Όταν μπορείτε να εξαργυρώσετε

Συνήθως, επιτρέπεται μόνο να εξαργυρώσετε το σχέδιο σας 401 (k) υπό περιορισμένες συνθήκες. Αυτά περιλαμβάνουν, αφού έχετε αφήσει τη δουλειά σας, να είστε μόνιμα απενεργοποιημένοι, να είστε ηλικίας 59 1/2 ετών ή εάν το σχέδιό σας το επιτρέπει, έχετε βιώσει κάποιες οικονομικές δυσκολίες. Εάν δεν πληροίτε αυτά τα κριτήρια, συνήθως δεν επιτρέπεται να εξαργυρώσετε από το 401 (k) σας. Για παράδειγμα, αν είστε κάτω από το 59 1/2 και εξακολουθείτε να εργάζεστε για τον εργοδότη σας, δεν μπορείτε απλά να αποφασίσετε να πάρετε τα χρήματα επειδή θέλετε να αγοράσετε μια μεγαλύτερη τηλεόραση.

Επιπτώσεις φόρου εισοδήματος

Όταν εξαργυρώσετε το σχέδιο 401 (k), το ποσό της διανομής υπολογίζεται ως φορολογητέο εισόδημα και ο εργοδότης σας παρακρατεί το 20% του ποσού της διανομής για ομοσπονδιακούς φόρους εισοδήματος, αλλά οι φόροι σας ενδέχεται να είναι υψηλότεροι ή χαμηλότεροι ανάλογα με τον οριακό σας φόρο τιμή. Επιπλέον, εάν είστε ηλικίας κάτω των 59 1/2 ετών κατά τη στιγμή της διανομής, οφείλετε επίσης μια πρόσθετη φορολογική κύρωση 10%, επειδή κάνετε μια εξαίρεση πρόωρης απόσυρσης. Για παράδειγμα, εάν πέσετε στο φορολογικό σκέλος 22%, θα μπορούσατε να καταβάλλετε στην ομοσπονδιακή κυβέρνηση 32% - σχεδόν $ 1 από κάθε $ 3 που αποσύρθηκε.

Εξαιρέσεις ποινής πρόωρης απόσυρσης

Μπορείτε να αποφύγετε την ποινή πρόωρης απόσυρσης, αλλά όχι τους συνήθεις φόρους εισοδήματος, αν πληρούν τα κριτήρια εξαίρεσης για μια πρώιμη διανομή 401 κ. Εάν παίρνετε μια δυσκολία διανομής, όπως ορίζεται από το σχέδιό σας, αυτό δεν σημαίνει ότι είστε απαλλαγμένοι από την ποινή, εκτός εάν πληροίτε μία από τις συγκεκριμένες εξαιρέσεις. Οι απαλλαγές περιλαμβάνουν πάσχουν από μόνιμη αναπηρία, αφήνουν τη δουλειά σας μετά την ηλικία των 55 ετών, πραγματοποιούν διανομή με ειδική εντολή εσωτερικών σχέσεων, πληρώνουν ιατρικά έξοδα που θα μπορούσαν να τύχουν έκπτωσης ιατρικών εξόδων ή επειδή το IRS επέβαλε το σχέδιο.

Μεταπήδηση εναλλακτικών

Εάν εξαργυρώνετε το σχέδιο 401 (k) επειδή εγκαταλείπετε τη δουλειά σας και δεν χρειάζεστε τα χρήματα, σκεφτείτε να μεταφέρετε τα χρήματα σε ένα άλλο εξειδικευμένο πρόγραμμα συνταξιοδότησης. Τα χρήματα που μεταφέρονται δεν φορολογούνται ή χρεώνονται με τον 10% φόρο πρόωρης απόσυρσης. Αντ 'αυτού, συνεχίζει να αυξάνεται χωρίς φόρους στο νέο λογαριασμό μέχρι να το βγάλετε στη συνταξιοδότηση. Για παράδειγμα, ίσως μπορείτε να μεταφέρετε το παλιό σας 401 (k) στο σχέδιο 401 (k) στη νέα σας εταιρεία. Ή, αν η νέα εταιρεία δεν έχει σχέδιο 401 (k) ή δεν δέχεται ανατροπές, θα μπορούσατε να μεταφέρετε τα χρήματα σε έναν παραδοσιακό IRA αντί για να μπορέσετε να εγκαταστήσετε τον εαυτό σας.


Βίντεο: