Σε Αυτό Το Άρθρο:

Κάποια στιγμή, σχεδόν όλοι έχουν χρεώσει έναν τραπεζικό λογαριασμό κατά λάθος. Μόλις υπάρξει υπερανάληψη, ο ιδιώτης πρέπει όχι μόνο να αποζημιώσει την τράπεζα για το ποσό που έχει ανατεθεί, αλλά και για τυχόν αμοιβές υπέρβασης που η τράπεζα χρεώνει για την τιμολόγηση των ελέγχων και χρεώσεων στον κενό λογαριασμό. Αν το υπόλοιπο λογαριασμού υπερνικηθεί και ο ιδιοκτήτης του λογαριασμού εξακολουθεί να κάνει αγορές, μπορεί να καταλήξει σε σημαντικό ποσό τραπεζικού χρέους.

Καθεστώς Περιορισμών σε Χρέος Τραπεζικού Λογαριασμού: λογαριασμού

Αφού περάσει αρκετός χρόνος, ένα χρέος τραπεζικού λογαριασμού παύει να είναι εκτελεστή.

Γεγονότα

Σύμφωνα με το Γραφείο του ελεγκτή του νομίσματος, τμήμα του αμερικανικού Υπουργείου Οικονομικών, δεν υπάρχει ομοσπονδιακό όριο στο ποσό των τελών που μπορεί να χρεώνει μια τράπεζα μετά από υπερανάληψη. Επομένως, ανάλογα με τις πολιτικές της τράπεζας, ο καταναλωτής μπορεί καταλήγουν με εκατοντάδες δολάρια ή περισσότερα σε χρέος τραπεζικών λογαριασμών προτού ακόμη αναγνωρίσει ότι υπάρχει πρόβλημα. Οι τράπεζες συνήθως εισπράττουν οφειλές οφειλόμενες στην άμεση απόσυρση του ποσού του χρέους από τις καταθέσεις που ο οφειλέτης πραγματοποιεί στον τραπεζικό του λογαριασμό. Σε περίπτωση που ο οφειλέτης αλλάξει τις τράπεζες ή δεν καταθέσει πρόσθετες καταθέσεις, η τράπεζα θα κινήσει τη δραστηριότητα είσπραξης, συμπεριλαμβανομένης της πρόσληψης μιας υπηρεσίας είσπραξης ή της προσαγωγής στον οφειλέτη.

Χρονικό πλαίσιο

Τα χρέη στους τραπεζικούς λογαριασμούς των καταναλωτών δεν εξασφαλίζονται από οποιαδήποτε περιουσιακά στοιχεία και επομένως είναι ακάλυπτα χρέη. Κάθε κράτος ρυθμίζει πόσο χρόνο παραμένει ενεργό ένα ακάλυπτο χρέος προτού παραγραφεί. Αυτή η χρονική περίοδος είναι γνωστή ως το καθεστώς των περιορισμών. Το καθεστώς των περιορισμών απαγορεύει σε έναν πιστωτή να επιβάλλει νόμιμα την υποχρέωση του οφειλέτη να πληρώσει το χρέος πέρα ​​από το χρονικό πλαίσιο που έχει οριστεί από το κράτος. Τόσο οι τράπεζες όσο και οι οργανισμοί συλλογής που συλλέγουν για τις τράπεζες πρέπει να τηρούν το νόμο όταν προσπαθούν να εισπράξουν τα χρέη τραπεζικών λογαριασμών. Ο κανόνας των περιορισμών ισχύει μόνο για την εκτέλεση της αγωγής - όχι για τυποποιημένη δραστηριότητα συλλογής, όπως τηλεφωνικές κλήσεις και επιστολές.

Σκέψεις

Μια τράπεζα ή ο οργανισμός συλλογής που προσλαμβάνει μπορεί ακόμη να υποβάλει αγωγή εναντίον ενός καταναλωτή για χρέος τραπεζικού λογαριασμού πέρα ​​από το όριο παραγραφής. Εάν συμβεί αυτό, ο οφειλέτης πρέπει να ειδοποιήσει τόσο το δικαστήριο όσο και τον πιστωτικό φορέα ότι το χρέος είναι παλαιότερο από το καθεστώς παραγραφής για το κράτος του και επομένως δεν είναι εκτελεστή. Εάν ο οφειλέτης παραλείψει να χρησιμοποιήσει το καθεστώς των περιορισμών του κράτους ως νομική υπεράσπιση, ο πιστωτής μπορεί ακόμη να κερδίσει την αγωγή εναντίον του και να χρησιμοποιήσει νομική ισχύ για να εισπράξει χρονομεριστά χρέη.

Παρανοήσεις

Πολλά άτομα συγχέουν το καθεστώς των περιορισμών με το χρονικό διάστημα που ένα χρέος μπορεί να εμφανιστεί στις πιστωτικές εκθέσεις τους προτού αφαιρεθούν από τα γραφεία πίστωσης. Το χρονικό διάστημα των επισφαλών χρεών μπορεί να αναφερθεί εντός των πιστωτικών εκθέσεων είναι η «περίοδος αναφοράς» και έχει εντολή από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση μέσω του νόμου περί δίκαιης αναφοράς πιστώσεων (FCRA) - όχι κράτους οφειλέτη. Σύμφωνα με το FCRA, τα ακάλυπά χρέη που ο καταναλωτής δεν καταβάλλει, όπως το χρέος τραπεζικού λογαριασμού, μπορούν να παραμείνουν στον φάκελό του με πιστωτική κάρτα για διάστημα έως και 7 ½ ετών από την ημερομηνία που προέκυψε το χρέος. Η ομοσπονδιακή περίοδος αναφοράς δεν επηρεάζει το καθεστώς των περιορισμών για τη νόμιμη εκτέλεση του χρέους.

Προειδοποίηση

Εάν ο οφειλέτης καταβάλλει πληρωμή στην τράπεζα ή την υπηρεσία είσπραξης της τράπεζας προς το ποσό που οφείλει, το καθεστώς των περιορισμών σε ορισμένες πολιτείες μπορεί να επαναφερθεί αμέσως. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι το καθεστώς των περιορισμών ρυθμίζεται από την ημερομηνία της τελευταίας πληρωμής του ατόμου, όχι από την ημερομηνία κατά την οποία το χρέος προέκυψε όπως την περίοδο της ομοσπονδιακής περιόδου αναφοράς. Έτσι, εάν ένα κράτος του οφειλέτη εμποδίζει την οφειλή από το να είναι νομικά εκτελεστή μετά από τέσσερα χρόνια και ο οφειλέτης καταβάλλει πληρωμή μετά από τρία χρόνια, ο πιστωτής μπορεί να έχει το δικαίωμα να μηνύσει τον ιδιώτη για επτά χρόνια και όχι για τέσσερα.


Βίντεο: London Grammar - Wasting My Young Years [Official Video]