Σε Αυτό Το Άρθρο:

Οι εργοδότες μπορούν να υποστηρίξουν ένα σχέδιο 401 (k) για να βοηθήσουν τους εργαζόμενους να εξοικονομήσουν μέχρι τη συνταξιοδότησή τους. Ο σκοπός του σχεδίου 401 (k) είναι να συμπληρώσει τις παροχές κοινωνικής ασφάλισης και άλλα μη εκλεκτικά συνταξιοδοτικά προγράμματα. Αν πλησιάζετε στη συνταξιοδότηση ή είστε σε αποχώρηση, πιθανότατα θέλετε να μεγιστοποιήσετε το εισόδημά σας. Ταυτόχρονα, θέλετε να ελαχιστοποιήσετε τους φόρους. Αυτό μπορεί να απαιτήσει ισορροπία μεταξύ των παροχών κοινωνικής ασφάλισης και των κατανομών σας 401 (k).

Παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης & 401 (k): παροχές

Μεγιστοποιήστε το εισόδημά σας από συνταξιοδότηση με σχέδια 401 (k).

Λειτουργία

Κοινωνική Ασφάλιση ιδρύθηκε το 1935 για να παρέχει στους Αμερικανούς ένα εθνικό πρόγραμμα ασφάλισης που θα πλήρωνε παροχές για συνταξιοδότηση ή αναπηρία. Η κοινωνική ασφάλιση πληρώνει παροχές κατά τη συνταξιοδότησή σας. Παρέχει επίσης οφέλη σε χήρες, ορφανά και Αμερικανούς με ειδικές ανάγκες. Το σχέδιο 401 (k) είναι ένα σχέδιο που χρηματοδοτείται από εργοδότες και έχει σχεδιαστεί για να συμπληρώσει το εισόδημα που θα λάβετε από την κυβέρνηση. Οι συνεισφορές προέρχονται από μειώσεις μισθών και εργοδοτικές εισφορές και επενδύονται σε αμοιβαία κεφάλαια ανάλογα με την επενδυτική σας ανοχή.

Κριτήρια ηλικίας

Πρέπει να είστε τουλάχιστον 62 ετών για να δικαιούστε παροχές πρόωρης συνταξιοδότησης από την Κοινωνική Ασφάλιση. Δεν θα λάβετε τόσο πολύ όσο αν περιμένετε μέχρι την ηλικία των 65 ετών. Ένα 401 (k) σας επιτρέπει να αντλήσετε εισόδημα για συνταξιοδότηση αρχίζοντας από την ηλικία 59 1/2. Κάποια σχέδια εργοδότη επιτρέπουν σε έναν υπάλληλο να συνταξιοδοτηθεί σε ηλικία 55 ετών χωρίς να λάβει ποινή δέκα τοις εκατό επί των χρημάτων αν 401 (k) αφεθεί στον εργοδότη μετά την περάτωση της υπηρεσίας.

Φορολογουμενο εισοδημα

Η κοινωνική ασφάλιση ως αποκλειστική πηγή εισοδήματος δεν φορολογείται. Ωστόσο, καθώς προσθέτετε άλλες πηγές φορολογητέου εισοδήματος, μπορεί να διαπιστώσετε ότι η φορολογική σας κατηγορία έχει αυξηθεί με φορολογικές παροχές κοινωνικής ασφάλισης. Αν δεν έχετε ένα Roth 401 (k), το οποίο παρέχει αφορολόγητες διανομές, τα χρήματα που λαμβάνετε από το σχέδιο 401 (k) θα προστεθούν στο εισόδημα. Θα λάβετε ένα 1099R για τις διανομές από το σχέδιο. Η κατάρτιση ενός συνόλου του φορολογητέου εισοδήματος και η προσθήκη του στο 50% των παροχών κοινωνικής ασφάλισης καθορίζει το "προσωρινό σας εισόδημα" για τον προσδιορισμό του φορολογικού σας συντελεστή.

Φορολογικά όρια

Οι φορολογικοί συντελεστές καθορίζονται από το προσωρινό σας εισόδημα. Οι ενιαίοι λογαριασμοί που κάνουν κάτω από $ 25.000 δεν πληρώνουν φόρους. Το προσωρινό εισόδημα των 32.000 δολαρίων για την παντρεμένη αρχειοθέτηση είναι από κοινού αφορολόγητο. Καθώς αυξάνεται το προσωρινό εισόδημα, αυξάνεται το ποσοστό των εισοδημάτων Κοινωνικής Ασφάλισης που φορολογούνται. Οι ενιαίοι αρραβώνα που κάνουν $ 25.000 έως $ 34.000 θα προσθέσουν το 50% των παροχών κοινωνικής ασφάλισης στο εισόδημα. πάνω από 34.000 δολάρια προσθέτει 85 τοις εκατό της Κοινωνικής Ασφάλισης στο εισόδημα. Τα κατώτατα όρια για τους παντρεμένους αρραβώνα είναι $ 32.000 έως $ 44.000 για 50 τοις εκατό προστιθέμενο στο εισόδημα με ποσά άνω των $ 44.000 προσθέτοντας 85 τοις εκατό στο εισόδημα.

Σκέψεις

Έχετε τη δυνατότητα να ελέγχετε πότε και πώς λαμβάνετε τα συνταξιοδοτικά σας περιουσιακά στοιχεία. Ο σωστός προγραμματισμός μπορεί να σας βοηθήσει να χρησιμοποιήσετε τα περιουσιακά στοιχεία 401 (k) πριν τα οφέλη της κοινωνικής ασφάλισης να μειωθούν και στη συνέχεια να μειώσετε τις 401 (k) διανομές μετά. Για όσους επιθυμούν να συνταξιοδοτηθούν νωρίς, αυτό είναι ένα σημαντικό θέμα. Άλλες εκτιμήσεις χρησιμοποιούν 401 (k) περιουσιακά στοιχεία μόνο όταν τα χρειάζεστε. Φυσικά, εάν το 401 (k) είναι ένα Roth 401 (k), πρόκειται για κατανομές χωρίς φόρο. Εάν ο λογαριασμός σας 401 (k) είναι ένας λογαριασμός που έχει αναβληθεί από το φόρο, μπορείτε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να μιλήσετε με έναν φορολογικό σύμβουλο για να δείτε αν μια μετατροπή Roth έχει νόημα για εσάς.


Βίντεο: Γιώργος Σαμπάνης - Φταίει | Official Video Clip