Σε Αυτό Το Άρθρο:

Οι τράπεζες διαδραματίζουν πολλούς διαφορετικούς ρόλους στην τοπική και παγκόσμια οικονομία. Η λιανική τραπεζική είναι εκείνη η τραπεζική που ασχολείται με μεμονωμένους πελάτες και μικρές επιχειρήσεις. Αντίθετα, οι εμπορικές τράπεζες ασχολούνται με μεγάλες επιχειρήσεις και εταιρείες. Η λιανική τραπεζική, σε σύγκριση με άλλα είδη λιανικών επιχειρήσεων, παρουσιάζει καθυστέρηση όσον αφορά τα καινοτόμα προϊόντα. Αυτό οφείλεται εν μέρει στη φύση της τραπεζικής δραστηριότητας στο σύνολό της. Η τραπεζική αγορά σε πολλές χώρες, αν όχι στις περισσότερες, τηρεί τη συντηρητική τραπεζική φιλοσοφία. Ένα τέτοιο μήνυμα επαναλήφθηκε από τον Tang Shuangning, αντιπρόεδρο της Επιτροπής Τραπεζικών Ρυθμίσεων της Κίνας, όταν αμφισβήτησε τις κινεζικές τράπεζες να βρουν καινοτόμα προϊόντα για να παραμείνουν ανταγωνιστικά.

Υπηρεσίες που προσφέρονται από Λιανικές τράπεζες

Οι τράπεζες λιανικής προσφέρουν ποικίλες σημαντικές υπηρεσίες στους πελάτες τους. Ο τομέας της λιανικής τραπεζικής περιγράφεται συχνά ως μια τυπική τράπεζα μαζικής αγοράς, η οποία προσφέρει υπηρεσίες όπως λογαριασμοί εξοικονόμησης και ελέγχου και όλα τα είδη προσωπικών δανείων, συμπεριλαμβανομένων των δανείων για τα αυτοκίνητα και των φοιτητικών δανείων. Οι τράπεζες λιανικής προσφέρουν επίσης υπηρεσίες στεγαστικών δανείων, υπηρεσίες χρεωστικών και πιστωτικών καρτών και υπηρεσίες ΑΤΜ - όλες οι οποίες έχουν καταστεί ουσιώδεις για τους σημερινούς καταναλωτές.

Ποιο ρόλο παίζουν οι τράπεζες λιανικής στις οικονομίες;

Οι τράπεζες λιανικής διαδραματίζουν κρίσιμο ρόλο στις οικονομι- κές τους στο σπίτι και οι δραστηριότητές τους έχουν συνέπειες για την παγκόσμια οικονομία. Προσφέρουν κρίσιμες πιστωτικές λειτουργίες, οι οποίες σε μεγάλο βαθμό τροφοδοτούν τον κινητήρα της οικονομικής ανάπτυξης στις οικονομίες τους. Όταν προκύπτουν προβλήματα στον τομέα της λιανικής τραπεζικής, το αποτέλεσμα είναι συχνά δύσκολες οικονομικές συνθήκες για την οικονομία στο σύνολό της. Όταν οι τράπεζες λιανικής αποτυγχάνουν, ελάχιστη ή καθόλου πίστωση είναι διαθέσιμη για τους αιτούντες άσυλο και η οικονομική δραστηριότητα υποβαθμίζεται.

Τις λιανικές τράπεζες και την κρίση των υποπληθυσμών

Μια μεγάλη πρόκληση για τη λιανική τραπεζική εμφανίστηκε στα τέλη του 2008. Οι τράπεζες λιανικής καθώς και οι εμπορικές τράπεζες είχαν παράσχει στεγαστικά δάνεια σε καταναλωτές που δεν είχαν τα απαιτούμενα προσόντα για το μέγεθος των δανείων που έλαβαν. Αν και αυτή η διαδικασία προκάλεσε μεγάλο μέρος της έκρηξης των κατοικιών στις αρχές του 21ου αιώνα, τελικά τα δάνεια έγιναν πολύ δυσκίνητα για τους δανειολήπτες να πληρώσουν πίσω. Το πρόβλημα αυτό οδήγησε σε καθυστερήσεις δανείων στις Ηνωμένες Πολιτείες και οδήγησε σε πολλές αποτυχίες των τραπεζών, όχι μόνο στις Ηνωμένες Πολιτείες αλλά σε όλο τον κόσμο. Προκάλεσε σοβαρή επιδείνωση της παγκόσμιας οικονομίας και οδήγησε στην οικονομική και χρηματοπιστωτική κρίση που κυριάρχησε στο πολιτικό τοπίο στις αρχές του 2009.

Θέματα τραπεζικής λιανικής και ενοποίησης

Ορισμένες τράπεζες στράφηκαν στην ενοποίηση ως τρόπος μείωσης των εξόδων προκειμένου να επιβιώσουν δύσκολες οικονομικές συνθήκες. Συχνά η ενοποίηση λειτουργεί όπως είχε προβλεφθεί, αλλά έχει και τους περιορισμούς. Ομοσπονδιακός νόμος απαγορεύει σε οποιαδήποτε τράπεζα στις Ηνωμένες Πολιτείες να κατέχει περισσότερο από το 10% της αμερικανικής αγοράς πελατών. Όταν οι τράπεζες συγχωνεύονται, πραγματοποιούν επίσης κέρδη στην πελατειακή τους βάση. Αρκετές τράπεζες στις Ηνωμένες Πολιτείες πλησιάζουν το σημάδι 10%, επομένως για τις τράπεζες αυτές, η περαιτέρω ενοποίηση ενδέχεται να μην είναι ένας τρόπος για την επίλυση των προβλημάτων τους.

Ποιο είναι το μέλλον της Λιανικής Τραπεζικής;

Ενώ οι τράπεζες λιανικής έχουν το μερίδιο των προβλημάτων τους, αναμένεται ότι με τη μαζική εισροή κεφαλαίων στον τομέα των τραπεζικών και χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών από το πρόγραμμα οικονομικής ώθησης της ομοσπονδιακής κυβέρνησης, οι περισσότερες τράπεζες λιανικής θα επιβιώσουν και οι μικρότερες τράπεζες λιανικής θα προσπαθήσουν να συγχωνευθούν άλλες τράπεζες. Οι λιανικές τράπεζες που θα επιβιώσουν θα είναι αυτές που παίρνουν λιγότερους κινδύνους, βάζοντας πρώτα τους πελάτες τους. Τέτοιο σημείο τονίστηκε από τον αναλυτή χρηματοπιστωτικής τραπεζικής Rick Spitler, όταν τόνισε ότι «τα κορυφαία ιδρύματα θα είναι εκείνα που κάνουν την καλύτερη δουλειά να διερευνούν σημαντικές διαφορές στις προτιμήσεις των πελατών και να προσαρμόζουν ανάλογα τις απαντήσεις τους». (Βλέπε τον συνημμένο σύνδεσμο με τίτλο "Νέες δεξιότητες επιβίωσης"). Επομένως, είναι ζωτικής σημασίας για τις τράπεζες να βελτιώσουν τις υπηρεσίες τους και να διακόψουν τις στρατηγικές δανειοδότησης, ιδίως στον τομέα των πιστωτικών καρτών.


Βίντεο: Γιώργος Σαμπάνης - Φταίει | Official Video Clip