Σε Αυτό Το Άρθρο:

Τα ειδικά και μη εξειδικευμένα σχέδια συνταξιοδότησης έχουν τα δικά τους πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα. Αυτά τα σχέδια συνδέονται μερικές φορές με τους εργοδότες, πράγμα που σημαίνει ότι μπορείτε μόνο να είστε σε θέση να συμβάλλετε στο σχέδιο μέσω του εργοδότη σας. Ωστόσο, ορισμένα σχέδια είναι ανεξάρτητα από τους εργοδότες.

Πιστοποιημένο Σχέδιο

Ένα εξειδικευμένο σχέδιο συνταξιοδότησης ανταποκρίνεται σε ορισμένες απαιτήσεις προκειμένου να λάβει φορολογικά οφέλη που δεν είναι διαθέσιμα σε άλλους τύπους σχεδίων. Αυτά τα σχέδια μπορεί να είναι δομημένα έτσι ώστε το σχέδιο να αποτελεί μέρος του πακέτου παροχών συνταξιούχου του εργοδότη ή μπορεί να είναι ανεξάρτητα από το σχέδιο εργοδότη. Το εξειδικευμένο σχέδιο μπορεί να δέχεται φορολογικές εκπτώσεις ή μη εκπεστέες εισφορές. Εάν οι εισφορές εκπίπτουν από το φόρο, τότε όλες οι αποσύρσεις από το σχέδιο φορολογούνται. Εάν οι εισφορές του σχεδίου δεν είναι εκπεστέες (όπως συμβαίνει με τους λογαριασμούς Roth), οι αποσύρσεις είναι κατά κανόνα αφορολόγητες. Ανεξάρτητα από όλα, όλα τα σχέδια επιτρέπουν την αφορολόγητη συσσώρευση μέσα στο σχέδιο.

Μη-προσόντα σχέδιο

Τα μη εξειδικευμένα σχέδια αποχώρησης δεν πληρούν τις κατευθυντήριες γραμμές του IRS για τους ειδικούς λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Τα σχέδια αυτά αποδέχονται μόνο μη εκπεστέες εισφορές. Τα χρήματα φορολογούνται στον εργαζόμενο όταν παραλαμβάνεται. Όμως, όλα τα χρήματα που αναπτύσσονται στο σχέδιο είναι αφορολόγητα. Ένα παράδειγμα αυτού του τύπου σχεδίου είναι μια προσφορά. Οι συνεισφορές προσόδου πραγματοποιούνται πάντα μετά από φόρους και τα κέρδη φορολογούνται όταν αποσύρονται από το σχέδιο.

Οφελος

Το όφελος από ένα εξειδικευμένο σχέδιο είναι ότι μπορείτε να λάβετε φορολογικά οφέλη από τη συνεισφορά ή τις αναλήψεις. Αυτά τα οφέλη μπορεί να οδηγήσουν σε μεγαλύτερη συνολική αποταμίευση συνταξιοδότησης ή καθαρό εισόδημα λόγω του γεγονότος ότι οι φόροι είτε αναβάλλονται ή εξαλείφονται συνολικά στις αποταμιεύσεις σας συνταξιοδότησης. Το μεγαλύτερο πλεονέκτημα ενός μη κατάλληλου λογαριασμού είναι ότι δεν υπάρχει όριο συνεισφοράς που να συνδέεται με το λογαριασμό. Μπορείτε να συνεισφέρετε τόσο πολύ χρήματα στο σχέδιο όπως θέλετε.

Μειονέκτημα

Το μειονέκτημα των ειδικών προγραμμάτων συνταξιοδότησης είναι ότι υπάρχουν όρια καθορισμένης εισφοράς. Ένας IRA, για παράδειγμα, περιορίζει τις συνεισφορές σε $ 5.000 ετησίως για όσους είναι κάτω των 50 ετών και $ 6.000 ετησίως εάν είστε άνω των 50 ετών. Αυτό μπορεί να περιορίσει το χρηματικό ποσό που μπορείτε να συγκεντρώσετε αν θέλετε να εξοικονομήσετε περισσότερα από όσα επιτρέπει το όριο συνεισφοράς.

Το μειονέκτημα των μη ειδικευμένων σχεδίων έγκειται στο γεγονός ότι δεν λαμβάνουν όλα τα φορολογικά οφέλη που λαμβάνουν τα ειδικά προγράμματα. Μπορεί να καταλήξετε με λιγότερα καθαρά έσοδα και εξοικονομήσεις συνολικής σύνταξης σε σύγκριση με ένα εξειδικευμένο σχέδιο ως αποτέλεσμα.


Βίντεο: