Σε Αυτό Το Άρθρο:

Στην Καλιφόρνια, το Τμήμα Ακινήτων και το Τμήμα Επιχειρήσεων ρυθμίζουν τη βιομηχανία ενυπόθηκων δανείων. Μετά την πτώση της βιομηχανίας ακινήτων το 2008, πολλά κράτη έχουν θεσπίσει αυστηρούς κανονισμούς για τους δανειστές ενυπόθηκων δανείων που διεξάγουν επιχειρήσεις στα κράτη τους. Σε μια προσπάθεια να προστατεύσει τους Καλιφορνέζους από παραπλανητικές πρακτικές δανεισμού, το Τμήμα Καλιφόρνιας της Καλιφόρνια θέσπισε αυστηρούς κανονισμούς για τους ενυπόθηκους δανειστές. Οι υποθηκοί δανειστές υποχρεούνται να παρέχουν γνωστοποιήσεις ποινών προπληρωμής.

Κανόνες προτίμησης

Μια ποινή προπληρωμής είναι ένας οικονομικός περιορισμός που τίθεται σε υποθήκη που περιορίζει την ικανότητα του δανειολήπτη να προκαταβάλει το δάνειό του νωρίτερα από ό, τι επιτρέπεται ειδικά σύμφωνα με τους όρους της συμφωνίας του. Οι κυρώσεις προπληρωμής θέτουν οικονομικά αντικίνητρα στους δανειολήπτες που εξασφαλίζουν εναλλακτικά δάνεια για την εξόφληση των υφιστάμενων δανείων τους και, ως εκ τούτου, τα δάνεια αναχρηματοδότησης για την αποπληρωμή των υφιστάμενων δανείων είναι οικονομικά δύσκολα. Σύμφωνα με τον ομοσπονδιακό νόμο, οι δανειστές ενυπόθηκων δανείων εξουσιοδοτούνται ειδικά να χρεώνουν τις ποινές προπληρωμής των πελατών τους.

Ο Κώδικας Ομοσπονδιακών Κανονισμών δεν περιορίζει τα ποσά και τους τύπους ποινών προπληρωμής που οι δανειστές μπορούν να χρεώσουν. Υπό το φως των ομοσπονδιακών καταστατικών, οι κρατικοί νόμοι δεν μπορούν να προλάβουν τα ομοσπονδιακά καταστατικά. Ωστόσο, οι κρατικοί νόμοι μπορούν να περιορίσουν τις ποινές προπληρωμής για δάνεια υψηλού κόστους, εφόσον τα κράτη δεν θέτουν μια γενική απαγόρευση των ποινών προπληρωμής.

California Law

Ο νόμος της Καλιφόρνια επιτρέπει στους δανειστές να χρεώνουν ποινές προπληρωμής, καθώς ο κρατικός νομοθέτης εμποδίζεται να θεσπίσει γενικές απαγορεύσεις από τον Κώδικα Ομοσπονδιακών Κανονισμών. Παρά το γεγονός ότι η νομοθεσία της Καλιφόρνια επιτρέπει στους δανειστές ενυπόθηκων δανείων να χρεώνουν ποινές προπληρωμής για να αποθαρρύνουν τους δανειολήπτες από την εξόφληση των δανείων τους νωρίτερα από τη διάρκεια των υποθηκών τους, οι δανειστές πρέπει να συμμορφώνονται με τους νόμους περί κρατικών αδειών και πρέπει να παρέχουν γραπτές γνωστοποιήσεις σχετικά με τις ποινές προπληρωμής. Σε γενικές γραμμές, οι δανειστές της Καλιφόρνιας μπορούν να χρησιμοποιούν πρόβλεψη για ποινή προπληρωμής εάν οι επιβληθείσες κυρώσεις ισχύουν για τα πρώτα πέντε έτη των υποθηκών τους. Μετά από πέντε χρόνια, οι δανειστές περιορίζονται από την εκτίμηση των ποινών προπληρωμής.

Καλιφόρνια Οικονομικός Κώδικας

Οι κανονισμοί δανειοδότησης της Καλιφόρνια κωδικοποιούνται στον Οικονομικό Κώδικα της Καλιφόρνιας και ισχύουν για τα ενυπόθηκα δάνεια. Οι νόμοι περί δανεισμού δεν ισχύουν για δάνεια υψηλού κόστους ή δάνεια βραχείας διάρκειας. Τα δάνεια υψηλού κόστους είναι εκείνα που υπερβαίνουν τα 250.000 δολάρια. Τα βραχυπρόθεσμα στεγαστικά δάνεια είναι εκείνα που απαιτούν από τους δανειστές ενυπόθηκων δανείων να παρέχουν γραπτές γνωστοποιήσεις στους καταναλωτές που εισέρχονται σε δάνεια υψηλού κόστους που ωριμάζουν σε ένα αυτί ή λιγότερο. Επίσης, δεν ισχύουν για τα δάνεια που χρησιμοποιούνται για την αγορά ακινήτων ή την ανάκληση των συναλλαγών υποθηκών.

Οι δανειστές που παρέχουν δάνεια υψηλού κόστους στους καταναλωτές πρέπει να τους παρέχουν γραπτές γνωστοποιήσεις ποινικών προπληρωμών σύμφωνα με τον Οικονομικό Κώδικα της Καλιφόρνιας. Εάν οι νόμοι περί δανειοληψίας της Καλιφόρνια ισχύουν για τα δάνεια των καταναλωτών, οι δανειστές δεν μπορούν να χρεώνουν ποινές προπληρωμής για τα τρία πρώτα χρόνια και οι δανειστές δεν μπορούν να αυξήσουν τις οφειλόμενες χρηματικές ποινές λόγω αθέτησης.

Κανονισμοί αδειοδότησης

Στην Καλιφόρνια, το Υπουργείο Επιχειρήσεων ρυθμίζει τους δανειστές χρηματοπιστωτικών ενυπόθηκων δανείων σύμφωνα με το νόμο περί κατοχύρωσης στεγαστικών δανείων στην Καλιφόρνια. Ο νόμος περί κατοχύρωσης στεγαστικών δανείων στην Καλιφόρνια κωδικοποιείται στον Οικονομικό Κώδικα της Καλιφόρνια και τέθηκε σε ισχύ το 1996. Η πράξη ρυθμίζει τις απαιτήσεις αδειοδότησης και τις πρακτικές δανεισμού των δανειοληπτών και των εταιρειών εξυπηρέτησης. Επιπλέον, το Τμήμα Κτηματολογίου της Καλιφόρνια είναι υπεύθυνο για τη ρύθμιση του νόμου περί ακινήτων της Καλιφόρνια και το τμήμα ρυθμίζει τις απαιτήσεις γνωστοποίησης για τους εγχώριους δανειστές. Σύμφωνα με τους κανονισμούς αδειοδότησης, οι δανειστές της Καλιφόρνια μπορούν να αντιμετωπίσουν πρόστιμα ύψους έως και 25.000 δολαρίων και μπορούν να αντιμετωπίσουν την ανάκληση αδειών εκμετάλλευσης από το τμήμα ακινήτων της Καλιφόρνια.

Σκέψεις

Επειδή οι νόμοι του κράτους μπορούν να αλλάξουν συχνά, μην χρησιμοποιείτε αυτές τις πληροφορίες ως υποκατάστατο για νομικές συμβουλές. Ζητήστε συμβουλές μέσω δικηγόρου που έχει άδεια να ασκεί το δίκαιο στο κράτος σας.


Βίντεο: