Σε Αυτό Το Άρθρο:

Οι Roth ατομικοί λογαριασμοί συνταξιοδότησης προσφέρουν εξοικονόμηση μετά τη φορολογία για συνταξιοδότηση, αλλά δεν είναι διαθέσιμες σε όλους. Μπορείτε να συμβάλλετε μόνο εάν το εισόδημά σας πέσει κάτω από τα ετήσια όρια για την κατάθεσή σας. Οι αφαιρέσεις δεν είναι τόσο εύκολο να έρθουν από τους παραδοσιακούς IRAs, αλλά μπορείτε ακόμα να σώσετε τους φόρους σας με ένα Roth IRA.

Συμπλήρωση της φόρμας φόρου 1040

Οι συνεισφορές στους Roth IRAs δεν εκπίπτουν ποτέ.

Χωρίς έκπτωση για εισφορές

Δεν επιτρέπεται να αφαιρέσετε τις συνεισφορές σας στους Roth IRA στους φόρους εισοδήματός σας. Σε αντίθεση με τους παραδοσιακούς IRAs, οι Roth IRAs προσφέρουν εξοικονόμηση μετά από φόρους, πράγμα που σημαίνει ότι αντί για φορολογική έκπτωση στο μπροστινό μέρος, παίρνετε τα μεγαλύτερα φορολογικά σας διαλείμματα κατά τη συνταξιοδότηση. (παραπομπή 1, σελ. 29) Όταν λαμβάνετε κατάλληλες διανομές - αυτές οι αναλήψεις μετά την ηλικία των 59 1/2 ετών και έχετε το λογαριασμό για πέντε ή περισσότερα χρόνια - δεν θα πληρώσετε καθόλου τους φόρους σας κέρδη. (αναφορά 3, σελ. 30)

Πιστωτική αποταμίευση συνταξιοδότησης

Παρόλο που δεν μπορείτε να αφαιρέσετε τις συνεισφορές σας στο Roth IRA, ίσως εξακολουθείτε να είστε σε θέση να αποκομίζετε κάποια φορολογικά οφέλη για τις εισφορές σας εάν το εισόδημά σας είναι αρκετά χαμηλό. Η πίστωση κυμαίνεται από 10 τοις εκατό έως 50 τοις εκατό της συνεισφοράς σας μέχρι και 2.000 δολάρια των εισφορών. Αυτό κάνει τη μέγιστη πίστωση 1.000 δολάρια ανά άτομο, οπότε αν είστε παντρεμένοι και και οι δύο συνεισφέρετε, μπορείτε να ζητήσετε πίστωση ύψους μέχρι 2.000 $. Προκειμένου να πληρούνται οι προϋποθέσεις, το εισόδημά σας πρέπει να πέφτει κάτω από τα ετήσια όρια, τα οποία διαφέρουν ανάλογα με την κατάσταση κατάθεσης και προσαρμόζονται ετησίως για τον πληθωρισμό. (αναφ. 1, σελ. 47-48)

Roth αμοιβές διαχείρισης IRA

Αν πληρώνετε τα τέλη διαχείρισης για το Roth IRA με χρήματα στο λογαριασμό, δεν μπορείτε να πάρετε μια έκπτωση. Αλλά αν πληρώσετε την αμοιβή με κεφάλαια εκτός του λογαριασμού, θεωρείται ως το κόστος παραγωγής εσόδων, πράγμα που σημαίνει ότι προσθέτει στις διάφορες αναλυτικές παρακρατήσεις σας. Το όριο είναι ότι μπορείτε να αφαιρέσετε μόνο το τμήμα που υπερβαίνει το 2 τοις εκατό του προσαρμοσμένου ακαθάριστου εισοδήματός σας και μόνο αν παραθέτετε τις εκπτώσεις σας. (ref 2, ref 4)

Απώλειες εντός του Roth IRA σας

Οι απώλειες εντός του Roth IRA σας δεν εκπίπτουν, εφόσον ο λογαριασμός παραμένει ανοιχτός. Για παράδειγμα, εάν ο Roth IRA σας αξίζει $ 50.000 στην αρχή του έτους, αλλά οι επενδύσεις σας δεν το κάνουν τόσο καλά και έως το τέλος του έτους, αξίζει μόνο $ 40.000, δεν μπορείτε να ζητήσετε μια παρακράτηση. Ο μόνος τρόπος για τον οποίο μπορείτε να ζητήσετε μια έκπτωση για απώλειες είναι αν, μετά το κλείσιμο των Roth IRAs, τα συνολικά ποσά που έχετε λάβει στις διανομές είναι λιγότερα από όσα βάζετε. Για παράδειγμα, λέτε τα χρόνια που έχετε θέσει σε $ 50.000 και εσείς κλείστε τους Roth IRAs και εξαργυρώστε μόνο $ 40.000. Μπορείτε να ζητήσετε απώλεια 10.000 δολαρίων. Αλλά μπορείτε να ζητήσετε μόνο το τμήμα της ζημίας που υπερβαίνει το 2% του προσαρμοσμένου ακαθάριστου εισοδήματός σας. (αναφορά 3, σελ. 36)


Βίντεο: Roth IRA explained simply.