Σε Αυτό Το Άρθρο:

Το 401 (k) είναι πρόγραμμα συνταξιοδότησης που χρηματοδοτείται από εργοδότες, το οποίο ιδρύθηκε το 1980. Το όνομά του προέρχεται από τον τομέα του κώδικα υπηρεσίας εσωτερικών εσόδων κάτω από τον οποίο έπεσε. Τα σχέδια αυτά σχεδιάστηκαν έτσι ώστε να επιτρέπουν στους υπαλλήλους να κατευθύνουν ένα μέρος του εισοδήματός τους στο σχέδιο με βάση το φόρο προ φόρων. Σε αντίθεση με ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα, το οποίο παρέχει καθορισμένη παροχή, το άτομο καθορίζει τις εισφορές σε ένα σχέδιο 401 (k) και δεν υπάρχει καμία εγγύηση ως προς το ενδεχόμενο όφελος. Το A 401 (k) είναι ένα σχέδιο καθορισμένων εισφορών.

Το 401Κ θεωρείται ένα καθορισμένο σχέδιο συμβολής;: πρόγραμμα

Αρκετά είδη συνταξιοδοτικών προγραμμάτων είναι διαθέσιμα.

Χαρακτηριστικά

Οι συνεισφορές σε ένα άρθρο 401 (ια) γίνονται με βάση τη φορολογία. Έτσι, το πλεονέκτημα για τον εργαζόμενο είναι η μείωση των φόρων κατά το έτος που πραγματοποιούνται οι εισφορές. Εκτός από την έκπτωση φόρου επί των εισφορών, οι τόκοι και τα κέρδη από τις επενδύσεις στο εσωτερικό του λογαριασμού αυξάνονται αναβαλλόμενα. Σε αντίθεση με άλλες επενδύσεις που προκαλούν φόρους που οφείλονται σε μερίσματα, τόκους ή κεφαλαιακά κέρδη, τα χρήματα μέσα σε ένα 401 (k) αποφεύγουν τη φορολογία έως ότου αποσύρονται από το λογαριασμό. Τα χρήματα που αποσύρονται κανονικά φορολογούνται ως κανονικό εισόδημα κατά το έτος που αποσύρθηκε.

Οφέλη

Τα οφέλη ενός προγράμματος καθορισμένων εισφορών, όπως το 401 (k) είναι πολλά, αλλά το μεγαλύτερο όφελος προέρχεται από την ικανότητα να καθορίσετε τη συνεισφορά σας. Σε αντίθεση με ένα πρόγραμμα καθορισμένων παροχών όπως μια σύνταξη, υπαγορεύετε πόσο και πότε να συμβάλλετε στο σχέδιο και μπορείτε να ξεκινήσετε και να σταματήσετε τις εισφορές ανά πάσα στιγμή. Αυτή η ευελιξία σάς επιτρέπει να ελέγχετε πόσα χρήματα εξοικονομείτε με βάση τις οικονομικές σας ανάγκες. Επίσης, τα σχέδια 401 (k) παρέχουν κατά κανόνα μια σειρά επενδυτικών επιλογών, δίνοντάς σας τον έλεγχο της επένδυσης των χρημάτων σας.

Μειονεκτήματα

Το πρόβλημα με ένα πρόγραμμα καθορισμένων εισφορών, όπως το 401 (k), είναι ότι έχει ελάχιστη ή καμία εγγύηση ως προς το ποιο θα είναι το όφελος σας στο μέλλον. Το όφελος σας κυμαίνεται από μέρα σε μέρα και έτος σε έτος με βάση το πώς επενδύονται τα χρήματα. Όταν η αβεβαιότητα είναι στις αγορές, κάνοντας λανθασμένες επιλογές επένδυσης ή απλά δεν εξοικονομούν αρκετά θα μπορούσε να έχει αρνητικό αντίκτυπο στη συνταξιοδότησή σας.

Εναλλακτικές λύσεις

Ενώ οι περισσότεροι εργοδότες προσφέρουν ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα καθορισμένης εισφοράς, όπως το 401 (k), κάποιοι δεν το κάνουν. Εάν θέλετε να συνεισφέρετε σε ένα πρόγραμμα καθορισμένων εισφορών και ο εργοδότης σας δεν σας προσφέρει ένα, μπορείτε να αναζητήσετε αλλού για αυτή την εξοικονόμηση προ φόρων. Για τους περισσότερους ανθρώπους, η καλύτερη εναλλακτική λύση είναι ένας παραδοσιακός ατομικός διακανονισμός / λογαριασμός συνταξιοδότησης (IRA). Αυτοί οι μεμονωμένοι λογαριασμοί αποχώρησης επιτρέπουν τις ίδιες εισφορές πριν από τη φορολογία, αλλά ανοίγετε το λογαριασμό. ο εργοδότης σας δεν ανοίγει το λογαριασμό. Οι αυτοαπασχολούμενοι έχουν ακόμα περισσότερες επιλογές, όπως ένας Keogh, ένας απλουστευμένος λογαριασμός συνταξιοδότησης των εργαζομένων (SEP IRA) ή ακόμα και ένα Solo 401 (k).

Σκέψεις

Με τα γενναιόδωρα φορολογικά διαλείμματα που παρέχονται από το 401 (k) υπάρχουν ορισμένοι περιορισμοί. Ο μεγαλύτερος είναι ο περιορισμός των αποσύρσεων. Οι απαιτήσεις για την ηλικία και την απασχόληση μπορούν να κάνουν τα χέρια σας δύσκολα πριν από την ηλικία συνταξιοδότησης. Μερικά σχέδια προσφέρουν ένα δάνειο 401 (k) που σας επιτρέπει να δανειστείτε από το λογαριασμό σας σε μια στιγμή ανάγκης. Αυτοί οι περιορισμοί θα πρέπει να λαμβάνονται υπόψη κατά τη συνεισφορά τους και ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης θα πρέπει να είναι διαθέσιμο για την κάλυψη απροσδόκητων δαπανών, έτσι ώστε να μην χρειαστεί να χρησιμοποιήσετε το 401 (k) σας.


Βίντεο: