Σε Αυτό Το Άρθρο:

Στο τέλος της επαγγελματικής σας ζωής, θα διαπιστώσετε ότι έχετε κάνει αρκετά καλά. Έχετε κάνει τακτικές συνεισφορές στο 401 (k) σας, και ίσως ο εργοδότης σας ταιριάζει. Με την πάροδο του χρόνου, με κεφάλαιο και τόκο, τα κεφάλαια συσσωρεύονται σε ένα αρκετά μεγάλο ποσό. Τώρα, είστε έτοιμοι να επωφεληθείτε από την εξοικονόμηση και την επενδυτική πειθαρχία σας. Λαμβάνοντας τα σκληρά κερδισμένα χρήματά σας πρέπει να είναι το εύκολο κομμάτι. Προσοχή: ακόμα και μετά τη συνταξιοδότηση, οι 401 (k) αναλήψεις μπορούν να οδηγήσουν σε φορολογική υποχρέωση. Συμβουλές από έναν αρμόδιο φοροτεχνικό συνιστάται έντονα καθώς κάνετε τα σχέδια απόσυρσης.

401K διευκρινίζεται στα δομικά στοιχεία

Κάντε μια κατανομή κατ 'αποκοπή

Βήμα

Επικοινωνήστε με τον διαχειριστή του σχεδίου 401 (k). Ελέγξτε μαζί της σχετικά με τυχόν κανόνες που αφορούν συγκεκριμένα το σχέδιο της εταιρείας. Οι εταιρείες μπορούν να εφαρμόσουν στους κανόνες τους 401 (k) κανόνες που είναι ξεχωριστοί από τους περιορισμούς IRS. Βεβαιωθείτε ότι κατανοείτε το σχέδιο της εταιρείας σας και αναθεωρήστε τυχόν συγκεκριμένους κανονισμούς με έναν φορολογικό ή χρηματοοικονομικό επαγγελματία πριν προβείτε σε οποιαδήποτε ενέργεια.

Βήμα

Ζητήστε μια εφάπαξ απόσυρση. Θα λάβετε επιταγή για το συνολικό ποσό στο λογαριασμό σας, μείον 20% που θα παρακρατηθεί για ομοσπονδιακούς φόρους. Εάν είστε ηλικίας κάτω των 55 ετών, η εταιρεία θα λάβει επιπλέον 10% ποινή από την επιταγή σας.

Βήμα

Αναφέρετε το 20% που παρακρατήθηκε από την απόσυρση όταν υποβάλατε τους φόρους σας για το συγκεκριμένο έτος.

Μεταφέρετε τα Αμοιβαία Κεφάλαια σε ΙΡΑ ή Σόλο 401 (k)

Βήμα

Επικοινωνήστε με τον διαχειριστή του σχεδίου 401 (k).

Βήμα

Ζητήστε από τον διαχειριστή να κάνει έναν άμεσο - ή καταπιστευτικό διαχειριστή - ανατροπή των χρημάτων σας 401 (k) σε ένα IRA ή το Solo 401 (k). Δεν θα υπόκεισθε στην παρακράτηση φόρου 20%. Ωστόσο, μπορείτε να ανοίξετε μόνο το Solo 401 (k) αν σχεδιάζετε να ξεκινήσετε μια επιχείρηση ενός ατόμου.

Βήμα

Κάνετε αναλήψεις σύμφωνα με τους κανόνες του IRA ή του Solo 401 (k). Εάν χρειάζεστε διευκρινίσεις σχετικά με αυτούς τους κανόνες, συμβουλευτείτε έναν εξειδικευμένο οικονομικό σύμβουλο.

Πάρτε την ελάχιστη απαιτούμενη διανομή

Βήμα

Επικοινωνήστε με τον διαχειριστή του σχεδίου 401 (k) πριν από την 1η Απριλίου του έτους που ακολουθεί τη συνταξιοδότησή σας.

Βήμα

Πάρτε την ελάχιστη απαιτούμενη διανομή (MRD), από την 1η Απριλίου του έτους που ακολουθεί τη συνταξιοδότησή σας. Το MRD καθορίζεται από το IRS. Μπορεί να υπολογιστεί διαιρώντας την προσαρμοσμένη αγοραία αξία των 401 (k) σας με τον αριθμό των ετών που αναμένεται να ζήσετε. Το ποσοστό προσδόκιμου ζωής προέρχεται από αυτό που ονομάζεται Ομοιόμορφο Πίνακας Ζωής. Μπορείτε να βρείτε εργαλεία υπολογισμού MRD online. Ο διαχειριστής του σχεδίου σας μπορεί επίσης να έχει πληροφορίες για τον τρόπο με τον οποίο προέρχεται η MRD.

Βήμα

Πάρτε το MRD μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου κάθε έτους μετά τη συνταξιοδότησή σας. Εάν δεν το κάνετε, το IRS θα σας χρεώσει μια ποινή ίση με το 50% του MRD. Θα πρέπει επίσης να πληρώνετε τακτικούς ομοσπονδιακούς, κρατικούς και τοπικούς φόρους επί του συνολικού ποσού του ΜΑΠ. Οι φόροι και οι ποινές μπορούν να προστεθούν, οπότε σιγουρευτείτε ότι τηρείτε την προθεσμία του τέλους του έτους.


Βίντεο: