Σε Αυτό Το Άρθρο:

Τα συνταξιοδοτικά προγράμματα δημιουργούνται από έναν εργοδότη για την παροχή συνταξιοδοτικών εισοδημάτων στους μισθωτούς. Οι εισφορές πραγματοποιούνται στο σχέδιο από τον εργοδότη και / ή μέσω των αναβολών μισθών των εργαζομένων. Τα πιστοποιημένα σχέδια παρέχουν φορολογικά κίνητρα στον εργοδότη και οι εργαζόμενοι δεν φορολογούνται μέχρι να λάβουν τα κεφάλαια. Τα μη ειδικευμένα σχέδια παρέχουν λιγότερα φορολογικά κίνητρα, αλλά μεγαλύτερη ευελιξία. Η εξέλιξη των συνταξιοδοτικών προγραμμάτων προϋποθέτει ανάλυση των πλεονεκτημάτων και των μειονεκτημάτων του νέου σχεδίου. Η διαδικασία είναι απλή, αλλά μπορεί να χρειαστεί αρκετός χρόνος για να ολοκληρωθεί.

Αξιολογήστε τις επιλογές ανατροπής και ξεκινήστε έναν νέο λογαριασμό

Βήμα

Επικοινωνήστε με τον διαχειριστή του συνταξιοδοτικού προγράμματος για να συζητήσετε τυχόν απαιτήσεις απόσυρσης από το σχέδιο. Μερικές φορές αυτές οι πληροφορίες μπορούν να βρεθούν στον ιστότοπο του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος που διαχειρίζεται το σχέδιο. Ελέγξτε την δήλωσή σας για τον ιστότοπο. Τα περισσότερα σχέδια απαιτούν είτε να φτάσετε σε συγκεκριμένη ηλικία συνταξιοδότησης ή / και να διαχωρίσετε από την εταιρεία πριν να σας επιτραπεί να μεταβιβάσετε τα περιουσιακά στοιχεία από το σχέδιο. Ορισμένα μη εξειδικευμένα σχέδια μπορεί να παραμείνουν στη θέση τους (δεν μεταφέρονται) και σας επιτρέπουν να αποσύρετε τα χρήματα σε ηλικία συνταξιοδότησης, αλλά όχι πριν.

Βήμα

Αποφασίστε πού θα πρέπει να κυλήσετε το συνταξιοδοτικό πρόγραμμα. Ο οδηγός IRS για ανατροπή παρουσιάζει διάφορους τύπους σχεδίων συνταξιοδότησης και τα νέα σχέδια στα οποία μπορούν να μεταφερθούν. Ο τύπος σύνταξης που έχετε θα γραφεί στη δήλωση σας ή στα έγγραφα που έχετε λάβει κατά την εγγραφή σας στο πρόγραμμα. Συζητήστε τους στόχους και την οικονομική σας κατάσταση με έναν οικονομικό σύμβουλο που θα βοηθήσει στην επιλογή του σωστού σχεδίου. Κατανοήστε τον τρόπο με τον οποίο λειτουργεί το νέο πρόγραμμα και τους τύπους επενδύσεων που θα επενδύσει. Ρωτήστε για τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα μιας ανατροπής έναντι της διατήρησης της σύνταξης καθώς και των τελών ή προμηθειών που χρεώνονται στο νέο λογαριασμό.

Βήμα

Ξεκινήστε έναν λογαριασμό για να μετακινήσετε τη σύνταξη. Το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που ελέγχει τον νέο λογαριασμό θα παράσχει έντυπα για να συμπληρώσει και να υπογράψει. Ορισμένα συνταξιοδοτικά προγράμματα απαιτούν τις δικές τους μορφές ανατροπής, οπότε δείτε τον τρέχοντα διαχειριστή του σχεδίου σας. Ακολουθήστε τις οδηγίες για να συμπληρώσετε προσεκτικά τη φόρμα. Οι άμεσες ανατροπές από ένα θεσμικό όργανο σε άλλο αποφεύγουν τη φορολόγηση εν κινήσει. Δώστε στον νέο οικονομικό σύμβουλο αντίγραφο της τελευταίας σας δήλωσης. Εάν ανοίξετε ένα λογαριασμό στο διαδίκτυο, θα χρειαστούν οι ίδιες πληροφορίες.

Βήμα

Μην ανησυχείτε αν η πραγματική ανατροπή διαρκεί αρκετές εβδομάδες για να ολοκληρωθεί. Ορισμένα ιδρύματα μετατρέπουν τις συντάξεις από τις συντάξεις τους μόνο σε τριμηνιαία βάση. (Προσελκύουν προσεκτικά τα περιουσιακά στοιχεία και κλείνουν τον λογαριασμό σας.). Παρακολουθήστε το συνταξιοδοτικό σας σχέδιο για να διασφαλίσετε ότι η ανατροπή ολοκληρώνεται σωστά. Οποιοδήποτε υπολειπόμενο ποσό από μερίσματα πρέπει να μεταφερθεί στο νέο λογαριασμό. Αν το συνταξιοδοτικό σας σχέδιο αποστείλει έλεγχο για τα χρήματά σας, παραδώστε το στο νέο σας οικονομικό σύμβουλο αμέσως, επειδή οι ανατροπές πρέπει να ολοκληρωθούν εντός 60 ημερών για να αποφευχθεί μια φορολογική κύρωση.


Βίντεο: Sfakianopites from Crete- Σφακιανόπιτες από την Κρήτη