Σε Αυτό Το Άρθρο:

Πώς να συνταξιοδοτηθείτε νωρίτερα από ένα 401k χωρίς καμία ποινή. Κανονικά, εάν αποσύρετε χρήματα από το συνταξιοδοτικό σας πρόγραμμα 401k πριν από την ηλικία των 59 1/2, πληρώνετε τόσο φόρο εισοδήματος για την απόσυρση όσο και ποινή 10 τοις εκατό. Ωστόσο, αν σκοπεύετε να συνταξιοδοτηθείτε νωρίς με 401k χωρίς ποινή, μπορείτε να το αποφύγετε, αντλώντας τα χρήματα σε αυτά που θα θεωρηθούν «ουσιαστικά ίσες πληρωμές» που θα διαδοθούν στο υπόλοιπο της ζωής σας.

Πώς να συνταξιοδοτηθείτε νωρίτερα από ένα 401k χωρίς καμία ποινή: 401k

Αποσύρετε νωρίς το 401k χωρίς ποινή

Βήμα

Χωρίστε το ποσό των ιδίων κεφαλαίων που δημιουργήσατε στα 401 χιλ. Από τον αριθμό των ετών που παραμένετε στο προσδόκιμο ζωής σας. Για παράδειγμα, αν είστε 50 ετών και έχετε 250.000 δολάρια στα 401.000 δολάρια, το προσδόκιμο ζωής σας θα παραμείνει περίπου 25 χρόνια, για αποζημίωση χωρίς ποινή ύψους 10.000 δολαρίων ετησίως.

Βήμα

Επισκεφθείτε την τράπεζά σας ή τον οικονομικό σας σύμβουλο για να συζητήσετε τη δημιουργία ενός προγράμματος πρόωρης συνταξιοδότησης που θα σας βλέπει να αποσύρετε το απαιτούμενο χρηματικό ποσό κάθε χρόνο.

Βήμα

Συνεχίστε να λαμβάνετε τις προσόδους σας χωρίς να προσαρμόζετε το ποσό που πληρώνετε κάθε χρόνο, εκτός εάν είναι απολύτως απαραίτητο. Εάν οι πληρωμές σας πέσουν κάτω από το καθιερωμένο σας όριο, η Υπηρεσία Εσωτερικών Εισοδήματος θα έρθει να ψάχνει για το τέλος 10 τοις εκατό που προσπαθείτε να αποφύγετε.

Βήμα

Αποσυρθείτε στα 401k νωρίς περιμένοντας μέχρι να είστε όσο το δυνατόν πιο κοντά στην ηλικία των 59 1/2. Όχι μόνο θα αυξήσει το ποσό της προσόδου σας, θα σας διευκολύνει επίσης να προσαρμόσετε το ποσό της ετήσιας πληρωμής προς τα κάτω χωρίς ποινή. Οι κανονισμοί του IRS αναφέρουν ότι θα αντιμετωπίζετε την ποινή του 10% εάν αλλάξετε το ποσό της ετήσιας πληρωμής εντός των 5 πρώτων ετών του σχεδίου σας, αλλά είστε απαλλαγμένοι από αυτή την τεχνική μετά την ηλικία των 59 1/2.

Βήμα

Συντελεστής γάμου στην εξίσωση. Εάν ένα παντρεμένο ζευγάρι αποφασίσει να αποσύρει τις ετήσιες πληρωμές από κοινού και ένας σύζυγος περάσει μακριά, οι κανόνες αλλάζουν. Εάν ο νεκρός ήταν ηλικίας 59 1/2 ή νεότερος ή εάν οι πληρωμές είχαν ληφθεί για τουλάχιστον 5 έτη, το επιζών μέλος του ζευγαριού δικαιούται να αναπροσαρμόσει τις πληρωμές χωρίς ποινή.


Βίντεο: