Σε Αυτό Το Άρθρο:

Πολλοί εργοδότες προσφέρουν 401 (k) σχέδια για να βοηθήσουν τους υπαλλήλους τους εκτός από τη συνταξιοδότηση και να επωφεληθούν από τις φορολογικές ελαφρύνσεις του κώδικα εσωτερικού εισοδήματος για το σκοπό αυτό. Όταν έρθει η ώρα να χτυπήσετε το αυγό σας φωλιά, πώς το κάνετε αυτό και όπου ζείτε εκείνη την εποχή μπορεί να έχει αξιοσημείωτη επίδραση στο πόσο μπορείτε να κρατήσετε τις διανομές σας αφού πληρώσετε τον θείο σου το μερίδιό του.

Γυναίκα στο γραφείο που υπογράφει μια σύμβαση

Μια γυναίκα υπογράφει σύμβαση.

Περιμένετε να λάβετε πιστοποιημένες διανομές

Εάν κερδίσετε χρήματα από το σχέδιο 401 (k) πριν γυρίσετε 59 1/2, το IRS επιβάλλει 10% φορολογική κύρωση στις αναλήψεις σας - πέρα ​​από αυτό που ήδη χρωστάτε στους φόρους εισοδήματος - εκτός εάν πληρείτε τις προϋποθέσεις για μια απαλλαγή. Για παράδειγμα, εάν αφαιρέσετε 5.000 δολάρια προτού γυρίσετε 59 1/2, αυτό είναι ένα επιπλέον $ 500 που πληρώνετε στον θείο Σαμ. Εξαιρέσεις που σας επιτρέπουν να ξεφύγετε από την πρόσθετη ποινή περιλαμβάνουν το κόστος του γιατρού πάνω από το 10% του προσαρμοσμένου ακαθάριστου εισοδήματός σας, λαμβάνοντας διανομές από ένα σχέδιο 401 (k) που έχετε κληρονομήσει από κάποιον άλλο, ή λαμβάνοντας διανομές μετά την έξοδο από την εργασία σας σε ηλικία 55 ετών και άνω - - ηλικία 50 ετών εάν είστε υπάλληλος δημόσιας ασφάλειας.

Διανέμονται Διανομές

Όταν λαμβάνετε διανομές από το 401 (k) σας, αυξάνει το φορολογητέο εισόδημά σας για το έτος. Επειδή η ομοσπονδιακή κυβέρνηση χρησιμοποιεί μια προοδευτική φορολογική διάρθρωση, υψηλότερα ποσοστά ισχύουν για υψηλότερα ποσά εισοδήματος, αντί για το ίδιο ποσοστό που ισχύει για όλα τα εισοδήματά σας. Έτσι, αν βγάλεις 100.000 δολάρια σε ένα χρόνο και στη συνέχεια 0 δολάρια το επόμενο έτος, θα πληρώνεις περισσότερα συνολικά απ 'ότι αν βγεις $ 50.000 κάθε χρόνο. Εξετάστε το ενδεχόμενο διαβούλευσης με έναν οικονομικό σύμβουλο ή έναν φορολογούμενο για να βοηθήσετε στην ελαχιστοποίηση της φοροδιαφυγής.

Επιλέξτε μια κατάσταση φιλική προς τις συντάξεις

Δεν έχουν όλοι την ικανότητα - ή την επιθυμία - να πάρουν και να μετακινηθούν σε διαφορετική κατάσταση για συνταξιοδότηση. Ωστόσο, εάν θέλετε πραγματικά να ελαχιστοποιήσετε τους φόρους σας στις κατανομές των σχεδίων σας 401 (k), αποχωρήστε σε μια χώρα που δεν έχει κρατικό φόρο εισοδήματος, όπως η Φλόριντα, το Τέξας ή η Νεβάδα ή ένα κράτος που απαλλάσσει τις αποχωρήσεις 401 από τον φόρο εισοδήματος, όπως το Ιλλινόις. Ορισμένα άλλα κράτη παρέχουν απαλλαγές που σας επιτρέπουν να αποκλείσετε ένα ορισμένο ποσό των 401 (k) σας αποσύρσεων από τους κρατικούς φόρους εισοδήματος.

Προγραμματισμός με Roth 401 (k) s

Αν έχετε κάποιο χρόνο πριν από τη συνταξιοδότηση και ο εργοδότης σας προσφέρει μια επιλογή Roth 401 (k), ο προγραμματισμός μπροστά μπορεί να βοηθήσει στη μείωση των φόρων σας αργότερα. Ένας Roth λειτουργεί διαφορετικά από ένα παραδοσιακό 401 (k) επειδή δεν μπορείτε να αποκλείσετε τις συνεισφορές σας από το εισόδημά σας, αλλά μπορείτε να πάρετε για να λάβει αφορολόγητες αναλήψεις κατά τη συνταξιοδότηση. Έτσι, εάν έχετε χρόνια όπου πέφτετε σε χαμηλότερο σκέλος φόρου εισοδήματος ενώ εργάζεστε ακόμα, σκεφτείτε να συμβάλλετε περισσότερο σε ένα Roth 401 (k) - ή να μετατρέψετε ορισμένα από τα παραδοσιακά 401 (k) περιουσιακά στοιχεία σας - κατά τη διάρκεια αυτών των ετών. Με αυτόν τον τρόπο, εάν βρεθείτε σε υψηλότερη φορολογική κλίμακα κατά τη συνταξιοδότηση, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τις αφορολόγητες διανομές σας από το Roth 401 (k).


Βίντεο: