Σε Αυτό Το Άρθρο:

Ένα μεγάλο μέρος της επένδυσης των χρημάτων σας καθορίζει τους επενδυτικούς στόχους σας. Μέχρι να ξέρετε τι χρειάζεστε για να βγείτε από τις επενδύσεις σας, θα είναι δύσκολο να επιλέξετε τις σωστές επενδύσεις για τις ανάγκες σας. Εάν ο επενδυτικός σας στόχος είναι το τρέχον μηνιαίο εισόδημα, έχετε αρκετές επιλογές. Η σωστή επιλογή για εσάς θα εξαρτηθεί από έναν αριθμό παραγόντων, συμπεριλαμβανομένου του ποσού του κινδύνου που είστε διατεθειμένοι να πάρετε και του ποσού του μηνιαίου εισοδήματος που χρειάζεστε.

Οικονομικός σύμβουλος μιλώντας στο ανώτερο ζευγάρι στο σπίτι

Ανώτερο ζευγάρι αναθεώρηση εγγράφων με έναν σύμβουλο επενδύσεων

Βήμα

Καθορίστε πόσα μηνιαία έσοδα πρέπει να δημιουργήσετε από τις επενδύσεις σας. Προσθέστε όλες τις πηγές εισοδήματός σας, συμπεριλαμβανομένων των συντάξεων, της κοινωνικής ασφάλισης και άλλων εγγυημένων πληρωμών. Στη συνέχεια, συγκρίνετε αυτό το ποσό με το ποσό των χρημάτων που χρειάζεστε για να ζήσετε άνετα.

Βήμα

Υπολογίστε το ποσοστό που πρέπει να δημιουργήσετε από το χαρτοφυλάκιό σας για να επιτύχετε τους μηνιαίους στόχους εισοδήματός σας. Για παράδειγμα, αν έχετε ένα χαρτοφυλάκιο 100.000 δολαρίων και θα πρέπει να δημιουργήσετε 200 δολάρια το μήνα, θα χρειαστείτε ετήσια απόδοση 2,4% για να καλύψετε αυτόν τον στόχο. Για να υπολογίσετε το επιτόκιο που χρειάζεστε, αρχικά αυξήστε το ποσό των 200 δολαρίων το μήνα πολλαπλασιάζοντάς το με 12 για να λάβετε 2.400 δολάρια. Στη συνέχεια διαιρέστε τα $ 2.400 κατά $ 100.000. Αυτό σας δίνει μια εικόνα 0,024. Πολλαπλασιάστε αυτό το ποσοστό κατά 100 για να το ορίσετε σε ποσοστιαίες μονάδες. Αυτό σας δίνει μια τιμή 2,4.

Βήμα

Επικοινωνήστε με την τράπεζά σας και ρωτήστε για τα ποσοστά CD που διαθέτει. Τα πιστοποιητικά καταθέσεων είναι εξαιρετικά οχήματα για τη δημιουργία μηνιαίου εισοδήματος, αφού είναι ασφαλισμένα από το FDIC μέχρι $ 250.000. Αυτό σημαίνει ότι δεν υπάρχει κίνδυνος για τον εντολέα σας και μπορείτε να εισπράξετε τους τόκους σε μηνιαία βάση εάν το επιθυμείτε.

Βήμα

Αναζητήστε αμοιβαία κεφάλαια που αποτελούνται από μερίσματα που πληρώνουν μερίσματα, εάν πρέπει να δημιουργήσετε περισσότερο εισόδημα από ό, τι θα παράσχουν τα CD. Τα αποθέματα φέρουν μεγαλύτερο κίνδυνο, αλλά η προσκόλληση σε εταιρείες με μπλε chip και η χρήση ενός αμοιβαίου κεφαλαίου ποιότητας μπορεί να μειώσει κάπως τον κίνδυνο. Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο κατέχει πολλά διαφορετικά αποθέματα, στην περίπτωση αυτή όλα τα αποθέματα που πληρώνουν μερίσματα. Τα μερίσματα που παράγονται από το ταμείο μεταβιβάζονται στους κατόχους λογαριασμών με τη μορφή μηνιαίων πληρωμών.

Επικοινωνήστε με διάφορες εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων και ζητήστε ένα ενημερωτικό δελτίο για τα μερίσματά τους. Ελέγξτε προσεκτικά το ενημερωτικό δελτίο, σημειώνοντας την απόδοση του ταμείου, την τρέχουσα μερισματική απόδοση και τα έξοδα που σχετίζονται με το ταμείο. Το ενημερωτικό δελτίο απαριθμεί σημαντικές πληροφορίες σχετικά με το ταμείο, συμπεριλαμβανομένης της μερισματικής απόδοσης (ποσού που παράγει το ταμείο) καθώς και της συνολικής απόδοσης που έχει επιτύχει. Η συνολική απόδοση αντικατοπτρίζει τόσο τη μερισματική απόδοση όσο και οποιαδήποτε ανατίμηση στην τιμή των μετοχών του αμοιβαίου κεφαλαίου.

Βήμα

Επικοινωνήστε με τις ίδιες εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων και λάβετε ενημερωτικά δελτία για τα ομόλογα τους. Τα ομόλογα μπορούν να παράγουν ένα μηνιαίο εισόδημα, αλλά η ακριβής απόδοση θα κυμανθεί. Η αξία των ίδιων των μετοχών μπορεί επίσης να μεταβληθεί, ειδικά όταν τα επιτόκια αυξάνονται ή μειώνονται. Είναι σημαντικό να εξετάσετε τη μέση διάρκεια κάθε ομόλογου κεφαλαίου που εξετάζετε. Όσο πιο σύντομη είναι η μέση διάρκεια, τόσο λιγότερος κίνδυνος για τον κύριό σας, εάν αυξηθούν τα επιτόκια. Η μέση διάρκεια λήξης υπολογίζεται με την προσθήκη των ληκτών κάθε ομολόγου στο ταμείο και τη διαίρεσή του με τον αριθμό των ομολόγων που κατέχει το ταμείο. Κάθε δεσμός έχει τη δική του ωριμότητα, π.χ. δύο χρόνια, πέντε χρόνια, 10 χρόνια.


Βίντεο: Atlas, The Next Generation