Σε Αυτό Το Άρθρο:

Η AXA Equitable Life Insurance Company προσφέρει διάφορα είδη προσόδων μέσω ενός εθνικού δικτύου αντιπροσώπων και οικονομικών συμβούλων. Η εταιρεία έχει βαθμολογία ΑΑ μέσω της Standard and Poor's, αλλά της δόθηκε αρνητική προοπτική από την εταιρεία αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας τον Φεβρουάριο του 2009. Αυτό μπορεί να αφήσει τους κατόχους των προσόδων λίγο αβέβαιοι για το μέλλον της εταιρείας και την ικανότητα της AXA να πληρώσει οφέλη όταν έρχεται. Εάν αποφασίσετε να μην θέλετε πλέον την προσφορά σας AXA, έχετε αρκετές επιλογές.

Συνάντηση ζευγαριών με οικονομικό σύμβουλο

Βήμα

Ελέγξτε την πολιτική σας σχετικά με την πρόσοδο της AXA και καθορίστε την ημερομηνία έναρξης της σύμβασης, καθώς και την ημέρα που λάβατε τη σύμβαση από την AXA ή από τον αντιπρόσωπό σας. Αυτές οι δύο ημερομηνίες θα σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε μία από τις τρεις επιλογές παράδοσης: ακύρωση της σύμβασης κατά τη διάρκεια της περιόδου ελεύθερης εμφάνισης. την παράδοση της πολιτικής με χρεώσεις. ή την παράδοση της πολιτικής χωρίς επιβολή κυρώσεων.

Αν παραγγείλετε μια σύμβαση, θα την επιστρέψετε στην ασφαλιστική εταιρεία και θα λάβετε την αξία της σύμβασης πίσω μείον τυχόν χρεώσεις. Η ασφαλιστική εταιρεία δεν είναι πλέον υπεύθυνη για την καταβολή παροχών στο συμβόλαιο.

Η "περίοδος ελεύθερης εμφάνισης" είναι ένα παράθυρο διάρκειας 14 ημερών μετά την παραλαβή της σύμβασής σας, όταν μπορείτε να το δείτε χωρίς κανένα κίνδυνο. Αν αποφασίσετε ότι δεν θέλετε την πρόσοδο αυτή την περίοδο, επιστρέψτε την στον αντιπρόσωπο ή την εταιρεία χωρίς οικονομικό κίνδυνο για εσάς.

Κάθε πρόσοδος έχει έναν συμβατικό όρο που ονομάζεται περίοδος παράδοσης. Αυτός είναι ο ελάχιστος χρόνος που έχετε συμφωνήσει να κρατήσετε τα χρήματά σας στο ίδρυμα. Εάν τραβήξετε τα χρήματα πριν από αυτή την περίοδο, θα σας επιβληθεί μια χρέωση που ονομάζεται χρέωση αποχώρησης. Οι προσόδους κυμαίνονται από 3 έως 15 έτη, με τέλη παράδοσης να φθάνουν το 15% των χρημάτων που αποσύρονται.

Βήμα

Επιλέξτε πώς να επενδύσετε τα χρήματα που προχωρούν προς τα εμπρός. Παρόλο που δεν έχετε παραδώσει την πολιτική ακόμα, αν αποφασίσετε να την αφήσετε σε μια συνταξιοδοτική προσφορά (με μια διαφορετική ασφαλιστική εταιρεία) ή να εξαργυρώσετε και να κάνετε κάτι άλλο με τα κεφάλαια, θα καθορίσετε τη συνέχεια που θα ακολουθήσετε.

Οι πιθανές ενέργειές σας είναι: να ασκήσετε την "περίοδο ελεύθερης εμφάνισης" που περιγράφεται στο Βήμα 3. διεξάγει ένα Χρηματιστήριο 1035, μεταβιβάζοντας τα περιουσιακά στοιχεία σε άλλη πρόσοδο, όπως περιγράφεται στο Βήμα 4. ή να ρευστοποιήσετε τα στοιχεία ενεργητικού, επιστρέφοντάς τα στον προσωπικό σας λογαριασμό, όπως περιγράφεται στο Βήμα 5.

Βήμα

Κάντε την "περίοδο ελεύθερης εμφάνισης" εάν είστε εντός 14 ημερών από τη λήψη της πολιτικής σας. Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια προβλέπουν ότι στους κατόχους ασφαλιστηρίων συμβολαίων πρέπει να δοθεί προθεσμία για την πλήρη εξέταση μιας πολιτικής κατά την παραλαβή. Πάρτε ολόκληρο το συμβόλαιο πίσω στο μεσίτη και συμπληρώστε ένα έντυπο παράδοσης που χαρακτηρίζει την περίοδο ελεύθερης εμφάνισης.

Βήμα

Διεξάγετε μια ανταλλαγή 1035. Βρείτε και επενδύστε σε άλλη πρόσοδο που εμπιστεύεστε. Υπάρχουν πολλές ασφαλιστικές εταιρείες που προσφέρουν πρόσοδο προϊόντα. Εάν ο οικονομικός σας σύμβουλος δεν είναι σε θέση να σας κατευθύνει προς κάποιον που σας αρέσει, πραγματοποιήστε μια ηλεκτρονική αναζήτηση σε ιστότοπους όπως το AnnuityFYI.com, οι οποίοι συγκρίνουν διάφορες προσόδους δίπλα-δίπλα για εσάς.

Όταν βρίσκετε μια προσφορά που θέλετε να επενδύσετε, συμπληρώστε μια νέα αίτηση πρόβλεψης καθώς και 1035 χαρτιά ανταλλαγής, γραφική εργασία που σας επιτρέπει να μεταφέρετε χρήματα από μια ασφαλιστική εταιρεία στην άλλη χωρίς να χρειάζεται να πληρώνετε φόρους σε μια διανομή. Μια ανταλλαγή 1035 είναι μια ανταλλαγή αφορολόγητων συναλλαγών που επιτρέπεται από τον φορολογικό κώδικα των ΗΠΑ. δεν παραιτείται από τα τέλη παράδοσης που εισπράττει η ασφαλιστική εταιρεία.

Βήμα

Εκκαθάριση της προσόδου. Συμβουλευτείτε έναν φορολογικό σύμβουλο πριν από την εκκαθάριση μιας πρόβλεψης που έχετε κρατήσει για αρκετά χρόνια ή έχετε εκτιμήσει σημαντικά από τότε που το άνοιξατε. Η αύξηση της αξίας της προσόδου θα φορολογηθεί. Αυτή η επιλογή είναι γενικά καλύτερη εάν δεν ενδιαφέρεστε πλέον για εξοικονόμηση φόρου και θέλετε από τις προσόδους εξ ολοκλήρου.

Ζητήστε ένα έντυπο παραίτησης και συμπληρώστε το για να κάνετε μια πλήρη παράδοση. Αυτό θα δημιουργήσει φορολογικές συνέπειες. μπορείτε επίσης να πληρώσετε ένα τέλος παράδοσης εάν είστε ακόμα στην περίοδο παράδοσης.


Βίντεο: How Big Oil Conquered the World