Σε Αυτό Το Άρθρο:

Όταν είστε έτοιμοι να αρχίσετε να ψωνίζετε για το πρώτο σπίτι σας, καθίστε με τον δανειστή επιλογής σας για να πάρετε προεπιλεγμένο για ένα στεγαστικό δάνειο. Παίρνοντας προεπιλογή, επιτρέπετε στον δανειστή να λάβει μια ανεπίσημη ματιά στα κέρδη και το πιστωτικό προφίλ σας, το οποίο σας δίνει μια εκτίμηση για το πόσο σπίτι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Όταν είστε έτοιμοι να βάλετε μια σύμβαση σε ένα σπίτι, παίρνετε ένα προεγκρίθηκε στεγαστικών δανείων, μια διαδικασία που εξετάζει προσεκτικότερα το οικονομικό προφίλ σας.

Επιλέξτε έναν δανειστή

Μπορείτε να ξεκινήσετε την αναζήτησή σας για πρώτη φορά δανειστή στεγαστικού δανείου με την τράπεζά σας, αλλά είναι καλύτερο να συγκρίνετε τα επιτόκια και τους όρους δανεισμού αρκετών δανειστών πριν αποφασίσετε ποιος θα πάει με. Μπορείτε να συγκρίνετε τα επιτόκια και τους όρους δανεισμού των δανειστών τοπικά και σε απευθείας σύνδεση.

Προγράμματα δανείου για πρώτη φορά στο σπίτι

Συνήθως, οι πρώτοι αγοραστές κατοικιών ταιριάζουν σε ένα συγκεκριμένο προφίλ - ένα μικρό χρονικό διάστημα στη δουλειά, μέτριο εισόδημα, λιγότερο από την τέλεια πίστωση, έλλειψη σημαντικών περιουσιακών στοιχείων και έλλειψη προκαταβολής 20%. Για να μπορέσει ο τυπικός πρώτος χρόνος να αγοράσει ένα σπίτι παρά τα ζητήματα αυτά, η ομοσπονδιακή κυβέρνηση - μέσω οργανισμών όπως η Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγης, το Τμήμα Βετεράνων και το Υπουργείο Γεωργίας των ΗΠΑ - ασφαλίζει τα δάνεια που χορηγούνται στους πρώτους χρονομετρητές, καθιστώντας ευκολότερο για τον δανειστή να αναλάβει τους κινδύνους που αντιπροσωπεύουν μερικές φορές οι ιδιοκτήτες σπιτιού. Συζητήστε με τον δανειστή σας για το είδος του ομοσπονδιακού ασφαλισμένου, για πρώτη φορά δανείου που δικαιούστε.

Τι πιστεύουν οι δανειστές

Οταν εσύ καθίστε με αξιωματικό δανείου, θα καθορίσει εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις και για το πόσο βασίζεται στα ακόλουθα στοιχεία του οικονομικού σας προφίλ:

Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας

Οι δανειστές προτιμούν τους πρώτους αγοραστές κατοικιών να έχουν βαθμολογίες πιστοληπτικής ικανότητας γύρω στα 620 για να αποκτήσουν καλύτερα επιτόκια και να πληρούν τις προϋποθέσεις για την χαμηλή προκαταβολή. Για τα δάνεια που είναι ασφαλιζόμενα από το FHA, για παράδειγμα, μερικοί δανειστές μπορεί να θεωρούν τους πρώτους χρονομετρητές με βαθμολογίες μόλις 580, το μειονέκτημα είναι ότι θα πρέπει να έχετε 10% χαμηλότερη πληρωμή - πράγμα που σας επιτρέπει να δανείσετε το 90% της τιμής αγοράς - και όχι η κανονική προκαταβολή 3,5% - η οποία καλύπτει το 96,5% της τιμής αγοράς.

Αναλογία χρέους προς εισόδημα

Οι δανειστές εξετάζουν πόσα χρήματα κάνετε και πώς συγκρίνεται με το ποσό που ξοδεύετε. Οι συνήθεις δείκτες χρέους-εισοδήματος για πρώτη φορά στην αγορά κατοικίας είναι οι εξής:

  • FHA - θέλει όχι περισσότερο από το 43 τοις εκατό του συνολικού σας εισοδήματος αφιερωμένο σε όλα τα χρέη σας, συμπεριλαμβανομένης της υποθήκης σας.
  • Το Υπουργείο Υποθέσεων Βετεράνων και το USDA - δεν θέλετε περισσότερο από το 41 τοις εκατό του συνολικού σας εισοδήματος να πληρώσει για όλα τα χρέη, συμπεριλαμβανομένης της υποθήκης σας.

Ο λόγος χρέους προς εισόδημα καθορίζει το εύρος τιμών στο οποίο μπορείτε να ψωνίζετε για κατοικίες.

Δίδακτρα δανείου

Οι δανειστές απαιτούν από τους περισσότερους αιτούντες στεγαστικών δανείων, συμπεριλαμβανομένων των πρώτου χρονοδιακόπτη, να πληρώσουν κάποια χρήματα εκ των προτέρων για να καλύψουν στοιχεία που περιλαμβάνουν, τουλάχιστον:

  • Πλήρης αναφορά πίστωσης
  • Τέλος αξιολόγησης

Ορισμένοι δανειστές χρεώνουν τέλη αίτησης κατά τη στιγμή της αίτησης δανείου, ενώ άλλοι σας επιτρέπουν να συμπεριλάβετε τέτοιες αμοιβές ως μέρος των εξόδων κλεισίματος. Τα προκαταβολικά έξοδα ποικίλλουν μεταξύ των δανειστών. Ελέγξτε προσεκτικά όλες τις αμοιβές δανειστή με τον αξιωματικό δανείου, τον κτηματομεσίτη ή τον πληρεξούσιό σας.

Πρώτη Βοήθεια Homebuyer Βοήθεια

Εάν δεν είστε σε θέση να καταλήξετε στο κόστος προκαταβολής και κλεισίματος, εξετάστε το ενδεχόμενο υποβολής αίτησης για βοήθεια, μερικές φορές μεταγλωττισμένο πρώτα προγράμματα βοήθειας homebuyer για πρώτη φορά. Τέτοια προγράμματα προσφέρονται μέσω κρατικές εταιρίες στέγασης. Αυτές οι κρατικές υπηρεσίες μπορούν επίσης να φέρουν τον όρο "οικονομική κατοικία" ως μέρος του ονόματός τους. Μπορεί να δικαιούστε άτοκα δάνεια ή δάνεια "καθυστερημένης εξόφλησης", εξηγεί η Polyana da Costa σε άρθρο Bankrate του Απριλίου 2014. Ρωτήστε τον δανειστή σας σχετικά με τα πρώτα προγράμματα βοήθειας homebuyer διαθέσιμα στην πολιτεία σας. Μπορείτε μερικές φορές να βρείτε πληροφορίες για τέτοια προγράμματα που έχουν αναρτηθεί στην ιστοσελίδα της κυβέρνησής σας.


Βίντεο: