Σε Αυτό Το Άρθρο:

Μια τρίτη υποθήκη είναι ένα επικίνδυνο στοίχημα για έναν δανειστή ο οποίος δεν είναι απόλυτα πεπεισμένος ότι θα τιμήσετε τη δέσμευσή σας να το επιστρέψετε. Σε περίπτωση που πέσετε σε δύσκολες στιγμές και αναζητήσετε ανακούφιση από την πτώχευση, ο δανειστής για μια τρίτη υποθήκη δεν πληρώνεται μέχρι να ικανοποιηθούν οι πρώτοι και οι δεύτεροι κάτοχοι υποθηκών. Ως εκ τούτου, είναι απίθανο να πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα, εκτός εάν έχετε αρκετά κεφάλαια στο ακίνητο ότι ο δανειστής μπορεί να εξασφαλιστεί ότι το δάνειο δεν φέρει υπερβολικό κίνδυνο.

Δευτερεύον Lien

Τα τρίτα στεγαστικά δάνεια εξαρτώνται από τα υφιστάμενα εμπράγματα βάρη επί του ακινήτου, πράγμα που σημαίνει ότι ο δανειστής αναλαμβάνει μεγαλύτερο κίνδυνο εάν δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά το δάνειο και η περιουσία σας μειώνεται σε αξία. Γενικά, ενδιαφέρον τα επιτόκια είναι υψηλότερα για να αντισταθμίσουν τον κίνδυνο του δανειστή. Για παράδειγμα, αν δηλώσετε την πτώχευση του Κεφαλαίου 13, το δικαστήριο πτώχευσης μπορεί να αποσυρθεί από το ακίνητο και να το μετατρέψει σε ακάλυπτο χρέος, αν το σπίτι σας αξίζει λιγότερο από το υπόλοιπο της κύριας και δεύτερης υποθήκης σας. Εάν συμβεί αυτό, ο δανειστής πιθανόν να δει πολύ λίγο από το ποσό που επιστράφηκε κατά τη διάρκεια της διαδικασίας πτώχευσης.

Προσόν

Οι δανειστές τρίτων στεγαστικών δανείων επικεντρώνονται στη σχέση δανείου προς αξία εκτός από την εξέταση της πιστωτικής ιστορίας και του εισοδήματός σας. Όσο περισσότερη δικαιοσύνη έχετε στην ιδιοκτησία, τόσο καλύτερες είναι οι πιθανότητές σας. Οι δανειστές είναι απίθανο να εγκρίνουν δάνειο που υπερβαίνει το καθορισμένο λόγο LTV, το οποίο συχνά κυμαίνεται μεταξύ 80 και 90%, και θα χρειαστείτε ένα ισχυρό πιστωτικό αποτέλεσμα και ένα σταθερό εισόδημα για να λάβετε έγκριση δανείου. Είστε επίσης πιθανό να έχετε καλύτερη τύχη σε μικρότερες, τοπικές τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις από ό, τι είστε με τους μεγάλους δανειστές.

Συχνά έχετε περισσότερες πιθανότητες να λάβετε μια τρίτη υποθήκη από τον δανειστή που κατέχει ήδη τη δεύτερη υποθήκη σας. Ο κύριος δανειστής σας μπορεί επίσης να είναι πρόθυμος να παράσχει ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης, αλλά υπό την προϋπόθεση ότι το δάνειο πληρώνει τον δευτερεύοντα δικαιούχο. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ένας πρόσφατος λογαριασμός φόρου ακίνητης περιουσίας θα είναι αρκετός για να καθορίσει την αξία, αλλά συχνά το σπίτι θα χρειαστεί να εκτιμηθεί για να καθορίσει πόσα κεφάλαια έχετε.

Υπέρ και κατά

Τα τρίτα στεγαστικά δάνεια δεν είναι ιδιαίτερα συνηθισμένα, γιατί συχνά οι δανειστές θα προτείνουν την αναχρηματοδότηση των υφιστάμενων δανείων ή την εξόφληση ενυπόθηκων δανείων για τους ιδιοκτήτες σπιτιού που βρίσκονται με επαρκή περιουσία στην ιδιοκτησία. Οι επιλογές σας για τους δανειστές είναι πιο περιορισμένες από άλλα δάνεια και τα επιτόκια είναι υψηλότερα από αυτά που θα πληρώσατε εάν αναχρηματοδοτήσατε το ακίνητό σας και διπλώσατε τα πάντα σε ένα πρωτογενές ενυπόθηκο δάνειο.

Σε ορισμένες περιπτώσεις, ωστόσο, τρίτες υποθήκες μπορεί να έχουν μεγαλύτερη σημασία. Αν έχετε πρωτογενή και δευτερεύουσα υποθήκη με χαμηλές χρεώσεις, για παράδειγμα, μια αναχρηματοδότηση μπορεί να σας αναγκάσει να πληρώσετε περισσότερους τόκους και επομένως να αυξήσετε τις πληρωμές σας. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα αν έχετε πολλά ίδια κεφάλαια στο σπίτι, αλλά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας έχει μειωθεί με την πάροδο του χρόνου. Αν έχετε 150.000 δολάρια σε πρώτο και δεύτερο στεγαστικό δάνειο σε ακίνητο αξίας 500.000 δολαρίων και εξασφαλίσατε τα δάνεια όταν τα επιτόκια ήταν χαμηλά και είχατε εξαιρετική πίστωση, μια τρίτη υποθήκη μπορεί να έχει νόημα αν θέλετε να βγάλετε άλλα λίγα χιλιάδες δολάρια ενισχύστε τον λογαριασμό ελέγχου. Ομοίως, εάν ένα ή και τα δύο δάνεια έχουν μεγάλες ποινές προπληρωμής, μπορεί να μην αξίζει τον κόπο να σας αναχρηματοδοτήσουμε.


Βίντεο: