Σε Αυτό Το Άρθρο:

Η παρακολούθηση των ατομικών λογαριασμών συνταξιοδότησης μπορεί να αποδειχθεί δύσκολη, καθώς μπορείτε να τις καθιερώσετε δεκαετίες προτού να πραγματοποιήσετε αναλήψεις. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε συγκεκριμένες κυβερνητικές βάσεις δεδομένων για να εντοπίσετε χαμένους IRAs ή να έρθετε σε επαφή με συγκεκριμένες τράπεζες. Επιπλέον, ενδεχομένως να βρείτε ενδείξεις σχετικά με τον τόπο διαμονής σας στις φορολογικές δηλώσεις και στα αρχεία της απασχόλησης.

Ανοίξτε το Vault

Οι ΙΡΑ μπορεί να χαθούν κατά τη διάρκεια αποτυχιών και συγχωνεύσεων των τραπεζών.

Επιστροφή φορου

Οι συνεισφορές σας στο IRA είναι συνήθως φορολογι κές. Θα πρέπει να αναθεωρήσετε τις φορολογικές δηλώσεις σας για να διαπιστώσετε πότε έχετε κάνει συμβολές του IRA. Εάν αναλύσατε, αναζητήστε μια τραπεζική απόδειξη ή έναν αριθμό λογαριασμού που προσδιορίζει το ίδρυμα που κατέχει τον λογαριασμό σας. Ελλείψει συγκεκριμένων στοιχείων λογαριασμού, οι λεπτομέρειες σχετικά με το ποσό και το χρονοδιάγραμμα της κατάθεσης θα σας βοηθήσουν να περιορίσετε την αναζήτησή σας. Αυτό μπορεί να μην είναι η πιο ακριβής αναζήτηση δεδομένου ότι η αξία του IRA μπορεί να έχει αυξηθεί ή να μειωθεί από τότε που δημιουργήσατε το λογαριασμό.

Μετακίνηση IRAs

Εάν τα μετρητά σας IRA άρχισαν να ζουν σε ένα σχέδιο 401 (k) ή παρόμοιο και μεταφέρθηκαν, πρέπει να επικοινωνήσετε με το τμήμα ανθρωπίνων πόρων του πρώην εργοδότη σας. Οι θεματοφύλακες του σχεδίου συνταξιοδότησης μπορούν να σας ενημερώσουν για το πώς εκταμιεύθηκαν τα κεφάλαια. Εάν η ανατροπή ήταν άμεση μεταφορά, τα κεφάλαια αποστέλλονταν απευθείας σε άλλη τράπεζα ή ίδρυμα και κατατέθηκαν σε έναν ΙΡΑ. Ο θεματοφύλακας του σχεδίου μπορεί να σας δώσει τις λεπτομέρειες. Εάν κάνατε μια έμμεση ανατροπή, τα έσοδα σας εστάλησαν ως έλεγχος. Θα πρέπει να αναζητήσετε τα αρχεία σας για να τα βρείτε.

Κραυγή

Και τα 50 κράτη εφαρμόζουν τους νόμους απαξίωσης, οι οποίοι απαιτούν από τις τράπεζες να παραδώσουν το εισόδημα του εγκαταλελειμμένου λογαριασμού στο κράτος. Στην Καλιφόρνια, για παράδειγμα, οι λογαριασμοί εγκαταλείπονται τεχνικά εάν δεν έχει υπάρξει επαφή με τον ιδιοκτήτη για τουλάχιστον τρία χρόνια. Εάν ο χαμένος σας ΙΡΑ ιδρύθηκε πριν από αρκετά χρόνια, τότε υπάρχει μια καλή πιθανότητα τα χρήματα να έχουν διαφύγει για μεγάλο χρονικό διάστημα στο κράτος. Επικοινωνήστε με το μη κατοχυρωμένο ή εγκαταλελειμμένο τμήμα ιδιοκτησίας του κράτους σας για έλεγχο. Πολλά κράτη έχουν σε απευθείας σύνδεση βάσεις δεδομένων που σας επιτρέπουν να αναζητήσετε χαμένα χρήματα από το όνομα ή τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης.

Αποτυχημένες τράπεζες

Μπορείτε πάντα να επισκεφθείτε την τράπεζα που κατείχε τον IRA σας. Εάν δεν λειτουργεί πια, επικοινωνήστε με την Federal Insurance Corporation. Σε περίπτωση αποτυχίας μιας τράπεζας, η FDIC πωλεί τα περιουσιακά της στοιχεία - συμπεριλαμβανομένων των λογαριασμών καταθέσεων IRA - σε άλλα ιδρύματα. Η FDIC διατηρεί έναν ηλεκτρονικό κατάλογο αποτυχημένων τραπεζών και διαθέτει μια βάση δεδομένων μέσω της οποίας μπορείτε να αναζητήσετε πληροφορίες επικοινωνίας για τέτοια ιδρύματα. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτό το εργαλείο για να επικοινωνήσετε με τα μέρη που συμμετέχουν στην εκκαθάριση της τράπεζας.


Βίντεο: How to Stay Out of Debt: Warren Buffett - Financial Future of American Youth (1999)