Σε Αυτό Το Άρθρο:

Εάν αντιμετωπίζετε οικονομικές δυσκολίες, ίσως μπορείτε να αξιοποιήσετε τις αποταμιεύσεις στο 401 (k) σας για να πληρώσετε ορισμένα χρέη ή υποχρεώσεις, αλλά θα χρωστάτε φόρους για τα χρήματα που αποσύρετε, καθώς και ποινή 10% πρόωρης απόσυρσης. Κάθε πρόγραμμα συνταξιοδότησης θέτει τους δικούς του κανόνες για τις αποσύρσεις της ταλαιπωρίας, αν και η Υπηρεσία Εσωτερικών Εισοδημάτων καθορίζει κάποιες κατευθυντήριες γραμμές. Ο διαχειριστής σας 401 (k) μπορεί να παράσχει συγκεκριμένους κανόνες για την κατανομή της δυσκολίας από το σχέδιό σας.

Πορτρέτο του ένα ώριμο ζευγάρι κάθονται μαζί στον καναπέ

Ένα ώριμο ζευγάρι κάθεται στον καναπέ στο σπίτι τους μαζί.

Ορισμός μιας δυσκολίας

Το IRS ορίζει μια οικονομική δυσπραγία ως μια ανάγκη που είναι "άμεση και βαριά". Παραδείγματα δυσκολιών περιλαμβάνουν τα ιατρικά έξοδα, τα έξοδα κηδείας, τα χρήματα για την αποκατάσταση ζημιών σε μια κύρια κατοικία, τα δίδακτρα και άλλα έξοδα εκπαίδευσης ή τα χρήματα που χρειάζονται για να αποφευχθεί η έξωση ή ο αποκλεισμός. Πρέπει να εξαντλήσετε άλλους πόρους για να μπορέσετε να μεταβείτε στο 401 (k) ως πηγή κεφαλαίων. Για παράδειγμα, εάν έχετε άλλα περιουσιακά στοιχεία, όπως ένα σπίτι διακοπών, που θα μπορούσατε να πουλήσετε και να χρησιμοποιήσετε τα έσοδα για να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας, το IRS δεν σας θεωρεί ως προκριματικό για διανομή δυστυχιών από το 401 (k) σας.

Κανόνες σχεδίου

Τα σχέδια συνταξιοδότησης μπορούν να ορίζουν τους δικούς τους κανόνες σχετικά με τους τύπους κακουχιών που πληρούν τις προϋποθέσεις για ανάληψη. Για παράδειγμα, ένα σχέδιο μπορεί να αποφασίσει να κάνει κατανομές δυσκολιών για κηδεία ή ιατρικά έξοδα αλλά όχι για έξοδα στέγασης ή εκπαίδευσης. Το σχέδιο αποφασίζει επίσης τι πρέπει να κάνει ο υπάλληλος για να δείξει την ανάγκη για τη διανομή της δυσκολίας. Κάποια σχέδια ενδέχεται να δέχονται απλή δήλωση από τον υπάλληλο, ενώ άλλα μπορεί να απαιτούν αντίγραφο προκήρυξης έξωσης ή δίδακτρα.

Όρια αναλήψεων

Μπορείτε να αποσύρετε μόνο το ποσό που απαιτείται για την ανακούφιση από τις κακουχίες σας, συν τυχόν φόρους ή ποινές. Αν πάρετε μια απόσυρση για να επισκευάσετε το σπίτι σας μετά από μια πλημμύρα, για παράδειγμα, δεν μπορείτε να πάρετε επιπλέον χρήματα για να αναδιαμορφώσετε την κρεβατοκάμαρά σας επίσης. Μπορείτε να αποσύρετε μόνο ένα ποσό μέχρι ή ίσο με τις συνεισφορές σας στο 401 (k) σας, συν τυχόν κεφάλαια από κοινού κέρδους ή ταιριάζουν, αλλά όχι τα κέρδη από αυτά τα κεφάλαια.

Άλλες εκτιμήσεις

Ένας υπάλληλος μπορεί να λάβει μια κατανομή δυσκολιών λόγω της ανάγκης του συζύγου του έχει? το ίδιο ισχύει για έναν εξαρτώμενο που ζει με τον εργαζόμενο και έχει μια ανάγκη που ικανοποιεί τα κριτήρια του σχεδίου για κακουχίες. Για παράδειγμα, θα μπορούσατε να χρησιμοποιήσετε μια δυσκολία διανομής για να πληρώσετε ιατρικούς λογαριασμούς για τη μητέρα σας που ζει μαζί σας ή τα δίδακτρα για ένα παιδί που ζει μαζί σας όταν δεν είναι μακριά στο σχολείο. Μόλις πάρετε μια κατανομή δυσκολιών από το 401 (k), μπορεί να μην συμβάλλετε στο σχέδιο για τουλάχιστον έξι μήνες. Οι κατανομές κακομεταχείρισης δεν επιστρέφονται σαν δάνεια, έτσι μειώνουν το ποσό που έχετε συνεισφέρει στην αποταμίευσή σας.


Βίντεο: