Σε Αυτό Το Άρθρο:

Το 401 (k) σας προορίζεται να χρησιμοποιηθεί για να σας προσφέρει τα χρυσά σας χρόνια. Ωστόσο, ίσως να μην θέλετε να περιμένετε έως τότε να εξαργυρώσετε το 401 (k) σας. Ανάλογα με την περίπτωσή σας, μπορεί να είστε σε θέση να εξαργυρώσετε νωρίς, αλλά μπορεί να σας κοστίσει επιπλέον όταν πρόκειται να πληρώσετε φόρους αν είστε ηλικίας κάτω των 59 1/2 ετών όταν αδειάσετε το λογαριασμό.

IRS 1040

Η εξόφληση του σχεδίου σας 401 (k) μπορεί να σας κοστίσει επιπλέον για τους φόρους.

Απαιτήσεις διανομής

Παρόλο που είναι τα χρήματά σας, δεν μπορείτε πάντα να έχετε πρόσβαση στα κεφάλαια του σχεδίου σας 401 (k). Για να μπορέσετε να πάρετε μια διανομή, πρέπει να είστε άνω των 59 1/2 ετών, να έχετε εγκαταλείψει τον εργοδότη σας, να έχετε μόνιμη αναπηρία ή έχετε σοβαρή οικονομική δυσπραγία και ένα σχέδιο που επιτρέπει διανομές δυσκολιών. Εάν εξακολουθείτε να εργάζεστε για την εταιρεία και είστε κάτω των 59 1/2, δεν επιτρέπεται να εξαργυρώσετε το 401 (k) σας. Και αν είστε κάτω από 59 1/2, θα χρωστάτε μια ποινή 10% πρόωρης απόσυρσης εκτός αν ισχύει εξαίρεση.

401 (ια) Απόσυρση εγγράφων

Κάθε θεματοφύλακας σχεδίου 401 (k) έχει τα δικά του έντυπα αποχώρησης που μπορείτε να πάρετε από τον συντονιστή παροχών σας. Θα χρειαστεί να παράσχετε τα στοιχεία του λογαριασμού σας, πόσο θέλετε να κάνετε ανάληψη και πώς θέλετε τα χρήματα που σας έχουν καταβληθεί, όπως μέσω άμεσης κατάθεσης ή ελέγχου χαρτιού. Αν ισχυρίζεστε ότι έχετε οικονομικές δυσκολίες, θα πρέπει να υποβάλετε τεκμηρίωση που υποστηρίζει την αξίωσή σας. Για παράδειγμα, εάν διεκδικείτε ουσιαστικούς ιατρικούς λογαριασμούς, θα πρέπει να συμπεριλάβετε ένα τιμολόγιο από το νοσοκομείο.

Φορολογική Αναφορά

Όταν εξαργυρώσετε το 401 (k) σας, θα οφείλετε φόρους εισοδήματος για τη διανομή. Στο τέλος του έτους, θα λάβετε ένα έντυπο 1099-R το οποίο θα δείχνει το ποσό των διανομών για να αναφέρετε τους φόρους εισοδήματός σας. Η απόσυρση θεωρείται κανονικό εισόδημα, το οποίο σημαίνει ότι φορολογείται με τα συνήθη επιτόκια. Για παράδειγμα, εάν βγάζετε 10.000 δολάρια και πληρώνετε το 25 τοις εκατό φορολογική κατηγορία, θα χρωστάτε 2.500 δολάρια σε φόρους συν οποιεσδήποτε κυρώσεις πρόωρης απόσυρσης.

Απαλλαγές Ποινών

Εάν εξαργυρώσετε το 401 (k) πριν από 59 1/2, μπορείτε να αποφύγετε την ποινή πρόωρης απόσυρσης, αλλά όχι τους φόρους εισοδήματος, εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για εξαίρεση. Υπάρχει μια απεριόριστη εξαίρεση, η οποία σας επιτρέπει να βγάλετε όσο θέλετε χωρίς ποινή, εάν είστε μόνιμα άτομα με ειδικές ανάγκες. Μπορείτε επίσης να αφαιρέσετε αρκετά ώστε να ικανοποιήσετε μια ειδική εντολή εσωτερικών σχέσεων, να πληρώσετε ιατρικά έξοδα που υπερβαίνουν το 10% του προσαρμοσμένου ακαθάριστου εισοδήματός σας ή για μια εισφορά IRS στο 401 (k) σας σχέδιο. Για να αναφέρετε την εξαίρεση σας, πρέπει να καταθέσετε το Έντυπο 5329 με την επιστροφή φόρου εισοδήματος.


Βίντεο: