Σε Αυτό Το Άρθρο:

Το κόστος χρηματοδότησης είναι το ενδιαφέρον που πληρώνετε για δανειακά χρήματα όπως τα υπόλοιπα πιστωτικών καρτών. Εκφράζεται με τυποποιημένο τρόπο ως ετήσιο πραγματικό ποσοστό (ΣΕΠΕ). Το ΣΕΠΕ είναι ισοδύναμο με το επιτόκιο, αλλά μπορεί να είναι υψηλότερο αν περιλαμβάνει τέλη. Η μηνιαία δήλωση πιστωτικών καρτών σας δείχνει πώς υπολογίστηκαν οι χρεώσεις σας, αλλά μπορείτε να τις υπολογίσετε και εσείς.

Επιχειρηματίας Υπολογισμός Οικονομικού Κόστους

Πώς να υπολογίσετε τις χρεώσεις χρηματοδότησης

Ημερήσιο Επιτόκιο

Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών υπολογίζουν τα έξοδα χρηματοδότησης σε καθημερινή βάση. Η ημερήσια τιμή είναι η APR διαιρούμενη με 365. Για παράδειγμα, εάν η πιστωτική σας κάρτα έχει APR 18%, το ημερήσιο επιτόκιο είναι 0,04932%. Η χρέωση χρηματοδότησης κάθε ημέρας ισούται με το επιλέξιμο υπόλοιπο, πολλαπλασιαζόμενο με το ημερήσιο επιτόκιο. Για παράδειγμα, εάν χρωστάτε 500 δολάρια στην πιστωτική σας κάρτα με APR 18 τοις εκατό, η ημερήσια χρέωση χρηματοδότησης είναι (0,0004932 x $ 500) ή 0,2465 δολάρια. Εάν το ημερήσιο υπόλοιπό σας παραμείνει 500 € για τον κύκλο χρέωσης 30 ημερών, το χρηματικό τέλος του μήνα είναι (30 x 0,2465 €) ή 7,40 €.

Καθημερινές ισορροπίες

Το ημερήσιο υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας δεν είναι απαραίτητα η βάση για τα οικονομικά σας έξοδα, επειδή λαμβάνετε μια περίοδο χάριτος χωρίς επιτόκιο για νέες αγορές μέχρι την επόμενη ημερομηνία χρέωσης. Μόλις λήξει η περίοδος χάριτος, το νέο υπόλοιπο αγοράς εγγράφεται στο συνολικό υπόλοιπο που είναι επιλέξιμο για τόκους. Η μηνιαία χρέωση χρηματοδότησης είναι το άθροισμα των ημερησίων χρεωστικών τόκων. Το ημερήσιο υπόλοιπό σας ποικίλλει καθώς αποστέλλετε πληρωμές και χρεώνετε νέες αγορές.

Συντελεστές σύνθεσης

Οι περισσότερες πιστωτικές κάρτες απασχολούν καθημερινή ανανέωση, γεγονός που αυξάνει ελαφρώς τα έξοδα χρηματοδότησης που πληρώνετε. Η σύνθεσή σας σημαίνει ότι το ενδιαφέρον που προσφέρετε σήμερα προστίθεται στο ημερήσιο υπόλοιπό σας, επομένως θα πρέπει να πληρώσετε τόκο για το ενδιαφέρον, ξεκινώντας αύριο. Στο παράδειγμα πιστωτικής κάρτας με ημερήσια χρέωση χρηματοδότησης ύψους $ 0.2465, προστίθεται η πρώτη ημέρα ενδιαφέροντος σε ένα πρόσφατα αποδεκτό υπόλοιπο των $ 500 για να δημιουργηθεί ένα νέο υπόλοιπο την επόμενη ημέρα ύψους $ 500.2465. Όταν πολλαπλασιάζεται με το ημερήσιο επιτόκιο 0,04932 τοις εκατό, η χρέωση δεύτερης ημέρας είναι (0.0004932 x $ 500.2465) ή $ 0.2467.

Ο κύκλος επαναλαμβάνεται καθημερινά. Όπως βλέπετε, οι ημερήσιες χρεώσεις χρηματοδότησης αυξάνονται γρηγορότερα λόγω σύνθεσης και η μηνιαία χρέωση σε αυτό το παράδειγμα θα είναι λίγο μεγαλύτερη από το μη συνδεδεμένο ποσό, 7,40 δολάρια. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε έναν ηλεκτρονικό υπολογισμό χρέωσης στο διαδίκτυο για να υπολογίσετε τα αυξημένα τέλη χρηματοδότησης. Ορισμένες πιστωτικές κάρτες συνθέτουν σε διαφορετική βάση, όπως συνεχώς ή μηνιαία.

Διάφορα APRs

Το παράδειγμα ισχύει για τα έξοδα χρηματοδότησης για αγορές πιστωτικών καρτών. Οι προκαταβολές σε μετρητά από πιστωτικές κάρτες έχουν συχνά υψηλότερο ΑΕΠ και καμία περίοδο χάριτος. Το ΣΕΠΕ στην πιστωτική σας κάρτα είναι ίσο με το βασικό επιτόκιο συν ένα πρόσθετο ποσό ("spread") με βάση το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και μια αλλαγή είτε μπορεί να επηρεάσει το ΑΠΤ σας. Το ΣΕΠΕ για τις νέες αγορές είναι μηδενικό κατά τη διάρκεια της περιόδου χάριτος.

Ορισμένες πιστωτικές κάρτες προσφέρουν εκτεταμένες περιόδους χάριτος για νέους πελάτες. Για παράδειγμα, ενδέχεται να μην χρειαστεί να πληρώσετε τόκους για αγορές κατά τους πρώτους εννέα μήνες όταν ανοίγετε μια νέα πιστωτική κάρτα.


Βίντεο: PARADOX SPECTRA SP ΑΛΛΑΓΗ ΚΩΔΙΚΟΥ ΠΡΟΣΒΑΣΗΣ