Σε Αυτό Το Άρθρο:

Ο βασικός τύπος υπολογισμού του εναπομένοντος υπολοίπου είναι η λήψη του αρχικού υπολοίπου και η αφαίρεση των πληρωμών που πραγματοποιήθηκαν. Οι χρεωστικοί τόκοι περιπλέκουν την εξίσωση για υποθήκες και άλλα δάνεια. Επειδή ορισμένες από τις πληρωμές δανείων σας εφαρμόζονται έναντι τόκων και όχι κεφαλαίου, πρέπει να δημιουργήσετε έναν πίνακα χρεολυσίων για τον υπολογισμό του υπολοίπου ενός δανείου.

Υπολογίστε το υπολειπόμενο υπόλοιπο

Με τα παραδοσιακά δάνεια, κάποια από την πληρωμή σας εφαρμόζεται σε χρεωστικούς τόκους και τα υπόλοιπα πηγαίνουν στην επιστροφή του κεφαλαίου. Οι τόκοι περιλαμβάνουν ένα μεγαλύτερο μέρος της μηνιαίας πληρωμής σας στην αρχή του δανείου από ό, τι στο τέλος. Αυτό συμβαίνει επειδή, σε αυτά τα δάνεια, η πληρωμή τόκων είναι ίση με το επιτόκιο σας πολλαπλασιασμένο με το υπόλοιπο του δανείου.

Ένας πίνακας χρεολυσίων σάς επιτρέπει να υπολογίσετε πόσο από κάθε πληρωμή εφαρμόζεται έναντι του αρχικού κεφαλαίου αντί για πληρωμές τόκων. Για να δημιουργήσετε έναν πίνακα χρεολυσίων και να υπολογίσετε το οφειλόμενο υπόλοιπο, ακολουθήστε τα εξής βήματα:

Ρυθμίστε τα δεδομένα δανείου

Σε ένα χαρτί ή σε ένα πρόγραμμα υπολογιστικών φύλλων, καταγράψτε τις σχετικές λεπτομέρειες για το δάνειό σας, όπως το μηνιαίο επιτόκιο, το ποσό πληρωμής και το αρχικό υπόλοιπο του δανείου. Για παράδειγμα, η λίστα σας μπορεί να διαβάσει:

  • Αρχικό υπόλοιπο δανείου = 600.000 δολάρια
  • Μηνιαίο ποσό πληρωμής = $ 500
  • Επιτόκιο κάθε μήνα = 0,4%

Για να υπολογίσετε το μηνιαίο επιτόκιο σας, διαιρέστε το ετήσιο επιτόκιο σας με τον αριθμό των πληρωμών που πραγματοποιείτε κάθε έτος. Για παράδειγμα, εάν το δάνειό σας έχει επιτόκιο 5% και κάνετε πληρωμές μια φορά το μήνα, το επιτόκιο σας είναι 5% διαιρούμενο με 12 ή 0,4%.

Δημιουργήστε τον Πίνακα Αποσβέσεων

  1. Δημιουργήστε πέντε στήλες για τον πίνακα απόσβεσης. Ετικέτα τους Αριθμός πληρωμής, Ποσό ΠΛΗΡΩΜΗΣ, Πληρωμή τόκων, κύρια πληρωμή και Εκκρεμή ισορροπία.
  2. Ακριβώς κάτω Αριθμός πληρωμής, γράψτε τον αριθμό 0 στην πρώτη σειρά
  3. Ακριβώς κάτω Εκκρεμή ισορροπία, γράψτε το αρχικό υπόλοιπο του δανείου στην πρώτη σειρά. Σε αυτό το παράδειγμα, θα ήταν $ 600.000.

Καταγράψτε την πρώτη πληρωμή

  1. Στο Αριθμός πληρωμής στήλη, γράψτε τον αριθμό 1 στη σειρά Πληρωμή 0.
  2. Στην ίδια σειρά του Ποσό ΠΛΗΡΩΜΗΣ στήλη, γράψτε το μηνιαίο ποσό πληρωμής. Σε αυτό το παράδειγμα, θα ήταν $ 500.
  3. Στην ίδια σειρά του Πληρωμή τόκου στήλη, πολλαπλασιάστε το επιτόκιο με το οφειλόμενο υπόλοιπο πριν από αυτή την πληρωμή για να καθορίσετε το τμήμα των τόκων της πληρωμής. Σε αυτό το παράδειγμα, θα ήταν το προηγούμενο υπόλοιπο των 600.000 δολαρίων πολλαπλασιασμένο με 0.0004, ή $ 240.
  4. Αφαιρέστε το ποσό πληρωμής τόκου από το συνολικό ποσό πληρωμής για να βρείτε το Βασική πληρωμή για αυτή τη σειρά. Σε αυτό το παράδειγμα, είναι $ 500 μείον $ 240, ή $ 260.
  5. Στην ίδια σειρά του Εκκρεμή ισορροπία, αφαιρέστε την κύρια αποπληρωμή από το προηγούμενο υπόλοιπο για να υπολογίσετε το νέο εκκρεμές υπόλοιπο. Σε αυτό το παράδειγμα, το νέο οφειλόμενο υπόλοιπο θα ήταν $ 600.000 μείον $ 260 ή $ 599.740.

Καταγράψτε τις μεταγενέστερες πληρωμές και ανακαλύψτε το υπόλοιπο του δανείου

  1. Στο Αριθμός πληρωμής στη στήλη, να συνεχίσετε την επισήμανση αριθμών πληρωμής για όσες πληρωμές έχετε κάνει. Για παράδειγμα, εάν είστε δύο χρόνια στο δάνειό σας και πραγματοποιείτε πληρωμές μία φορά το μήνα, έχετε κάνει 24 πληρωμές.
  2. Επαναλάβετε τη διαδικασία που εκτελέσατε για την πρώτη πληρωμή για κάθε επόμενη πληρωμή που έχετε πραγματοποιήσει. Ο αριθμός που αναφέρεται στον πίνακα Εκκρεμή ισορροπία στη στήλη της πιο πρόσφατης πληρωμής σας είναι η στήλη τρέχον υπόλοιπο του δανείου.

Βίντεο: