Σε Αυτό Το Άρθρο:

Οι ΙΡΑ είναι ατομικοί λογαριασμοί συνταξιοδότησης. Αυτοί οι λογαριασμοί αναβάλλουν τον φόρο εισοδήματος εφόσον τα χρήματα παραμένουν στο εσωτερικό του λογαριασμού. Με τους παραδοσιακούς IRAs, πρέπει να πληρώνετε φόρο για όλες τις αναλήψεις σας με τους συνήθεις συντελεστές φόρου εισοδήματος. Υπάρχει μόνο ένας τρόπος να πληρώσετε τον φόρο για τις μελλοντικές αποσύρσεις από έναν IRA και αυτό είναι να μετατρέψετε τον IRA σε ένα Roth IRA. Ωστόσο, παρόλο που οι μελλοντικές αναλήψεις θα είναι αφορολόγητες, η μετατροπή σας αφήνει άμεση φορολογική υποχρέωση.

Πώς να αποφύγετε τους φόρους κατά την ανάληψη από τον IRA: φόρους

Βήμα

Συγκεντρώστε τις δηλώσεις λογαριασμού σας στο IRA. Η πιο πρόσφατη δήλωση αντανακλά το τρέχον υπόλοιπο του λογαριασμού σας στο IRA. Αν έχετε Roth IRAs, δεν θα χρειαστεί να ανησυχείτε για τη μετατροπή αυτών των λογαριασμών.

Βήμα

Δημιουργήστε ένα νέο Roth IRA. Συμπληρώστε μια αίτηση για ένα νέο Roth IRA με τον υπάρχοντα σας (ή έναν νέο) μεσίτη ή ασφαλιστική εταιρεία ζωής. Πρέπει να παρέχετε στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα τα προσωπικά σας στοιχεία όπως το όνομα, τη διεύθυνση, τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης καθώς και τον τόπο εργασίας σας. Μόλις ενεργοποιήσετε την εφαρμογή Roth IRA, θα λάβετε έναν αριθμό λογαριασμού.

Βήμα

Λάβετε ένα έντυπο αίτησης μεταφοράς από την εταιρεία ασφάλισης ζωής ή τη μεσιτική σας εταιρεία. Συμπληρώστε τη φόρμα. Η φόρμα αιτήματος μεταφοράς στρέφει τον μεσίτη σας να μεταφέρει χρήματα από τον υπάρχοντα IRA σας σε ένα νέο IRA. Πρέπει να καθορίσετε το ποσό χρημάτων που θέλετε να μεταφέρετε καθώς και τον αριθμό λογαριασμού τόσο για τον υπάρχοντα IRA όσο και για το νέο Roth IRA. Ο Roth IRA δεν φορολογείται όταν κάνετε αναλήψεις. Αντ 'αυτού, λαμβάνετε όλες τις αναλήψεις με βάση το φόρο εισοδήματος. Αλλά, πρέπει να πληρώσετε φόρο εισοδήματος για κάθε ποσό μετατροπής που πηγαίνει στο Roth IRA. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι ο Roth δέχεται μόνο εισφορές μετά από φόρους.

Βήμα

Ενεργοποιήστε τη φόρμα αίτησης μεταφοράς. Τα χρήματά σας πρέπει να μεταφερθούν μέσα σε μερικές εβδομάδες. Εάν δεν έχετε λάβει επιβεβαίωση σχετικά με τη μεταφορά μετά από τέσσερις εβδομάδες, θα πρέπει να επικοινωνήσετε με τον μεσίτη σας και να βεβαιωθείτε ότι όλα τα έγγραφα έγιναν σωστά.


Βίντεο: