Σε Αυτό Το Άρθρο:

Όταν εγκαταλείπετε τη δουλειά σας ή συνταξιοδοτείτε, μπορεί να έχετε ένα δυνητικά μεγάλο χρηματικό ποσό που κάθεται στο 401k σας που πρέπει να αντιμετωπιστεί. Μία από τις επιλογές είναι να μεταφέρετε το υπόλοιπο του λογαριασμού σας σε ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης ή σε άλλο τύπο φορολογητέου λογαριασμού. Όταν το κάνετε αυτό, πρέπει να συμμορφώνεστε με τους κανόνες της διαδικασίας και εγκαίρως.

Έμμεσες ανατροπές 401k

Μια επιλογή που πρέπει να εξετάσετε κατά την κύλιση πάνω από τα κεφάλαιά σας είναι μια έμμεση 401k ανατροπή. Με αυτή τη διαδικασία, παίρνετε τα χρήματα από τα 401k σας με την πρόθεση να το κυλήσετε σε άλλο λογαριασμό. Στη συνέχεια, έχετε 60 ημέρες για να λάβετε τα χρήματα σε άλλο λογαριασμό συνταξιοδότησης. Αν δεν καταθέσετε τα χρήματα εντός του παραθύρου των 60 ημερών, από τον Απρίλιο του 2011, θα πρέπει να καταβάλετε μια ποινή κατανομής 10% σε πρώιμο χρονικό διάστημα και να καταβάλετε φόρους στα χρήματα.

Απευθείας μετακίνηση 401k

Μια άλλη επιλογή που πρέπει να εξετάσουμε είναι μια άμεση ανατροπή. Με μια άμεση ανατροπή, δεν παίρνετε πραγματικά τα χρήματα, και αφήνετε τη διαδικασία στους παροχείς λογαριασμού σας. Πρέπει να συμπληρώσετε μια φόρμα με τον κάτοχο λογαριασμού 401k για να ζητήσετε να μεταφέρετε τα χρήματα και να κλείσετε το λογαριασμό σας. Επίσης, πρέπει να ανοίξετε ένα λογαριασμό στον νέο σας παροχέα λογαριασμού συνταξιοδότησης, ώστε τα χρήματα να μπορούν να μεταφερθούν. Με αυτή την επιλογή, δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για το παράθυρο των 60 ημερών όπως συμβαίνει μεταξύ των δύο μερών.

Φορολογική παρακράτηση

Ένα από τα θέματα που πρέπει να ληφθούν υπόψη κατά τη διάρκεια μιας ανατροπής 401k είναι η παρακράτηση από τον προηγούμενο κάτοχο 401k. Όταν λαμβάνετε τα χρήματα μέσω έμμεσης ανατροπής, ο πάροχος 401k πρέπει να παρακρατήσει το 20% του υπολοίπου του λογαριασμού σας για φόρους. Αν θέλετε να αποφύγετε την ποινή του 10%, θα πρέπει να καταθέσετε ολόκληρο το ποσό του λογαριασμού σας 401k στο νέο λογαριασμό. Αυτό σημαίνει ότι πρέπει να υπολογίσετε το 20% της αξίας του λογαριασμού σας αν επιλέξετε αυτή τη μέθοδο.

Σκέψεις

Όταν αφήνετε τον εργοδότη σας, πάρτε το χρόνο να αξιολογήσετε τις επιλογές σας όταν χειρίζεστε τα 401k χρήματά σας. Εάν λάβετε αυτόματα μια διανομή, μπορεί να ενεργείτε πολύ γρήγορα, πράγμα που έχει ως αποτέλεσμα να χρειαστεί να πληρώσετε το 10 τοις εκατό πρόωρη κατανομή της ποινής. Μπορεί να θέλετε να περιμένετε για να δείτε αν έχετε μια νέα δουλειά που προσφέρει 401k. Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να μεταφέρετε τα χρήματα απευθείας στο νέο λογαριασμό απευθείας χωρίς να χρειάζεται να το αποκτήσετε.


Βίντεο: