Σε Αυτό Το Άρθρο:

Το σχέδιο 401 (k) είναι σχέδιο συνταξιοδότησης που χρηματοδοτείται από εργοδότες, το οποίο έχει σχεδιαστεί για μακροπρόθεσμες εξοικονομήσεις και ως εκ τούτου δεν πρέπει να αποσυρθεί εκτός εάν έχετε λίγες άλλες επιλογές. Η υπηρεσία εσωτερικών εσόδων (IRS) εισπράττει φόρους και ποινές για να σας ενθαρρύνει να κρατάτε τα χρήματά σας στον λογαριασμό μέχρι να συνταξιοδοτηθείτε. Αν δεν χρειάζεται να αποσύρετε τα χρήματα για άμεση ανάγκη, υπάρχουν τρόποι για να αποκτήσετε πρόσβαση στον λογαριασμό σας, αποφεύγοντας ακόμη τη φορολογία και τις κυρώσεις.

Πώς μπορώ να αποκτήσω πρόσβαση στον λογαριασμό μου 401 (k);: στον

Καθώς το 401 (k) είναι ένα σχέδιο αποταμίευσης, θα πρέπει να σκεφτείτε δύο φορές για την πρόσβαση στο λογαριασμό πριν από τη συνταξιοδότηση.

Βήμα

Καθορίστε γιατί πρέπει να έχετε πρόσβαση στο λογαριασμό σας. Εάν η ανάγκη σας για χρήματα 401 (k) είναι άμεση και απόλυτη, μπορείτε απλά να αποσύρετε τα στοιχεία του ενεργητικού από το λογαριασμό και μέσα σε λίγες μέρες τα χρήματα θα συνδεθούν στον τραπεζικό σας λογαριασμό ή θα σας σταλούν σε επιταγή. Η διανομή με αυτόν τον τρόπο θα υπαγάγει ολόκληρη την απόσυρσή σας από τη φορολογία στα συνηθισμένα εισοδήματα, και αν είστε κάτω από την ηλικία των 59 1/2, θα χρωστάτε επίσης μια ποινή 10% πρόωρης απόσυρσης.

Βήμα

Εξετάστε μια ανατροπή. Εάν εγκαταλείπετε τον εργοδότη σας για οποιονδήποτε λόγο ή αν απλά δεν σας αρέσει ο τρόπος διαχείρισης ή επένδυσης του σχεδίου 401 (k), μπορείτε να μεταβιβάσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία σε έναν Ατομικό Λογαριασμό Αποχώρησης (IRA). Ένας ΙΡΑ διαθέτει τα ίδια χαρακτηριστικά αύξησης του φορολογικού συντελεστή 401 (k), αλλά είστε ελεύθεροι να επενδύσετε τον IRA σας στο μεγαλύτερο μέρος της δημόσιας ασφάλειας, σε αντίθεση με ένα σχέδιο 401 (k) όπου συνήθως έχετε μόνο μια περιορισμένη επιλογή αμοιβαίων πόρους από τους οποίους θα επιλέξει. Επιπλέον, η ανατροπή σε έναν IRA είναι και απαλλαγμένη από φόρους και ποινές. Το μειονέκτημα μιας τέτοιας ανατροπής είναι ότι δεν θα λαμβάνετε πλέον εργοδοτικές εισφορές στο λογαριασμό σας, όπως πιθανότατα κάνατε με το 401 (k) σας.

Βήμα

Δείτε τις επιλογές του δανείου. Ένα από τα βασικά πλεονεκτήματα ενός σχεδίου 401 (k) είναι η δυνατότητα λήψης δανείων από το λογαριασμό, συνήθως μέχρι το 50% της αξίας του λογαριασμού. Ένα δάνειο δεν θεωρείται διανομή, οπότε δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε φόρους ή ποινές για το δάνειο, αλλά θα πρέπει να διατηρήσετε ένα πρόγραμμα αποπληρωμής, όπως συμβαίνει με οποιοδήποτε άλλο δάνειο. Με ένα δάνειο 401 (k), ωστόσο, καταβάλλετε το κεφάλαιο και τους τόκους πίσω στο δικό σας λογαριασμό και όχι σε ένα ίδρυμα.

Βήμα

Επικοινωνήστε με το διαχειριστή του σχεδίου σας. Όταν έχετε επιλέξει την πορεία δράσης σας, επικοινωνήστε με τον εντολοδόχο 401 (k) και ζητήστε την κατάλληλη τεκμηρίωση. Είτε παίρνετε μια πλήρη απόσυρση, ζητώντας ένα δάνειο ή ξεκινώντας μια ανατροπή, θα πρέπει να παράσχετε πληροφορίες σχετικά με το πού θέλετε τα χρήματα να πάνε, και σε περίπτωση διανομής, αν θέλετε τυχόν φόρους που παρακρατούνται.


Βίντεο: