Σε Αυτό Το Άρθρο:

Οι πολιτικές χρηματοδότησης ήταν η πρώιμη μορφή των προγραμμάτων απόσυρσης φόρου και των αποταμιεύσεων από τους φοιτητές. Η πολιτική προέβλεπε ασφάλιση με το χρηματικό ποσό που ο πελάτης επιθυμούσε να συγκεντρώσει μέχρι μια συγκεκριμένη ημερομηνία. Εάν ο ασφαλισμένος προηγήθηκε αυτής της ημερομηνίας, η οικογένεια έλαβε παροχές θανάτου στο συγκεκριμένο ποσό. Εάν ο ασφαλισμένος επέζησε, η πολιτική "προμήθευσε" το ίδιο ποσό στον ιδιοκτήτη. Ο ασφαλισμένος και ο ιδιοκτήτης δεν πρέπει απαραίτητα να είναι οι ίδιοι άνθρωποι.

Λειτουργία

Παροχές θανάτου

Σε περίπτωση που ο ασφαλισμένος πεθάνει πριν από την περίοδο προικοδόμησης, το επίδομα θανάτου παραχωρείται στους δικαιούχους χωρίς φόρους. Όλες οι παροχές θανάτου από ασφάλειες ζωής είναι αφορολόγητες, εκτός εάν ο ιδιοκτήτης της σύμβασης χρησιμοποιήσει την πριμοδότηση ως έκπτωση φόρου, η οποία είναι σπάνια.

Περίοδος Δωρεάς

Οι πολιτικές δωρεάς δηλώνουν πότε η σύμβαση επιστρέφει στο όνομα της πολιτικής. Για παράδειγμα, εάν μια πολιτική είναι μια δωρεά 20 ετών, η σύμβαση λήγει και ο ασφαλισμένος λαμβάνει το ποσό του προσώπου μετά από 20 χρόνια. Ένα δάνειο στην ηλικία των 65 ετών πληρώνει τον ιδιοκτήτη τα χρήματα όταν ο ασφαλισμένος φτάσει τα 65. Υπάρχει συνήθως ένα μπόνους ή τερματική πληρωμή, εάν η απόδοση της επένδυσης είναι μεγαλύτερη από την εγγύηση που χρησιμοποιήθηκε για τον υπολογισμό της πληρωμής.

Μετακίνηση

Οι φορολογικοί νόμοι επιτρέπουν μια ανάλογη ανταλλαγή φόρου για ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής για μια άλλη ασφάλιση ζωής, μια πρόσοδο για μια πρόσοδο ή μια ασφάλιση ζωής ή μια προμήθεια για παροχή ή προσόδου. Επομένως, εάν επιλέξετε να μετακινήσετε το ποσό σε άλλη σύμβαση προικοδότησης, αναβάλλετε τη βάση επιβολής του φόρου μέχρις ότου η εν λόγω σύμβαση να λάβει ή να αποπληρώσει παροχές θανάτου.

Κατανομή κατ 'αποκοπή ποσού

Αν επιλέξετε μια κατ 'αποκοπήν κατανομή, πρέπει να πληρώσετε φόρους για οποιοδήποτε ποσό που υπερβαίνει τα καταβληθέντα ασφάλιστρα. Ο ευκολότερος τρόπος υπολογισμού του ποσού προτού λάβετε ένα φορολογικό έντυπο είναι να προσθέσετε όλα τα ασφάλιστρα και να αφαιρέσετε το σύνολο από το ποσό που η εταιρεία στέλνει στη επιταγή. Η διαφορά φορολογείται ως απλό εισόδημα σε αντίθεση με το κεφαλαιουχικό κέρδος.

Πληρωμές

Εάν επιλέξετε να αγοράσετε μια προσόδου, τα χρήματα μπορούν να συνεχίσουν να αυξάνονται ή μπορείτε να πάρετε πληρωμές. Εάν λαμβάνετε πληρωμές, οι περισσότερες εταιρείες προσφέρουν ευέλικτα σχέδια που σας επιτρέπουν να επιλέξετε τον αριθμό των ετών για τις πληρωμές ή να επιλέξετε ένα επίδομα καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής ή μια ζωή με εγγυημένη αρχή. Όταν επιλέγετε μια επιλογή πληρωμής, το κέρδος κατανέμεται σε πολλά χρόνια, επειδή μέρος της πληρωμής είναι κέρδος και μέρος του είναι το κεφάλαιο.


Βίντεο: