Σε Αυτό Το Άρθρο:

Η Fidelity Investments εφαρμόζει διάφορους τύπους σχεδίων 401 (k), τα οποία όλοι πρέπει να συμμορφώνονται με τους κανονισμούς της υπηρεσίας εσωτερικών εσόδων (IRS), συμπεριλαμβανομένων εκείνων που αφορούν τις αποσύρσεις. Οι εργοδότες δεν είναι υποχρεωμένοι να επιτρέπουν τις αποσύρσεις από τα 401 (k) σχέδια τους, αλλά οι περισσότεροι κάνουν. Για να συμμορφωθείτε με τους κανονισμούς σχεδίου και IRS, εάν σκοπεύετε να πάρετε μια απόσυρση από την Fidelity Investments 401 (k), πρέπει να είστε σε θέση να παράσχετε πειστικά στοιχεία για τα οποία θα πρέπει να αποφύγετε φορολογικές κυρώσεις.

Κανόνες απόσυρσης για επενδύσεις Fidelity 401 (k): απόσυρσης

Κουμπαράς

Επιλογές δανείου

Το IRS απαιτεί να εξαντλήσετε όλες τις διαθέσιμες επιλογές δανείου βάσει του σχεδίου σας 401 (k) προτού προβείτε σε απόσυρση. Ένα δάνειο 401 (k) συνήθως σας επιτρέπει να δανείζετε μέχρι 50 τοις εκατό της αξίας του λογαριασμού σας χωρίς φόρο, υπό την προϋπόθεση ότι ακολουθείτε ορισμένους κανονισμούς για την αποπληρωμή του. Εάν οι δυσκολίες σας είναι βραχυπρόθεσμης φύσης και είστε πρόθυμοι να επιστρέψετε το ποσό που χρειάζεστε με την πάροδο του χρόνου, το δάνειο 401 (k) μπορεί να είναι μια επαρκής επιλογή για εσάς.

Χρηματοδοτική ανάγκη

Οι κανονισμοί του IRS αναφέρουν ότι οι αποσύρσεις δυσκολιών επιτρέπονται από τα σχέδια 401 (k) μόνο εάν υπάρχει άμεση και μεγάλη οικονομική ανάγκη και δεν έχετε άλλο τρόπο να ικανοποιήσετε αυτήν την ανάγκη. Επίσης, η απόσυρση δεν μπορεί να υπερβεί την ανάγκη σας και δεν μπορείτε να συνεισφέρετε στο 401 (k) για έξι μήνες μετά την απόσυρσή σας.

Το IRS ορίζει έξι τομείς ανάγκης που πληρούν τις προϋποθέσεις για απόσυρση: ακατάλληλα ιατρικά έξοδα για εσάς ή την οικογένειά σας. αγορά πρώτης κατοικίας · την πληρωμή των διδάκτρων κολλεγίων και των συναφών δαπανών για τα μέλη της οικογένειας · αναγκαίες πληρωμές για την αποφυγή της εξόδου ή του αποκλεισμού · έξοδα κηδείας · και ορισμένες δαπάνες για την αποκατάσταση της ζημίας σε μια πρωτεύουσα κατοικία.

Φόροι

Η απόσυρση από ένα σχέδιο 401 (k), ακόμη και μια απόσυρση από την ταλαιπωρία, υπόκειται στη συνήθη φορολογία εισοδήματος, και αν είστε κάτω από την ηλικία των 59 1/2, το IRS μπορεί να επιβάλει ποινή 10 τοις εκατό στην απόσυρσή σας επίσης. Η πολιτεία σας μπορεί επίσης να φορολογήσει την απόσυρση.

Όρια απόσυρσης

Τα ποσά απόσυρσης συνήθως επιβαρύνονται με τις εισφορές του κατόχου και δεν μπορούν να περιλαμβάνουν εισόδημα. Οι κανόνες του σχεδίου καθορίζουν αν οι εισφορές εργοδότη μπορούν να αποσύρονται.

Μελλοντικές Συνεισφορές

Δεν μπορούν να γίνουν εισφορές των εργαζομένων στο σχέδιο 401 (k) για τουλάχιστον έξι μήνες μετά από μια απόσυρση.

Fidelity Paperwork

Ο διαχειριστής Fidelity 401 (k) διαθέτει τα κατάλληλα έγγραφα για τις αναλήψεις, και αυτό απαιτεί τεκμηρίωση που επαληθεύει την επιλεξιμότητά σας, όπως ιατρικούς λογαριασμούς ή αμοιβές. Αφού καταθέσετε τη σχετική γραφειοκρατία με τον διαχειριστή, μπορείτε να περιμένετε να λάβετε έναν έλεγχο στη διεύθυνση αλληλογραφίας σας μέσα σε λίγες εργάσιμες ημέρες.


Βίντεο: