Σε Αυτό Το Άρθρο:

Η απόσυρση χρημάτων από το Fidelity 401 (k), προτού φτάσετε στην ηλικία συνταξιοδότησης, δεν είναι τόσο απλή όσο η τοποθέτηση των χρημάτων στον τραπεζικό σας λογαριασμό ή την τσέπη σας. Ομοσπονδιακός νόμος απαγορεύει τις πρώτες 401 (k) αναλήψεις εκτός από την περίπτωση κακουχίας. Ακόμη και αν ισχύουν κακές συνθήκες, ίσως χρειαστεί να πληρώσετε επιπλέον ποσό για το ποσό που αποσύρετε εκτός από την καταβολή φόρων σε αυτό.

Fidelity 401 (k) Κανόνες απόσυρσης: αποσύρετε

Η πρόωρη απόσυρση από το Fidelity 401 (k) θα σας κάνει να χρωστάτε περισσότερα για τη φορολογική σας δήλωση.

Περιορισμοί της ηλικίας

Ο ομοσπονδιακός νόμος σας επιτρέπει να ξεκινήσετε να αποσύρετε χρήματα από το Fidelity 401 (k) αρχίζοντας από την ηλικία 59 = 1/2. Πριν από τότε, δεν μπορείτε να αποσύρετε 401 (k) κεφάλαια, εκτός από τις συνθήκες δυσκολίας.

Περιπτώσεις δυσκολίας

Ένα σχέδιο Fidelity 401 (k) μπορεί να σας επιτρέψει να αποκτήσετε πρόσβαση στα χρήματα του λογαριασμού σας εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις μιας απόσυρσης. Γνωρίζετε γενικά αυτές τις προϋποθέσεις εάν χρειάζεστε την απόσυρση για να ικανοποιήσετε μια άμεση και σοβαρή οικονομική ανάγκη και εάν το ποσό της απόσυρσής σας δεν υπερβαίνει το ποσό της οικονομικής ανάγκης. Ως προϋπόθεση για την έγκαιρη απόσυρση, ενδέχεται να μην είστε σε θέση να συνεισφέρετε στο σχέδιο 401 (k) για τουλάχιστον έξι μήνες. Παρόλο που πρόκειται για γενικές κατευθυντήριες γραμμές, η Fidelity σημειώνει ότι η απόφαση για το αν θα σας επιτραπεί η έγκαιρη απόσυρση εξαρτάται από τον εργοδότη σας. Οι μικρότερες εταιρείες δεν επιτρέπεται να επιτρέπουν πρόωρες αποσύρσεις λόγω διοικητικών δαπανών.

Χρήση των Ταμείων

Μόλις δημιουργήσετε μια υπόθεση για κακουχίες, πρέπει επίσης να επαληθεύσετε τον τρόπο με τον οποίο θα χρησιμοποιήσετε τα κονδύλια Fidelity 401 (k). Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα πρόωρης απόσυρσης για έναν από τους διάφορους συγκεκριμένους λόγους: Να αγοράσετε ένα αρχικό σπίτι ή να αποφύγετε έξωση από - ή αποκλεισμό - της κύριας κατοικίας σας. να πληρώνετε δίδακτρα για κολέγιο και άλλες αμοιβές για τον εαυτό σας, τον / την σύζυγό σας ή τα εξαρτώμενα από εσάς να πληρώνετε για ιατρικά έξοδα που δεν επιστρέφονται για τον εαυτό σας ή για ένα άμεσο μέλος της οικογένειας. να πληρώσετε για ορισμένες επισκευές στο αρχικό σπίτι σας. και για έξοδα κηδείας.

Μέγιστη απόσυρση

Εκτός εάν το ενημερωτικό δελτίο του σχεδίου σας ορίζει διαφορετικά, δεν πρέπει να περιμένετε να έχετε πρόσβαση σε ολόκληρο το υπόλοιπο του Fidelity 401 (k). Κάτω από δύσκολες συνθήκες, δεν μπορείτε να αποσύρετε περισσότερα από το άθροισμα των επιλογών σας στο πρόγραμμα. Δεν μπορείτε να αποσύρετε τα κέρδη, όπως οι επιστροφές αμοιβαίων κεφαλαίων. Κάποια κεφάλαια που αντιστοιχούν σε εργοδότες ενδέχεται να είναι εκτός ορίων.

Φόροι και κυρώσεις

Οι ομοσπονδιακές και κρατικές κυβερνήσεις θα υπολογίσουν την αποχώρηση Fidelity 401 (k) ως φορολογητέο εισόδημα. Επιπλέον, με λίγες εξαιρέσεις, θα χρωστάτε 10 τοις εκατό ποινή σε οποιαδήποτε απόσυρση κάνετε πριν από την ηλικία 59-1 / 2. Εάν αποσύρετε 10.000 δολάρια, θα πληρώσετε 1.000 δολάρια μπροστά ως ποινή και στη συνέχεια θα οφείλετε φόρους στα υπόλοιπα 9.000 δολάρια.

Αποφυγή της ποινής

Άλλες συνθήκες κακουχίας, οι οποίες δεν εξαρτώνται από οικονομικά ζητήματα, μπορεί να σας επιτρέψουν να αποφύγετε την καταβολή της ποινής 10 τοις εκατό. Αυτές οι περιστάσεις περιλαμβάνουν: μια συνολική και μόνιμη αναπηρία, ιατρικά χρέη που ξεπερνούν το 7,5% του εισοδήματός σας, δικαστική εντολή να καταβάλλετε 401 (k) χρήματα ως διατροφή ή υποστήριξη παιδιών και να χάσετε τη δουλειά σας το έτος που γυρίζετε 55 ετών και άνω. Θα εξακολουθείτε να χρωστάτε φόρους στα κεφάλαια που αποσύρετε νωρίς για αυτούς τους λόγους.


Βίντεο: