Σε Αυτό Το Άρθρο:

Οι ατομικοί λογαριασμοί συνταξιοδότησης (IRA) λαμβάνουν ειδική φορολογική κατάσταση από την υπηρεσία εσωτερικών εσόδων για να ενθαρρύνουν τους Αμερικανούς να εξοικονομήσουν χρήματα για τη συνταξιοδότησή τους. Αυτοί οι λογαριασμοί είναι προστατευμένοι από το φόρο, πράγμα που σημαίνει ότι όσο τα χρήματα παραμένουν στο λογαριασμό, δεν χρειάζεται να πληρώνετε φόρους επί των δεδουλευμένων κερδών. Μπορεί να κερδίσετε τόκους αν έχετε επενδύσει τα χρήματά σας σε πιστοποιητικό καταθέσεων IRA ή λογαριασμού χρηματαγοράς. Δεν χρειάζεται να αναφέρετε κανένα από αυτά τα ενδιαφέροντα ενώ τα χρήματα παραμένουν στον IRA σας. Ωστόσο, μόλις αρχίσετε να κάνετε αναλήψεις, αν πρέπει να πληρώσετε φόρους στο ενδιαφέρον σας για το IRA, θα εξαρτηθεί από το εάν έχετε ένα παραδοσιακό IRA ή τον Roth IRA.

Πρέπει να απαιτήσω το ενδιαφέρον του IRA για τους φόρους μου;: ενδιαφέρον

Ο IRA σας αυξάνεται χωρίς φόρους μέχρι να συνταξιοδοτηθείτε και να αρχίσετε να κάνετε αναλήψεις.

Παραδοσιακοί ΙΡΑ

Αν έχετε έναν παραδοσιακό IRA, δεν χρειάζεται να αναφέρετε το ενδιαφέρον που κερδίζει ο IRA σας κατά το έτος που το κερδίζετε. Ωστόσο, θα πρέπει να αναφέρετε τις κατανομές από την IRA σας όταν συνταξιοδοτείτε ως φορολογητέο εισόδημα. Σας επιτρέπεται να αρχίσετε να παίρνετε διανομές χωρίς ποινή από τον IRA σας σε ηλικία 59 1/2 και θα πρέπει να αρχίσετε να λαμβάνετε διανομές από έναν παραδοσιακό IRA το έτος που γυρίζετε 70 1/2. Το απαιτούμενο ελάχιστο ποσό διανομής εξαρτάται από το μέγεθος του παραδοσιακού IRA σας και την αναμενόμενη περίοδο διανομής σας, όπως καθορίζεται από τους πίνακες προσδόκιμου ζωής IRS. Όταν λαμβάνετε τις κατανομές, πρέπει να αναφέρετε τα έσοδα στη γραμμή 15α και 15β της φορολογικής σας δήλωσης φόρου 1040.

Roth IRAs

Οι Roth IRA διαφέρουν από τους παραδοσιακούς IRA, καθώς δεν εισπράττετε φορολογική έκπτωση όταν συνεισφέρετε αρχικά στο λογαριασμό. Το όφελος των Roth IRAs είναι ότι τα χρήματα που συνεισφέρετε, καθώς και όλοι οι τόκοι και άλλα κέρδη, όπως τα μερίσματα, μπορούν να αποσυρθούν αφορολόγητα κατά τη συνταξιοδότησή τους. Αυτό σημαίνει ότι ποτέ δεν πρέπει να διεκδικήσετε το ενδιαφέρον που έχει κερδίσει ο Roth IRA σας. Είναι επίσης σημαντικό να σημειωθεί ότι δεν υπάρχουν ελάχιστες απαιτούμενες διανομές από τους Roth IRAs.


Βίντεο: