Σε Αυτό Το Άρθρο:

Για πολλούς επενδυτές, οι ατομικοί λογαριασμοί συνταξιοδότησης Roth (IRAs) είναι μια γλυκιά ευκαιρία να αναιρέσετε χρήματα για συνταξιοδότηση και να τα αφήσετε να μεγαλώσουν και σύνθετα, χωρίς φόρους. Αν και οι επενδυτές πληρώνουν χρήματα για τις ετήσιες συνεισφορές τους στο Roth, οι εξουσιοδοτημένες αναλήψεις ή οι διανομές δεν φορολογούνται - πράγμα που σημαίνει ότι τα έσοδα από επενδύσεις της Roth είναι ασφαλή από την IRS. Ωστόσο, ένας Roth IRA δεν είναι το εισιτήριο για όλους - ο διάβολος βρίσκεται στις λεπτομέρειες.

Μειονεκτήματα του Roth IRA: χρήματα

Roth IRAs μπορεί να είναι μια μεγάλη για να εξοικονομήσετε χρήματα, αλλά να γνωρίζουν τις παγίδες.

Απρόβλεπτες φορολογικές τιμές

Κατά κανόνα, οι επαγγελματίες του φορολογικού συστήματος σας ενθαρρύνουν να αναβάλλετε την πληρωμή ενός φόρου όσο είναι νόμιμα εφικτό - γιατί να παραδώσετε αυτά τα χρήματα στο IRS αν θα μπορούσε να τεθεί σε λειτουργία για εσάς τώρα; Αυτό ισχύει μερικές φορές για έναν Roth IRA, ο οποίος απαιτεί από εσάς να πληρώσετε εκ των προτέρων φόρους για να εξοικονομήσετε χρήματα. Εάν νομίζετε ότι θα είστε σε υψηλότερο εισόδημα όταν συνταξιοδοτηθείτε, ένας Roth IRA είναι μια καλή ιδέα επειδή ο φορολογικός σας συντελεστής είναι χαμηλότερος τώρα. Αλλά αν καταλήξετε να κάνετε λιγότερες συνταξιοδοτήσεις, οι φόροι σας θα είναι υψηλότεροι από ό, τι είναι απαραίτητο.

Πρώιμες κυρώσεις διανομής

Εάν θέλετε να αποσύρετε τα κεφάλαια Roth IRA προτού γυρίσετε 59 1/2, ίσως είστε υπεύθυνοι για την καταβολή ποινής 10 τοις εκατό για τα κέρδη του Roth - σε αντίθεση με τις εισφορές σας, οι οποίες δεν τιμωρούνται ποτέ. Οι RRA IRAs υπόκεινται επίσης στον κανόνα πενταετούς διάρκειας, ο οποίος ορίζει ότι δεν μπορείτε να πάρετε μια ειδική διανομή μέχρι να ανοίξει ο λογαριασμός πέντε χρόνια, ακόμα και εάν μετατρέψετε 59 1/2 στο ενδιάμεσο διάστημα. Το ίδιο ισχύει και για τα κεφάλαια που μεταφέρετε σε ένα Roth IRA - πρέπει να τα αφήσετε να καθίσουν για πέντε χρόνια.

Πρώιμος θάνατος

Ακούγεται νοσηρό, αλλά είναι κάτι που πρέπει να εξετάσετε: θα μπορούσατε να πεθάνετε χωρίς ποτέ να δείτε ένα φορολογικό όφελος από τον Roth IRA σας. Τουλάχιστον με ένα παραδοσιακό IRA, μπορείτε να πάρετε μια φορολογική διαγραφή για τη συνεισφορά σας το έτος που το κάνετε. Με ένα Roth IRA, πρέπει συνήθως να περιμένετε μέχρι τη συνταξιοδότηση για να πάρετε τα χέρια σας σε αυτά τα αφορολόγητα κέρδη.

Φόροι μετατροπής Blues

Ένα κενό 2010 το οποίο εξαλείφει τα όρια εισοδήματος για τις μετατροπές Roth IRA έχει πολλούς ανθρώπους που προσπαθούν να κυλήσουν πάνω από τους παραδοσιακούς IRAs και 401ks στους λογαριασμούς Roth. Μπορεί να είναι μια καλή ευκαιρία για να εξοικονομήσετε χρήματα, αλλά υπάρχει ένα δαπανηρό μειονέκτημα: οι μετατροπές φορολογούνται με τον συντελεστή φόρου εισοδήματος του κατόχου λογαριασμού. Αυτό σημαίνει ότι, εάν αποφασίσετε να μετατρέψετε, θα μπορούσατε να έχετε πολύ μεγάλο φόρο αν το χαρτοφυλάκιο επενδύσεων είναι μεγάλο.


Βίντεο: