Σε Αυτό Το Άρθρο:

Οι εταιρείες δεν μπορούν να προσφέρουν στους υπαλλήλους τους ένα σχέδιο 401k και 403b, καθώς τα σχέδια 401k προσφέρονται μόνο από εργοδότες με κερδοσκοπικό σκοπό, ενώ τα σχέδια 403b μπορούν να προσφερθούν μόνο από μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς. Ωστόσο, αν αλλάξετε εργοδότες από μια κερδοσκοπική εταιρεία σε μη κερδοσκοπικό, ίσως θελήσετε να πάρετε μαζί σας το λογαριασμό αποταμίευσης συνταξιοδότησης. Η υπηρεσία εσωτερικών εσόδων επιτρέπει τη μεταφορά χρημάτων από ένα σχέδιο 401k σε ένα σχέδιο 403b.

Επιλογές

Μπορείτε να μεταφέρετε χρήματα από το σχέδιο 401k στο σχέδιο 403b είτε μέσω ανατροπής είτε μέσω απευθείας μεταφοράς. Με μια ανατροπή, τα χρήματα σας πληρώνονται πρώτα, και στη συνέχεια έχετε έως 60 ημέρες για να ξαναβάλλετε τα χρήματα στο σχέδιο 403b. Με μια άμεση μεταφορά, τα χρήματα κινούνται αυτόματα από το σχέδιο 401k σας στο σχέδιο 403b. Η άμεση μεταφορά είναι η απλούστερη επιλογή και θα πρέπει να χρησιμοποιείται, εκτός εάν χρειαστεί να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα για έως και 60 ημέρες.

Φορολογική Αναφορά

Η μετακίνηση των χρημάτων σας από ένα σχέδιο 401k σε ένα σχέδιο 403b δεν δημιουργεί καμία πρόσθετη φορολογική υποχρέωση, ανεξάρτητα από το πώς το μετακινείτε. Με απευθείας μεταφορά, δεν χρειάζεται να αναφέρετε τίποτα για τους φόρους σας. Ωστόσο, αν μεταφέρετε τα χρήματα μέσω μιας ανατροπής, πρέπει να αναφέρετε τους φόρους εισοδήματός σας. Χρησιμοποιώντας είτε τη φόρμα 1040 ή 1040A, πρέπει να αναφέρετε το ποσό της ανατροπής ως μη κατανεμημένη διανομή και να γράψετε "ανατροπή" δίπλα σε αυτήν για να δείξετε ότι έλαβα τα χρήματα.

Οφέλη

Μεταφέροντας τα χρήματα από ένα παλιό σχέδιο 401k σε ένα σχέδιο 403b, μπορείτε να εδραιώσετε τα συνταξιοδοτικά σας κεφάλαια σε ένα μέρος, το οποίο διευκολύνει την παρακολούθηση. Επιπλέον, καθώς και τα δύο σχέδια είναι αναβαλλόμενα από φόρους, διατηρείτε το προστατευόμενο από φόρο καθεστώς του σχεδίου σας. Το σχέδιο 401k μπορεί επίσης να αυξήσει τις χρεώσεις συντήρησης του λογαριασμού σας, επειδή δεν εργάζεστε πλέον στην εταιρεία.

Μειονεκτήματα

Εάν εκτελέσετε μια ανατροπή, πρέπει να είστε σίγουροι ότι θα έχετε τα χρήματα στο σχέδιο 403b σας εντός 60 ημερών για να αποφύγετε ποινές και φόρους. Επίσης, λόγω των κανόνων IRS, τα σχέδια 403b περιορίζονται στην επένδυση μόνο σε αμοιβαία κεφάλαια και ετήσιες προσόδους, γεγονός που μπορεί να περιορίσει τις επενδυτικές σας επιλογές. Ωστόσο, αν έχετε μια συγκεκριμένη πρόσοδο ή επενδυτικό κεφάλαιο που θέλετε να μεταφέρετε τα χρήματά σας σε αυτό που προσφέρεται από τον παροχέα σας σχεδίου 403b, αυτό το μειονέκτημα είναι ελάχιστης σημασίας.


Βίντεο: