Σε Αυτό Το Άρθρο:

Το 401k είναι ένα πρόγραμμα αναβολής μισθών που επιτρέπει στον κάτοχο λογαριασμού να συνεισφέρει χρήματα για συνταξιοδότηση χωρίς να πληρώνει φόρους επί της συνεισφοράς. Τα χρήματα εντός των 401k αυξάνονται με αναβολή του φόρου μέχρι να αποσυρθεί, οπότε οφείλονται κανονικοί φόροι εισοδήματος για όλα τα ποσά που αποσύρονται. Οι λογαριασμοί 401k είναι μεμονωμένοι λογαριασμοί και δεν μπορούν να διατηρηθούν από κοινού.

Βασικά στοιχεία 401k

401k Βασικά στοιχεία ανατροπής

Βήμα

Μια ανατροπή 401k επιτρέπει σε έναν κάτοχο λογαριασμού να μεταφέρει κεφάλαια εντός ενός λογαριασμού 401k σε άλλο πιστοποιημένο λογαριασμό χωρίς να πληρώνει φόρους ή ποινές. Οι πιστοποιημένοι λογαριασμοί είναι συνήθως παραδοσιακοί οργανισμοί IRA και άλλα σχέδια 401k. Για να χαρακτηριστεί ως ανανέωση χωρίς φόρους, τα κεφάλαια που θα ληφθούν από τα 401k θα πρέπει να επαναταχθούν στο νέο λογαριασμό αποχώρησης εντός 60 ημερών. 401k ανατροπές αναφέρονται στο IRS στο έντυπο 1099-R.

401k Κανόνες μετακύλισης

Βήμα

Οι ανατροπές των 401k μπορούν να εμφανιστούν με δύο τρόπους. Ο πρώτος τρόπος δεν επιτρέπει ποτέ την είσοδο των χρημάτων στον κάτοχο του λογαριασμού. Τα κεφάλαια μεταφέρονται ηλεκτρονικά στο νέο λογαριασμό ή εκδίδεται επιταγή στον νέο λογαριασμό. Είτε έτσι είτε αλλιώς, τέτοιες μεταφορές μπορούν να γίνουν μόνο σε έναν λογαριασμό με τον ίδιο αριθμό φορολογικής ταυτότητας με τον αρχικό λογαριασμό. Ο δεύτερος τρόπος κατανέμει τα κεφάλαια απευθείας στον κάτοχο του λογαριασμού. Στην περίπτωση αυτή, ο διαχειριστής του σχεδίου υποχρεούται να παρακρατήσει το 20% της διανομής για φόρους. Ωστόσο, για να είναι μηδενική η ανανέωση, το πλήρες ποσό πρέπει ακόμα να κατατεθεί σε νέο λογαριασμό με τον ίδιο αριθμό φορολογουμένου εντός 60 ημερών.

Μεταφορά πόρων 401k σε σύζυγο

Βήμα

Επειδή όλες οι ανατροπές πρέπει να πραγματοποιούνται μεταξύ λογαριασμών με τον ίδιο αριθμό κατόχου και φορολογούμενου αριθμού φορολογουμένων, δεν υπάρχει κανένας τρόπος να μεταφερθούν άμεσα τα κεφάλαια σε 401k του συζύγου. Παρόλο που ένα απεριόριστο ποσό χρημάτων μπορεί να μεταφερθεί μεταξύ συζύγων χωρίς φόρους, οι συνεισφορές σε σχέδια 401k μπορούν να γίνουν μόνο μέσω αναβολής μισθού. Ο μόνος τρόπος για να κερδίσετε χρήματα από το 401k του ενός συζύγου σε άλλο είναι να αποσύρετε τα κεφάλαια από ένα σχέδιο 401k ενώ αυξάνετε την παρακράτηση που πηγαίνει στο 401k σχέδιο του άλλου συζύγου.


Βίντεο: