Σε Αυτό Το Άρθρο:

Κατά την έξοδο από μια εταιρεία, 401.000 συμμετέχοντες αντιμετωπίζουν διάφορες επιλογές όσον αφορά το σχέδιο συνταξιοδότησης. Οι συμμετέχοντες στο πρόγραμμα θα πρέπει να εξερευνήσουν όλες τις επιμέρους επιλογές ανατροπής, αλλά να γνωρίζουν τις μοναδικές φορολογικές επιπτώσεις κάθε επιλογής.

Μην κάνεις τίποτα

Με υπόλοιπα άνω των $ 5.000, 401k συμμετέχοντες μπορούν να αφήσουν το λογαριασμό τους στον προηγούμενο εργοδότη τους.

Εξαργυρώσετε

Με καταβολή κατ 'αποκοπή ποσού επιβάλλεται φόρος παρακράτησης φόρου ύψους 20% με εντολή IRS. Οι συμμετέχοντες κάτω από το 59 1/2 θα επιβληθούν επίσης ποινή 10% πρόωρης απόσυρσης. Για όλους τους συμμετέχοντες, ο φόρος 20% θα υπολογιστεί με βάση τον φόρο εισοδήματος που θα πληρωθεί στο τέλος του έτους, ενώ το 10% δεν θα καταβληθεί.

Μεταφορά σε 401K της νέας εταιρείας

Η μετακύλιση ενός σχεδίου 401k σε ένα 401k σχέδιο νέας εταιρείας δεν έχει ως αποτέλεσμα την επιβολή φόρων ή κυρώσεων από το IRS.

Μεταφορά σε κανονικό IRA

Τα κεφάλαια μπορούν να μετατραπούν σε τακτική IRA χωρίς φορολογικές επιπτώσεις, εφόσον μετακινούνται εντός 60 ημερών.

Μεταβείτε σε έναν Roth IRA

Καθώς τα χρήματα των 401.000 χρημάτων είναι προκαταβολικά και οι IRA των Roth περιέχουν κεφάλαια μετά φόρων, ένας συμμετέχων πρέπει να πληρώσει φόρους για τα χρήματα των 401k για να συμμορφωθεί με τους κανόνες IRS.

Μετακίνηση σε έναν αυτοδιαχειριζόμενο IRA

Αυτή η επιλογή επιτρέπει επενδύσεις σε χρηματοπιστωτικά μέσα, όπως εμπορεύματα, ακίνητα και φορολογικά περιουσιακά στοιχεία. Ισχύει επίσης ο κανόνας των 60 ημερών.


Βίντεο: